Khawatir tentang gelembung AI? Daftar untuk The Daily Upside untuk berita pasar yang pintar dan bisa ditindaklanjuti, dibuat untuk investor.
Apakah klien-klien anda sudah capek bayar premi tinggi untuk polis asuransi jiwa yang tidak lagi sesuai kebutuhan mereka?
Jangan biarkan polis itu hangus begitu saja: Mungkin polis itu lebih berharga dari yang mereka sadari. *Life settlement*, atau menjual polis ke pihak ketiga, memberi pemegang polis kesempatan dapat return lebih tinggi dibandingkan kalau polis itu diserahkan begitu saja. Ada banyak alasan untuk jual polis asuransi jiwa, kata Bryan Nicholson, direktur eksekutif Life Insurance Settlement Association, mulai dari menambah pendapatan pensiun sampai menutupi biaya perawatan jangka panjang. Tapi juga ada alasan untuk berhati-hati saat pertimbangkan pilihan, terutama jika klien dapat taktik penjualan yang agresif. Yang jelas, penasihat keuangan yang paham proses *life settlement* bisa bantu mereka.
“Dari pengalaman kami, ini berjalan baik dalam situasi yang tepat,” setuju Joon Um, penasihat di Secure Tax and Accounting di Beverly Hills. “Prosesnya bisa agak rumit dengan *underwriting*, tinjauan harapan hidup, dan beberapa penawaran, jadi tidak selalu cepat.”
Daftar untuk The Daily Upside secara gratis untuk analisis premium di semua saham favorit kamu.
BACA JUGA: Mengapa Kebanyakan Orang Amerika Berharap Menunda Pensiun 4 Tahun dan Kekayaan Baby Boomers Perlu Rencana Pensiun yang Diubah
Sebelum ada pasar *life settlement* modern (yang ceritanya sendiri menarik), orang harus menyerahkan polis mereka atau tunggu sampai hangus. Sekarang, mereka bisa minta penawaran uang tunai untuk polis mereka dari pembeli institusi. Pembeli ini analisis faktor seperti usia, kesehatan, dan premi tertanggung untuk kirim penawaran. Proses ini sering hasilkan pembayaran lebih besar daripada nilai tunai penyerahan polis.
Menurut data pasar 2024 dari Life Insurance Settlement Association, penjual terima 6,5 kali lipat dari nilai tunai penyerahan, kata Nicholson. Data itu juga temukan:
“Pembayaran rata-rata per orang itu $222.807.
Secara total, penjual dibayar $511 juta lebih banyak dari yang akan mereka terima kalau cuma menyerahkan atau membiarkan polis hangus.
Hal utama yang harus diperhatikan itu pajak, biaya, dan pastikan klien benar-benar nyaman untuk lepaskan polisnya, kata Um ke Retirement Upside. Dalam beberapa kasus, tetap pegang atau ubah polisnya lebih masuk akal, jadi penting untuk berpikiran terbuka. “Secara keseluruhan, ini bisa jadi pilihan bagus, tapi sangat tergantung kasus per kasus,” kata Um.
Kesempatan yang Terlewat. Walau tidak semua orang akan terbantu oleh *life settlement*, kata Nicholson, manfaat besar sering terlewat: Setiap tahun, sekitar $50 miliar polis yang sebenarnya bisa untuk *life settlement* malah dibiarkan hangus atau diserahkan. Ini paling sering terjadi karena pemegang polis tidak pernah diberitahu bahwa ada pilihan lain.
Kandidat yang paling jelas adalah pemegang polis yang keadaannya berubah banyak sejak polis pertama kali dibeli. Dalam prakteknya, biasanya itu orang di atas 65 tahun yang pegang polis *universal life* besar, dimana preminya naik seiring waktu dan polisnya tidak lagi cocok dengan prioritas keuangan mereka. Pemegang polis yang sudah lunas KPR, anak-anaknya sudah mandiri secara keuangan, atau prioritas perencanaan warisannya sudah berubah juga kandidat alami. Membiayai perawatan jangka panjang adalah penggunaan umum lainnya, tapi apapun tujuannya, perencanaan proaktif adalah kunci.
“Penasihat harus anggap penilaian polis berkala sebagai bagian standar dari percakapan perencanaan pensiun, bukan hanya langkah reaktif yang diambil saat tekanan keuangan,” simpul Nicholson.
Artikel ini pertama kali muncul di Retirement Upside. Untuk dapat wawasan yang bisa ditindaklanjuti untuk penasihat keuangan yang bimbing klien melalui strategi, produk, dan perubahan kebijakan yang bentuk hasil pensiun, berlangganan newsletter gratis kami Retirement Upside.