Meskipun kondisi ekonomi yang menantang, Amerika Serikat terus menghasilkan lebih banyak jutawan. Jumlah total jutawan yang berbasis di AS lebih dari dua kali lipat dari tahun 2020 hingga 2023, mencapai hampir 22 juta individu.
Bagaimana begitu banyak orang mencapai pencapaian keuangan utama ini? Itu bukan melalui tren cepat kaya seperti berinvestasi sepenuhnya dalam kripto atau meluncurkan aplikasi. Kebanyakan orang mencapai impian Amerika dengan memprioritaskan tabungan pensiun mereka.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Pertama, mari kita jelaskan apa artinya menjadi jutawan. Tentu, menjadi jutawan berarti Anda telah mengumpulkan setidaknya satu juta dolar, tetapi ada sedikit nuansa lebih dari itu.
Menurut definisi, seorang jutawan adalah seseorang yang memiliki kekayaan bersih setidaknya $1 juta, yang berarti total nilai dari semua aset mereka (uang tunai, properti, investasi) dikurangi utang yang masih beredar adalah $1 juta atau lebih. Istilah ini cukup luas karena mencakup siapa pun dengan aset setidaknya $1 juta tetapi kurang dari $1 miliar.
Apakah menjadi jutawan berarti Anda sudah mapan seumur hidup? Tidak selalu. Di masa lalu, menjadi jutawan berarti Anda kaya, tetapi nilai $1 juta telah menurun dari waktu ke waktu karena inflasi. Sebagai contoh, Anda akan membutuhkan lebih dari $1,6 juta pada tahun 2025 untuk memiliki daya beli yang sama dengan $1 juta pada tahun 2005.
Menjadi jutawan juga tidak menjamin kebahagiaan. Menurut satu studi, kebahagiaan mencapai puncaknya ketika gaji Anda mencapai $100.000 per tahun.
Namun, meningkatkan kekayaan bersih Anda dapat membantu Anda mengatasi tantangan keuangan, seperti bergantung pada Keamanan Sosial sebagai satu-satunya sumber pendapatan selama pensiun. Hal ini juga dapat memberi Anda rasa otonomi yang lebih besar atas keadaan Anda sendiri.
Baca lebih lanjut: Berapa jumlah uang yang dianggap kaya?
Jadi, apa cara paling ampuh untuk mengumpulkan $1 juta? Sebagian besar orang yang menjadi jutawan di AS mencapai pencapaian ini dengan cara yang sangat sederhana: dengan melakukan kontribusi otomatis ke rekening pensiun dari setiap gaji selama bertahun-tahun.
Terkejut mendengarnya? Metode ini tentu kurang menarik dari skema cepat kaya, tetapi berikut adalah beberapa alasan mengapa kontribusi pensiun yang konsisten begitu berhasil:
Hemat: Kontribusi otomatis dari setiap gaji membantu Anda memprioritaskan menyimpan uang dan mengajarkan Anda untuk hidup dengan lebih sedikit dari pendapatan penuh Anda.
Tetap tenang: Investasi yang konsisten membantu Anda melihat gambaran yang lebih besar dan mengurangi godaan untuk membuat keputusan impulsif (dan mahal) berdasarkan berita dan tren.
Uang gratis: Banyak rencana pensiun dilengkapi dengan pertandingan dari pemberi kerja. Dengan kata lain, ketika Anda berkontribusi, pemberi kerja Anda menempatkan uang gratis ke dalam akun Anda.
Penyesuaian berdasarkan risiko: Sebagian besar rencana pensiun secara otomatis menyesuaikan portofolio Anda berdasarkan usia dan kapan Anda berencana untuk pensiun, yang juga dikenal sebagai investasi tanggal target.
Mungkin terdengar kontra-intuitif, tetapi ada beberapa tujuan keuangan yang harus diprioritaskan lebih dari tabungan pensiun.
Jika Anda memiliki utang dengan bunga tinggi (misalnya, kartu kredit), lunasi secepat mungkin. Ketika Anda melakukannya, Anda akan menghilangkan biaya bunga tinggi yang menghabiskan hasil investasi di akun pensiun Anda.
Kemudian, masukkan sedikit uang ke tabungan darurat. Dengan cara ini, Anda tidak akan tergoda untuk melakukan penarikan dana dini yang mahal dari rekening pensiun Anda ketika keadaan darurat keuangan muncul.
