Program bantuan kesulitan pinjaman mobil bisa menolong jika kamu mengalami darurat keuangan dan butuh bantuan untuk bayar cicilan mobil.
Syarat kelayakan, biaya, dan pilihan program berbeda-beda tergantung pemberi pinjaman.
Jika kamu tidak memenuhi syarat untuk program bantuan kesulitan, ada bentuk bantuan utang lain yang tersedia.
Bagaimanapun persiapanmu, krisis keuangan — seperti kehilangan pekerjaan atau darurat medis — bisa tetap terjadi tiba-tiba. Hal terakhir yang kamu inginkan adalah khawatir gagal bayar pinjaman mobil atau kehilangan kendaraan karena tidak bisa membayar cicilan.
Untungnya, banyak pemberi pinjaman menawarkan program bantuan kesulitan untuk menunda atau menangguhkan pembayaranmu selama beberapa bulan. Tidak semua pemberi pinjaman punya program bantuan, dan ini mungkin berarti kamu bayar lebih untuk pinjaman secara keseluruhan, tapi bisa memberi keringanan selama krisis.
Biasanya, program bantuan kesulitan pinjaman mobil masih meminta seseorang bayar setengah cicilan. Jadi jika cicilanmu $400 dan kamu bayar $200 — yang semuanya untuk bunga karena biasanya sudah telat — [pemberi pinjaman] akan setuju untuk atur ulang tanggal jatuh tempo berikutnya dan perpanjang tanggal akhir pinjaman. Jadi pinjaman 72 bulanmu bisa jadi 76 bulan.
Jika butuh bantuan kesulitan, cara terbaik adalah hubungi pemberi pinjaman secepatnya untuk jelaskan situasimu dan apa yang kamu butuhkan. Lebih baik lakukan ini sebelum telat bayar pertama kali, jadi kamu punya waktu untuk cari solusi sebelum benar-benar tertinggal. Tapi bahkan jika sudah telat, tidak ada salahnya untuk menghubungi dan tanya tentang pilihanmu.
Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat memilih program, termasuk biaya dan tambahan bunga. Contohnya, VyStar Credit Union kenakan biaya $15 per bulan (maksimal tiga bulan) kepada nasabah yang pakai Skip a Pay Option. Tapi, tidak semua pemberi pinjaman kenakan biaya, jadi tanyakan tentang kemungkinan biaya di awal.
Aku akan hindari pemberi pinjaman yang coba tarik banyak biaya di depan. Banyak pemberi pinjaman akan coba dapatkan semua yang mereka bisa saat itu, jadi hati-hati dengan banyaknya biaya proses dan pembayaran. Coba cari perusahaan yang mungkin hentikan penambahan bunga selama masa kesulitan, supaya kamu tidak di akhir periode itu dapat ratusan dolar bunga yang butuh bulanan untuk dibayar.
Jika kamu putuskan untuk ikut program bantuan pemberi pinjamanmu, syarat perjanjiannya mengikat kecuali kamu pilih untuk refinance nanti.
Ubah Tanggal Bayar
Beberapa pemberi pinjaman izinkan kamu ubah tanggal jatuh tempo pembayaran. Ini bisa membantu jika kamu sering telat bayar karena tanggal jatuh tempo datang sebelum kamu terima gaji.
Penangguhan atau Toleransi
Opsi ini izinkan kamu untuk lewati atau jeda pembayaran sementara. Bunga umumnya tetap akan bertambah selama periode ini. Kamu mungkin bayar lebih selama masa pinjaman.
Bayar Bunga Saja
Opsi lain adalah bayar hanya bunganya sampai keuanganmu kembali normal.
Suku Bunga atau Cicilan Bulanan Lebih Rendah
Kamu mungkin dapat suku bunga lebih rendah dan cicilan bulanan lebih kecil lewat refinancing mobil. Refinancing bisa berarti masa pembayaran lebih panjang, sehingga bunga yang terkumpul lebih banyak. Tapi, cicilan lebih kecil bisa mencegah kamu dari gagal bayar.
