Celengan mungkin bisa dipakai saat kamu masih anak-anak, tapi saat kamu mulai bekerja dan menabung, kamu butuh tempat yang lebih berguna untuk uangmu.
Bank adalah institusi keuangan yang menyimpan dan mengasuransikan depositmu, melindunginya dari pencurian, kehilangan, atau bencana alam. Mereka juga bisa meminjamkan uang saat kamu perlu membeli barang besar, seperti rumah atau mobil.
Dengan ribuan bank yang melayani orang-orang dan tujuan keuangan berbeda, definisi dan tujuan bank bisa jadi tidak jelas. Baca terus untuk belajar lebih banyak tentang cara kerja bank serta produk dan layanan yang mereka tawarkan.
Bank adalah jenis institusi keuangan berlisensi yang menerima deposit dan memberikan pinjaman kepada nasabahnya. Bank biasanya menawarkan rekening giro, rekening tabungan, hipotek, pinjaman mobil, dan lainnya — tetapi penawaran bisa sangat bervariasi antar bank.
Bank dimiliki secara pribadi atau perusahaan publik yang mencari untung. Mereka bisa melayani individu, pemerintah, atau bisnis — termasuk bank lain — tetapi mereka harus punya izin (dari pemerintah federal atau negara bagian) untuk beroperasi. Untuk mendapatkan izin, bank harus tunjukkan bahwa mereka punya “peluang sukses yang masuk akal” dan “beroperasi dengan cara yang aman dan sehat.”
Bank menerima deposit dari nasabah, yang menaruh uangnya di rekening giro, rekening tabungan, atau akun deposit lainnya. Bank kemudian mengumpulkan uang ini untuk memberikan pinjaman ke nasabah mereka. Mereka juga memproses pembayaran, memberikan kredit, dan membayar bunga atas deposit nasabah.
Saat kamu menaruh uang di bank yang diasuransikan federal, kamu mendapat asuransi dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). FDIC melindungi deposit hingga $250,000 per penyimpan, per institusi, per kategori akun jika bank gagal.
Baca lebih lanjut: Daftar bank gagal: Berapa banyak bank yang gagal dalam 10 tahun terakhir?
Karena bank adalah bisnis, mereka perlu mencari untung. Bank menghasilkan uang dengan mengenakan bunga pada pinjaman, mengumpulkan berbagai jenis biaya (biaya perawatan akun, biaya overdraf, biaya ATM, dan lainnya), dan dari investasi mereka sendiri.
Bank menawarkan berbagai produk dan layanan berbeda tergantung ukuran dan basis nasabah mereka. Di bawah ini adalah beberapa akun, layanan, dan fitur umum yang mungkin ditawarkan bank:
Ada banyak jenis bank, masing-masing melayani audiens berbeda atau menawarkan fitur unik. Ini penjelasan beberapa jenis umum:
Bank sentral: Bank sentral melayani negara, bukan nasabah individu. Peran mereka adalah mengelola ekonomi nasional melalui kebijakan moneter — dengan menyesuaikan suku bunga, mengelola inflasi, dan memaksimalkan lapangan kerja. Federal Reserve adalah bank sentral di Amerika Serikat.
Bank komersial: Istilah “bank komersial” mencakup beberapa jenis bank spesifik. Menurut definisi, bank komersial adalah institusi keuangan yang menerima deposit dan memberikan pinjaman. JP Morgan Chase dan Wells Fargo adalah contoh bank komersial AS.
Bank nasional: Bank nasional adalah jenis bank komersial. Mereka diizinkan dan diatur oleh Office of the Comptroller of the Currency, bukan di tingkat negara bagian.
Bank regional: Bank regional adalah jenis lain dari bank komersial. Mereka didefinisikan memiliki total aset antara $10 miliar dan $100 miliar, dan sering melayani wilayah tertentu di negara itu.
Bank komunitas: Bank komunitas juga bank komersial, tetapi mereka lebih kecil dari bank nasional dan regional, dengan total aset kurang dari $10 miliar. Mereka melayani kota atau area spesifik, sering dengan layanan yang disesuaikan untuk penduduk setempat. Meski bank komunitas mungkin menawarkan lebih sedikit layanan dibandingkan bank nasional atau regional, mereka cenderung unggul dalam layanan nasabah.
