Buat banyak warga Amerika, pensiun bukan cuma tentang bertahan hidup — tapi tentang hidup dengan nyaman dan menjaga gaya hidup kelas menegah.
Misalnya, mendapat penghasilan pasif $12,000 per bulan ($144,000 per tahun) bisa mewujudkan hal itu. Uang tersebut bisa untuk biaya sehari-hari dan juga untuk jalan-jalan, makan di luar, dan kemewahan lainya.
Investasi di Emas
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Tapi untuk mencapai level penghasilan itu saat pensiun, tidak cukup hanya dengan punya tabungan besar. Tabungan kamu juga harus kuat menghadapi inflasi, perubahan pasar, dan resiko umur yang lebih panjang dari uang kamu.
Target keuangan untuk pensiun seperti ini mungkin lebih tinggi dari yang kebanyakan orang kira. Ini sebabnya.
Pensiun dengan $144,000 itu tidak biasa. Di tahun 2025, “angka ajaib” untuk tabungan pensiun adalah $1.26 juta, berdasarkan sebuah studi dari Northwestern Mutual. Dengan menggunakan aturan 4%, itu setara dengan sekitar $50,400 per tahun — atau $4,200 per bulan.
Angka itu hampir sama dengan penghasilan pensiun median $54,710 untuk warga Amerika di atas 65 tahun, menurut data Biro Sensus AS 2023.
Sebaliknya, menargetkan $12,000 per bulan berarti hampir tiga kali lipat dari penghasilan pensiunan biasa. Untuk mendukung pengeluaran sebesar itu dengan aturan 4%, kamu butuh sekitar $3.6 juta dalam tabungan pensiun.
Itu sudah target yang sangat tinggi, tapi itu baru permukaan. Setelah ditambah dengan inflasi dan resiko umur panjang, targetnya jadi lebih tinggi lagi.
Baca selengkapnya: Orang Amerika yang kaya dan muda mulai tinggalkan saham — ini aset alternatif yang mereka andalkan
Bahkan inflasi yang kecil bisa mengurangi daya beli seiring waktu. Contohnya, jika kamu pensiun di umur 62 dan hidup sampai 82, inflasi tahunan 2% akan sangat mengurangi barang yang bisa dibeli dengan penghasilan pensiun kamu.
Untuk mempertahankan standar hidup yang sama seperti $144,000 di tahun pertama pensiun, kamu akan butuh sekitar $214,000 per tahun pada umur 82.
Kemampuan kamu mengatasi masalah ini sangat tergantung pada strategi investasi. Jika kamu bergantung pada aset beresiko rendah seperti obligasi, kamu mungkin butuh jauh lebih dari $3.6 juta untuk mengimbangi inflasi.
Atau, kamu bisa investasi di aset yang sensitif terhadap inflasi seperti saham, properti, atau emas. Banyak pensiunan melakukan ini. Menurut Empower, rata-rata orang Amerika di umur 60 atau 70an memegang hampir setengah portofolio mereka dalam saham..
Meskipun aset ini menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang lebih tinggi, mereka juga lebih bergejolak yang membuat penarikan uang yang konsisten lebih sulit.
Inilah sebabnya Bill Bengen, pencipta aturan 4%, menyebut inflasi sebagai “musuh terbesar pensiunan”. Dalam sebuah wawancara CNBC, dia menyarankan untuk menyesuaikan tingkat penarikan uang setiap tahun untuk mengatasi inflasi, daripada tetap pada persentase tetap. Hal ini sama dengan cara tunjangan Social Security disesuaikan untuk menjaga daya beli.
Pada akhirnya, kemampuan kamu menghasilkan $12,000 per bulan saat pensiun tergantung pada beberapa faktor:
Tapi, $3.6 juta kemungkinan adalah titik awal jika kamu ingin mempertahankan standar hidup tinggi selama lebih dari 20 tahun di masa pensiun.
Tetap update. Bergabunglah dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke email kamu setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.