Seorang wanita sedang menghitung berapa banyak yang akan dia butuhkan untuk masa pensiun dengan aturan $1,000 per bulan.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini.
Perencanaan pensiun memerlukan pertimbangan yang hati-hati terhadap sumber pendapatan, pengeluaran, dan stabilitas keuangan jangka panjang. Aturan $1,000 per bulan adalah pedoman sederhana yang dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak tabungan yang perlu Anda kumpulkan untuk menghasilkan pendapatan yang berkelanjutan. Menurut aturan ini, untuk setiap $1,000 pendapatan pensiun bulanan yang Anda inginkan, Anda harus memiliki sekitar $240,000 tersimpan. Aturan ini mengasumsikan tingkat penarikan tahunan 5% dan tingkat pengembalian tahunan 5%. Ini memberikan pendapatan bulanan yang stabil kepada pensiunan tanpa menguras tabungan terlalu cepat.
Bekerja dengan seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menilai apakah aturan $1,000 per bulan cocok dengan situasi keuangan Anda dan mengembangkan rencana personal untuk pensiun Anda.
Aturan $1,000 per bulan adalah pendekatan sederhana untuk memperkirakan tabungan pensiun berdasarkan kebutuhan pendapatan. Ini menyarankan bahwa untuk setiap $1,000 pendapatan pensiun bulanan, seseorang harus memiliki setidaknya $240,000 tabungan. Perhitungan ini didasarkan pada tingkat penarikan 5% dan pengembalian tahunan 5%, yang umum digunakan oleh para ahli keuangan untuk seimbangkan kebutuhan pendapatan dengan jangka waktu portofolio.
Aturan ini dapat membantu Anda menentukan tujuan tabungan total berdasarkan pendapatan bulanan yang Anda inginkan.
Pendapatan Bulanan Pensiun
Tabungan Pensiun yang Diperlukan
$2,000
$480,000
$3,000
$720,000
$5,000
$1.2 juta
Pertimbangkan seorang pensiunan yang ingin $4,000 per bulan dalam pendapatan pensiun. Menggunakan aturan $1,000 per bulan:
$4,000 x $240,000 = $960,000 total tabungan yang dibutuhkan
Jika pensiunan menarik 4% setiap tahun, ini akan menghasilkan sekitar $38,400 per tahun, atau $3,200 per bulan, ditambah dengan Social Security atau sumber pendapatan lainnya untuk mencapai jumlah penuh.
Meskipun aturan ini menawarkan pedoman yang sederhana, kebutuhan pensiun sebenarnya bervariasi berdasarkan faktor seperti gaya hidup, inflasi, biaya kesehatan, dan kinerja investasi.
Aturan $1,000 per bulan menyediakan patokan tabungan umum, tetapi seperti strategi keuangan lainnya, memiliki kelebihan dan keterbatasan. Berikut adalah lima kelebihan umum yang perlu dipertimbangkan:
Mudah dipahami: Aturan ini menyederhanakan perencanaan pensiun dengan menawarkan target tabungan yang jelas berdasarkan pendapatan bulanan yang diinginkan. Ini menghilangkan perhitungan keuangan yang rumit, membuatnya dapat diakses oleh semua pensiunan.
Memberikan tujuan tabungan yang jelas: Banyak pensiunan kesulitan menentukan berapa banyak yang perlu mereka tabung. Aturan ini menawarkan tujuan yang konkret, membantu individu melacak kemajuan menuju keamanan keuangan.
Mendorong tabungan yang lebih tinggi: Dengan mengaitkan tabungan langsung dengan kebutuhan pendapatan, aturan ini memotivasi orang untuk menyimpan lebih banyak, memastikan mereka mengumpulkan dana pensiun yang cukup.
Bekerja dengan baik untuk penarikan moderat: Asumsi tingkat penarikan 5% sejalan dengan rekomendasi banyak ahli keuangan untuk penarikan pensiun yang berkelanjutan.
Dapat digabungkan dengan sumber pendapatan lain: Pensiunan dapat menggunakan strategi ini bersama dengan Social Security, pensiun, polis asuransi, atau sumber pendapatan pasif lainnya, membuatnya dapat disesuaikan dengan situasi keuangan yang berbeda.
Dan berikut adalah empat kekurangan umum yang perlu dipertimbangkan:
Tidak memperhitungkan inflasi: Aturan ini mengasumsikan tingkat penarikan tetap, tetapi inflasi mengurangi daya beli dari waktu ke waktu, yang berarti pensiunan mungkin memerlukan tabungan lebih dari yang diperkirakan.
Biaya kesehatan bisa tidak terduga: Biaya kesehatan saat pensiun dapat bervariasi secara signifikan, dan aturan ini tidak memperhitungkan biaya kesehatan yang tidak terduga.
Kinerja investasi dapat bervariasi: Penurunan pasar atau pengembalian yang lebih rendah dari yang diharapkan dapat memengaruhi tabungan, membuat strategi penarikan tetap menjadi berisiko.