Rencana Pembayaran Baru
Kamu mungkin bisa minta perpanjangan pembayaran atau buat rencana baru dengan pemberi pinjaman untuk mengejar pembayaran yang terlewat. Kekurangannya adalah kamu tetap harus bayar cicilan rutin sambil menjaga agar saldonya tetap terkini.
Detailnya berbeda per program, tapi ini beberapa opsi paling umum saat kamu cari keringanan pembayaran untuk pinjaman mobilmu.
Kesulitan keuangan bisa bikin stres, apalagi jika anggaranmu sudah tipis. Banyak pemberi pinjaman tawarkan opsi bantuan untuk bantu peminjam melalui masa sulit, tapi tingkat dukungannya bisa beda. Beberapa pemberi pinjaman mungkin punya program terbatas atau tidak tersedia.
Bahkan yang punya program bantuan kesulitan akan punya opsi, syarat, dan persyaratan sendiri. Tinjau baik-baik pilihanmu untuk lihat mana yang paling cocok dengan kebutuhanmu. Jika pemberi pinjamanmu saat ini tidak tawarkan bantuan, kamu mungkin perlu cari yang lain yang punya dengan refinancing pinjaman mobilmu.
Pemberi pinjaman ini menyediakan beberapa bentuk bantuan kesulitan:
Alliant Credit Union: Program Modifikasi Pinjaman Konsumen memberimu suku bunga dan pembayaran lebih rendah sampai enam bulan. Program Payoff turunkan suku bunga dan jumlah cicilan bulanan selama jangka waktu tertentu sampai kamu lunasi sisa pinjaman. Kamu mungkin perlu isi aplikasi dan berikan bukti penghasilan.
CarMax: Dengan CarMax, kamu bisa dapat perpanjangan pembayaran atau tanggal pembayaran yang disesuaikan.
Carvana: Melalui Bridgecrest, penyedia layanan pinjaman pihak ketiga untuk Carvana, kamu mungkin bisa lewati pembayaran satu bulan. Pinjamanmu tetap akan dapat bunga selama waktu ini. Pembayaran yang dilewati akan ditambahkan di akhir pinjamanmu.
LightStream: Melalui Truist, kamu bisa ajukan modifikasi pinjaman mobil dengan LightStream untuk kemungkinan suku bunga lebih rendah, perpanjangan masa pembayaran, jenis pinjaman berbeda, atau kombinasi dari ketiganya.
PenFed: PenFed izinkan kamu lewati satu pembayaran per periode 12 bulan. Kamu mungkin bisa minta perpanjangan masa pinjaman juga.
Setiap pemberi pinjaman punya persyaratan yang berbeda. Beberapa program butuh bukti penghasilan untuk dapat bantuan kesulitan, sementara yang lain mungkin hanya tawarkan bantuan ke pelanggan yang sudah ada. Peminjam dengan riwayat bayar yang bagus biasanya lebih mudah diterima. Makanya, penting untuk hubungi pemberi pinjaman kamu sebelum kamu telat bayar. Ini cara memulainya:
Lakukan persiapanmu. Sebelum ikut program bantuan kesulitan, cek apa yang ditawarkan pemberi pinjamamu. Tergantung programnya, kamu mungkin perlu penuhi syarat penghasilan minimum, nilai kredit, atau rasio utang-pendapatan (DTI).
Ajukan bantuan. Biasanya, kamu bisa ajukan bantuan kesulitan di website pemberi pinjaman atau lewat telepon. Siapkan dokumen pendukung jika diminta.
Terima keputusan. Seseorang dari pemberi pinjaman akan tinjau aplikasimu dan mungkin minta informasi tambahan. Waktunya bervariasi, jadi tetap siap untuk lanjutkan pembayaran.