Baca lebih lanjut: Berapa jumlah uang yang seharusnya saya miliki di rekening tabungan darurat?
Semakin cepat Anda mulai berkontribusi ke rekening pensiun Anda, semakin banyak waktu uang Anda untuk tumbuh.
Jika pemberi kerja Anda menawarkan rencana 401(k) atau rencana pensiun lainnya, daftar segera dan atur kontribusi berulang dari gaji Anda, bahkan jika jumlahnya kecil – jika Anda memiliki akses ke pertandingan dari pemberi kerja, lebih baik, karena ini menempatkan uang gratis ke dalam tabungan pensiun Anda.
Jika pemberi kerja Anda tidak mensponsori rencana pensiun, Anda dapat membuka 401(k) individu dan/atau IRA.
Baca lebih lanjut: 401(k) vs. IRA: Perbedaan dan bagaimana memilih yang tepat untuk Anda
Jika Anda ingin tabungan pensiun Anda bernilai $1 juta pada usia 65 tahun, berikut ini kira-kira berapa banyak yang perlu Anda kontribusikan di setiap usia (asumsi pengembalian rata-rata 8% dan tidak termasuk biaya rencana):
Jika Anda ragu untuk menempatkan uang ke dalam pensiun, mulailah dengan kecil. Kemudian, berupaya untuk meningkatkan kontribusi Anda setidaknya sekali setahun. Berikut adalah beberapa cara untuk memastikan Anda dapat melakukannya:
Kenaikan pendapatan: Jadikan tujuan untuk meningkatkan pendapatan Anda setiap tahun, baik melalui kenaikan gaji, promosi, sampingan, atau dengan beralih pekerjaan. Pendidikan lanjutan juga dapat membantu, karena mendapatkan gelar sangat berkorelasi dengan pertumbuhan pendapatan dan kekayaan bersih. Bagaimanapun juga Anda meningkatkan pendapatan Anda, pastikan untuk meningkatkan kontribusi pensiun Anda daripada pengeluaran Anda.
Menurunkan biaya: Setiap kali pengeluaran Anda berkurang, secara otomatis tambahkan uang tambahan ke kontribusi pensiun Anda. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman mobil dengan pembayaran $250 per bulan, tambahkan $250 itu ke kontribusi 401(k) bulanan Anda setelah pinjaman dilunasi.
Ideally, Anda ingin dapat berkontribusi dengan jumlah maksimum yang diperbolehkan setiap tahun. Untuk tahun 2025, kontribusi maksimum untuk 401(k), 403(b), dan Rencana Tabungan Thrift (TSP) adalah $23.500 untuk orang di bawah 50 tahun dan $30.500 untuk orang yang berusia 50 tahun ke atas.
Ketika Anda pindah pekerjaan, jangan lupa untuk membawa tabungan pensiun Anda bersama Anda. Tentu, Anda bisa meninggalkan uang Anda di akun yang disediakan oleh pemberi kerja lama Anda, tetapi ada manfaat besar untuk mentransfernya ke 401(k) atau IRA baru, termasuk:
Anda mungkin harus membayar biaya yang lebih tinggi pada akun lama setelah meninggalkan pemberi kerja.
Anda tidak lagi dapat berkontribusi ke rencana lama.
Anda akan memiliki lebih sedikit akun yang harus dikelola.
Anda dapat menghindari masalah mengakses rencana lama.
Investasi dalam pensiun adalah cara utama orang Amerika membangun kekayaan, tetapi bukan satu-satunya cara. Salah satu pendorong besar pertumbuhan kekayaan bersih adalah memiliki tempat tinggal utama.
Membeli dan memiliki rumah bukanlah hal yang murah; Anda harus menutupi uang muka, biaya penutupan, pemeliharaan properti, dan lainnya. Tetapi ini bisa membayar dalam jangka panjang.
Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membeli rumah, coba cari program pembeli rumah pertama (FTHB) melalui negara bagian Anda atau agensi lokal. Selama Anda belum memiliki tempat tinggal Anda dalam tiga tahun terakhir, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk bantuan FTHB.
Baca lebih lanjut: Menyimpan untuk membeli rumah? Inilah tempat Anda harus menaruh uang muka Anda