Pendekatan one-size-fits-all: Setiap pensiunan memiliki kebutuhan keuangan yang unik, dan aturan ini mungkin tidak cukup fleksibel bagi mereka yang memiliki pengeluaran yang berbeda, rencana perjalanan, atau rentang usia pensiun yang berbeda.
Karena perencanaan pensiun tidak satu ukuran untuk semua, pensiunan harus mempertimbangkan strategi tambahan untuk memastikan keamanan keuangan. Berikut adalah lima strategi untuk membantu Anda memulai:
Aturan 4%: Aturan 4% adalah metode yang banyak digunakan yang menyarankan penarikan 4% dari tabungan pensiun per tahun, disesuaikan dengan inflasi, untuk membuat tabungan bertahan selama 30 tahun. Ini mirip dengan aturan $1,000 per bulan tetapi memberikan fleksibilitas yang lebih besar dalam pengeluaran.
Aturan 25x: Strategi ini menyarankan untuk menyimpan 25 kali pengeluaran tahunan untuk memastikan pensiun yang berkelanjutan. Misalnya, jika seorang pensiunan berharap menghabiskan $40,000 per tahun, mereka harus memiliki tujuan tabungan $1 juta.
Strategi ember: Metode ini membagi tabungan pensiun menjadi investasi jangka pendek, menengah, dan panjang, memastikan likuiditas, stabilitas, dan pertumbuhan selama jangka waktu yang berbeda.
Optimalisasi Social Security: Memaksimalkan manfaat Social Security dengan menunda pensiun atau mengkoordinasikan manfaat pasangan dapat berdampak signifikan pada pendapatan pensiun.
Anuitas dan pendapatan pasif: Anuitas tetap, saham dividen, atau properti sewa dapat melengkapi tabungan, memberikan pendapatan yang dijamin selama pensiun.
Tidak semua pensiunan akan menemukan aturan $1,000 per bulan yang relevan dengan situasi keuangan mereka. Beberapa faktor harus dipertimbangkan sebelum mengandalkan pendekatan ini untuk perencanaan pensiun.
Salah satu aspek yang paling penting untuk dievaluasi adalah pengeluaran bulanan. Jika gaya hidup seorang pensiunan memerlukan jauh lebih banyak atau jauh lebih sedikit dari pendapatan yang diperkirakan oleh aturan ini, mereka mungkin perlu menyesuaikan tujuan tabungan mereka. Misalnya, mereka yang berencana untuk bepergian secara ekstensif atau tinggal di area dengan biaya tinggi mungkin memerlukan dana pensiun yang lebih besar, sementara mereka dengan pengeluaran minimal atau sumber pendapatan tambahan mungkin menemukan bahwa aturan ini terlalu konservatif.
Pertimbangan lain adalah sumber pendapatan tambahan. Social Security, pensiun, pendapatan sewa, atau investasi pasif dapat mengurangi kebutuhan akan tabungan pribadi yang besar. Seorang pensiunan yang menerima sebagian besar pendapatannya dari sumber-sumber ini mungkin tidak perlu sangat mematuhi aturan $1,000 per bulan. Namun, bagi mereka yang mengandalkan terutama pada tabungan pribadi, aturan ini dapat menawarkan patokan yang berguna.
Biaya kesehatan adalah faktor lain yang dapat memengaruhi efektivitas aturan ini. Karena biaya kesehatan cenderung meningkat seiring bertambahnya usia, pensiunan yang mengharapkan biaya kesehatan yang lebih tinggi mungkin memerlukan tabungan tambahan atau asuransi perawatan jangka panjang untuk menutupi biaya yang mungkin timbul.
Inflasi juga memainkan peran dalam keamanan keuangan, karena daya beli tabungan berkurang dari waktu ke waktu. Strategi penarikan statis mungkin tidak memperhitungkan kenaikan biaya hidup, memaksa pensiunan untuk mengadopsi pendekatan keuangan yang lebih fleksibel.
Aturan $1,000 per bulan menawarkan patokan tabungan yang sederhana untuk perencanaan pensiun, memperkirakan bahwa setiap $1,000 pendapatan bulanan memerlukan sekitar $240,000 tabungan. Meskipun strategi ini dapat memberikan cara mudah untuk menetapkan tujuan pensiun, itu tidak memperhitungkan inflasi, biaya kesehatan, atau fluktuasi pasar. Pertimbangkan untuk meminta bantuan seorang penasihat keuangan untuk membantu Anda mempersiapkan pensiun dengan menemukan aturan tabungan yang tepat untuk kebutuhan Anda.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana pensiun untuk mencapai berbagai tujuan. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset akan mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan pengantar gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kalkulator Social Security SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan manfaat pemerintah bulanan di masa depan.
Distribusi wajib dari rekening pensiun berdeferensi pajak dapat mempersulit perencanaan pajak pasca-pensiun Anda. Gunakan kalkulator RMD SmartAsset untuk melihat berapa banyak distribusi minimum yang harus Anda lakukan.
Kredit foto: ©iStock.com/IsiMS, ©iStock.com/Rockaa, ©iStock.com/Iuliia Zavalishina
Pos ini Apa Aturan $1,000 per Bulan untuk Perencanaan Pensiun? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.