Proses pastinya tergantung pemberi pinjaman yang mengurus pinjaman mobilmu. Hubungi tim layanan pelanggan mereka untuk tau apa yang perlu kamu lakukan atau kirim.
Persyaratan dokumen
Kamu kemungkinan perlu sediakan informasi dan dokumen tertentu yang membuktikan situasimu selama proses aplikasi. Ini bisa termasuk:
- Detail pinjaman seperti sisa saldo, suku bunga, dan APR.
- Sisa saldo.
- Suku bunga dan APR saat ini.
- Riwayat pembayaran.
- Merek, model, tahun, jarak tempuh, dan kondisi kendaraan.
- Bukti penghasilan atau surat pemberhentian dari majikan.
- Identifikasi pribadi.
Program bantuan pinjaman mobil bisa membantu, tapi tidak cocok untuk semua orang. Kamu mungkin tidak memenuhi syarat untuk program yang kamu butuhkan. Atau, biayanya mungkin terlalu besar.
Apapun kasusnya, ini beberapa pilihan lain untuk bantuan utang pinjaman mobil:
- Minta bantuan: Pertimbangkan minta bantuan keuangan dari teman dekat atau keluarga untuk jangka pendek. Pastikan kamu kembalikan uang yang dipinjam seperti janji.
- Cari tau tentang pembatalan atau penangguhan utang: Ini mungkin pilihan jika pemilik mobil menganggur, punya disabilitas, alami kesulitan keuangan, atau telah meninggal.
- Cari program bantuan kesulitan lain: Jika kamu tertinggal untuk pengeluaran sehari-hari, organisasi nonprofit atau publik tertentu mungkin bisa bantu.
- Atur ulang anggaranmu: Jika kesulitan bayar, tinjau anggaranmu. Kurangi pengeluaran di bagian yang bisa dan alihkan uangnya untuk bayar mobil.
- Refinancing dengan penjamin: Punya penjamin untuk pinjaman mobilmu bisa bantu dapatkan suku bunga dan syarat lebih baik saat refinancing, yang bisa turunkan bayaran bulananmu.
- Jual atau turunkan level mobilmu: Jika mobilmu sekarang terlalu mahal, menjual atau menukarnya dengan model lebih murah bisa jadi solusi. Cek nilai mobilmu dan hitung baik-baik.
Dengan penyitaan mobil yang meningkat, lebih banyak pengemudi cari solusi. "Sekarang, pemberi pinjaman lebih fokus bantu pelanggan pertahankan kendaraannya daripada menyita. Banyak yang mau tawarkan program bantuan ke peminjam yang alami stres keuangan sementara," kata Holgate. "Kuncinya adalah komunikasi terbuka — ketika pelanggan tetap berkomunikasi, pemberi pinjaman biasanya bisa atur solusi yang hadapi tantangan jangka pendek dan buat mereka tetap bisa berkendara."
Banyak pemberi pinjaman tawarkan program bantuan pinjaman mobil untuk bantu peminjam atur pembayaran bulanan saat ada keadaan darurat keuangan. Pilihannya termasuk pembayaran bulanan lebih kecil, suku bunga lebih rendah, penangguhan pembayaran, dan rencana perpanjangan pembayaran. Setiap pemberi pinjaman punya syaratnya sendiri.
Jika kamu tidak memenuhi syarat untuk program bantuan, kamu mungkin bisa dapat bantuan dengan cara lain, seperti refinancing pinjaman mobil atau penangguhan utang. Pertimbangkan pilihanmu dengan hati-hati sebelum memilih, tapi jangan tunda terlalu lama. Beri tahu pemberi pinjaman tentang situasimu sesegera mungkin untuk hindari denda keterlambatan, kerusakan kredit, atau konsekuensi jangka panjang lainnya. Biasanya, aku mulai kerja jam 9 pagi. Tapi hari ini aku bangun kesiangan, jadi aku telat sedikit. Untungnya bosku baik dan nggak marah. Aku janji besok bakal lebih tepat waktu.