Bank online: Bank online menawarkan banyak produk dan layanan yang sama seperti bank komersial tradisional, tetapi mereka tidak punya lokasi fisik. Semua aktivitas perbankan terjadi melalui situs web atau aplikasi mobile bank. Karena biaya operasional lebih rendah, bank online umumnya menawarkan lebih sedikit biaya dan suku bunga tabungan yang lebih tinggi.
Baca lebih lanjut: Ini 20 bank terbesar di AS
Seperti bank, credit union menawarkan akun deposit, pinjaman, dan produk serta layanan keuangan lain ke konsumen. Tetapi ada beberapa perbedaan besar antara bank dan credit union dalam cara kedua jenis institusi ini beroperasi:
Struktur bisnis: Sementara bank adalah bisnis untuk mencari untung, credit union adalah institusi keuangan nirlaba.
Kepemilikan: Bank dimiliki pribadi atau diperdagangkan publik. Sementara itu, credit union dimiliki dan dikontrol oleh anggotanya.
Cakupan asuransi: Bank dan credit union menawarkan asuransi deposit hingga batas federal, tetapi cakupannya diberikan oleh entitas berbeda. FDIC mengasuransikan bank, sementara National Credit Union Administration (NCUA) mengasuransikan credit union.
Syarat keanggotaan: Bank tidak memerlukan keanggotaan, tetapi credit union iya. Untuk bergabung dengan credit union, kamu harus memenuhi syarat kelayakan tertentu, seperti tinggal di area tertentu, bekerja di industri tertentu, atau menyumbang untuk tujuan tertentu.
Biaya dan biaya-biaya: Karena credit union adalah entitas nirlaba, mereka umumnya bisa memberikan keuntungan kepada anggotanya. Ini bisa berupa suku bunga tabungan lebih tinggi, lebih sedikit biaya akun, dan biaya pinjaman lebih rendah. Sementara itu, bank cenderung mengenakan biaya lebih tinggi dan menawarkan bunga lebih rendah untuk tabungan.
Baca lebih lanjut: Credit union vs. bank: Mana yang tepat untuk kamu?
Dengan lebih dari 4.000 bank di AS, memilih bank yang tepat bisa membingungkan. Tetapi tidak ada bank yang sempurna — kamu hanya perlu pilih satu yang menawarkan apa yang kamu butuhkan.
Jika kamu kesulitan memilih bank, pertimbangan ini bisa membantu:
Penawaran: Pastikan bank menawarkan akun dan layanan yang kamu butuh. Misalnya, jika kamu ingin membuka rekening giro dan rekening tabungan berhasil tinggi di institusi yang sama, pastikan bank menawarkan keduanya.
Biaya: Biaya bisa mengurangi saldo akunmu, dan kamu harus hindari jika mungkin. Cari bank yang menawarkan tanpa biaya atau mengizinkan biaya dihapus saat kamu memenuhi syarat tertentu.
Suku bunga: Jika kamu membuka rekening tabungan, cari bank yang menawarkan hasil yang kompetitif. Di sisi lain, jika kamu mencari pinjaman, semakin rendah suku bunganya, semakin baik.
Akses: Beberapa orang suka mengunjungi cabang sementara yang lain lebih suka perbankan online. Jika kamu termasuk kategori pertama, pastikan kamu pilih bank dengan lokasi yang mudah diakses. Jika perbankan mobile adalah kesukaanmu, pilih bank dengan aplikasi mobile yang berperingkat tinggi dan mudah digunakan.
Layanan nasabah dan reputasi: Layanan nasabah sangat berpengaruh pada pengalaman perbankanmu. Cek situs ulasan pihak ketiga, seperti Better Business Bureau atau Trustpilot, untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang ditawarkan bank. Kamu juga bisa cari bank di database keluhan Consumer Financial Protection Bureau untuk melihat keluhan nasabah.