” Dengarkan dan berlangganan Decoding Retirement di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda menemukan podcast favorit Anda. Kunci keberhasilan dalam transisi ke masa pensiun terletak pada beberapa taktik, dan persiapan – baik secara finansial maupun non-finansial – adalah salah satu yang paling signifikan, menurut seorang ahli. “Korelasi tertinggi yang tunggal terhadap keberhasilan tersebut adalah seberapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk mempersiapkan diri sebelum pensiun – tidak hanya pada elemen keuangan, yang jelas, dan semua orang melakukannya, tetapi tidak sesuai dengan yang tidak jelas adalah sisi non-finansial,” kata Fritz Gilbert, penulis “The Keys to a Successful Retirement” dan tamu di episode terbaru Decoding Retirement dari Yahoo Finance. Menurut Gilbert, yang juga menerbitkan blog Retirement Manifesto, semakin banyak waktu yang dihabiskan untuk merencanakan kedua sisi pensiun, semakin tinggi kemungkinan bahwa “Anda akan menemukan hal-hal tersebut dalam pensiun yang akan membawa Anda pada rasa pemenuhan yang Anda harapkan dalam pensiun.” Banyak calon pensiunan tidak mulai memikirkan rencana pasca-pensiun mereka sampai setelah mereka meninggalkan tempat kerja. Namun, Gilbert mengambil pendekatan yang berbeda, memulai perencanaannya bertahun-tahun sebelumnya – langkah yang ia kreditkan sebagai kunci kesuksesannya. “Tentu saja membantu,” katanya. “Telah terbukti bahwa semakin banyak yang Anda lakukan sebelumnya dalam hal perencanaan ini, semakin lancar transisi itu akan berjalan.” Agar pensiunan dapat memastikan bahwa mereka memiliki cukup uang untuk mempertahankan gaya hidup yang diinginkan, Gilbert merekomendasikan melacak pengeluaran sebelum masuk ke masa pensiun. “Anda tidak bisa masuk ke masa pensiun tanpa memiliki dasar pengeluaran yang baik,” katanya. “Ini masalah matematika, pada akhirnya. Dan semakin banyak variabel yang dapat Anda eliminasi, semakin baik rencana Anda.” Menurut Indeks Risiko Pensiun Nasional Boston College, 39% rumah tangga usia kerja tidak akan dapat mempertahankan standar hidup mereka di masa pensiun. Dalam kasus Gilbert, ia dan istrinya melacak setiap pengeluaran selama 11 bulan untuk menetapkan dasar dan kemudian disesuaikan untuk masa pensiun dengan memperhitungkan penyusutan, perjalanan, dan perubahan lainnya. Dia juga menggunakan alat seperti aturan 4% (menghabiskan 4% dari portofolio Anda setiap tahun) sebagai panduan. “Lihat bagaimana ini dibandingkan dengan angka perkiraan pengeluaran itu,” katanya, mencatat bahwa jika itu mendekati, Anda seharusnya baik-baik saja. Tetapi jika tidak dekat, Anda perlu mempertimbangkan untuk bekerja lebih lama atau memotong pengeluaran. Gilbert juga merekomendasikan aturannya \”90/10\”. Sebelum pensiun, dia yang menggambarkan dirinya sebagai pecinta spreadsheet mengatakan ia menghabiskan 90% waktunya memikirkan uang dan hanya 10% waktunya fokus pada sisi non-finansial pensiun. “Saya benar-benar pecinta uang,” katanya. “Saya benar-benar fokus pada angka-angka.” Namun, begitu ia menentukan bahwa keuangannya aman dan ia pensiun, waktu yang ia habiskan fokus pada uang benar-benar berbalik. “Saat transisi itu terjadi, Anda menemukan diri Anda lebih sedikit memikirkan uang karena Anda sudah menyelesaikan semua masalah, dan Anda tahu berapa yang harus Anda habiskan,” katanya. “Dan Anda mulai memikirkan, apa yang akan saya lakukan dengan hidup saya? Apa yang akan memberikan saya pemenuhan dan kegembiraan setiap hari? Dan itu bukanlah uang. Uang adalah sarana untuk mencapai tujuan. Tetapi saat Anda memasuki masa pensiun, Anda mulai mencari tujuan dan bukan hanya sarana.” Dan pergeseran itu datang sebagai kejutan bagi Gilbert. “Ini adalah pergeseran mental yang tidak saya harapkan,” katanya. “Ini adalah salah satu kejutan terbesar saya. Ini adalah kenyataan yang cukup umum bahwa Anda benar-benar lebih sedikit khawatir (tentang uang) setelah Anda menetap.” Gilbert menjelaskan bagaimana pekerjaan sering memberikan orang \”lima besar\”: identitas, struktur, tujuan, rasa pencapaian, dan hubungan. Pensiunan harus menemukan cara untuk menggantikan hal-hal tersebut. Bagaimana mereka dapat melakukannya? Yang pertama dan terpenting, sangat penting untuk mengakui pentingnya menggantikan lima besar tersebut karena mereka lenyap begitu pensiunan meninggalkan pekerjaan. Banyak orang kesulitan awal dalam pensiun untuk menemukan struktur, tujuan, atau hubungan, kata Gilbert. “Saat Anda mulai menyadari bahwa [Anda] kehilangan hal-hal ini. Tiba-tiba Anda tidak memiliki struktur dalam hidup Anda.” Dalam kasusnya, Gilbert mulai menggantikan \”lima besar\” dengan memulai blognya tiga tahun sebelum pensiun. “Saya mencari hal-hal yang potensial untuk berkembang menjadi hal-hal yang memberi saya pemenuhan dalam pensiun,” katanya. “Jadi saya mengejarnya … dan apa yang memberikan saya sekarang?” Singkatnya, itu memberinya rasa identitas, tujuan, dan struktur. Itulah sebabnya ia mendorong baik calon pensiunan maupun pensiunan saat ini untuk menggantikan \”lima besar\” dengan aktif menjelajahi rasa ingin tahu mereka. “Mengejar rasa ingin tahu Anda bukanlah keterampilan yang kita latih untuk waktu yang lama,” kata Gilbert. “Jadi ini membangun kembali otot itu dan belajar untuk menjelajah dan hanya bersenang-senang dengan itu dan menyadari Anda akan mencoba banyak hal yang tidak akan berhasil … itu adalah proses yang serendipitous. Ini bukanlah spreadsheet. Tetapi jika Anda semakin baik dengan waktu.” Pensiun bukanlah keputusan individu saja – itu juga memengaruhi seluruh rumah tangga. Gilbert menekankan pentingnya mendiskusikan harapan sebelum pensiun. Dalam pengalamannya sendiri, ia dan istrinya melakukan “pensiun uji coba,” menghabiskan 10 hari bersama untuk membicarakan tujuan mereka, keseimbangan antara “waktu saya” dan “waktu kita,” dan preferensi perjalanan mereka. Juga membantu untuk melakukan pemeriksaan reguler pasca-pensiun untuk mengatasi perubahan kebutuhan dan harapan, katanya. Meskipun semua perencanaan dan persiapan yang dilakukan, pensiun memang membawa beberapa kejutan dan tantangan tak terduga bagi Gilbert. Berpindah dari pola pikir menabung menjadi pola pikir pengeluaran lebih sulit dari yang diantisipasi. “Sulit untuk beralih dari membangun sarang telur Anda menjadi menggunakannya, mengetahui bahwa itu harus bertahan seumur hidup,” katanya. Dan itu terutama berlaku untuk pensiunan yang khawatir kehabisan uang. “Kecenderungan yang sangat umum untuk terus konservatif [dan] menghabiskan lebih sedikit.” Pada tahun 2024, 67% responden pensiunan dalam survei Goldman Sachs mengindikasikan bahwa mereka memiliki terlalu banyak pengeluaran bulanan, sementara 55% melaporkan utang kartu kredit. Gilbert menyarankan untuk menggunakan pendekatan bucket untuk membuat rencana pendapatan pensiun sebagai salah satu cara untuk mengatasi rasa takut kehabisan uang. Pendekatan bucket melibatkan membagi aset Anda ke dalam “ember” terpisah, masing-masing ditunjuk untuk jangka waktu atau tujuan tertentu. Biasanya, ini mencakup ember jangka pendek, yang berisi uang tunai atau investasi berisiko rendah untuk menutupi pengeluaran segera (misalnya, 1-3 tahun); ember jangka menengah, yang berisi investasi moderat konservatif untuk pengeluaran dalam 3-10 tahun berikutnya; dan ember jangka panjang, yang mencakup investasi berorientasi pertumbuhan, seperti saham, yang dimaksudkan untuk digunakan 10 tahun ke atas setelah pensiun. Dalam hal pola pikir, pensiun Gilbert ternyata sesuai dengan apa yang ia bayangkan: ia mengejar rasa ingin tahu dan mengeksplorasi minat baru saat ia merencanakan. Namun, ke mana pola pikir itu membawanya telah benar-benar tak terduga. Misalnya, dia tidak pernah berpikir bahwa ia akan memiliki bengkel kayu atau studio tulisan khusus, tetapi itu muncul melalui peluang tak terduga, seperti pekerjaan amal. “Kejutan terbesar – dan kegembiraan terbesar – datang dari mengikuti di mana rasa ingin tahu saya membawa saya,” kata Gilbert. Dia juga menemukan bahwa ia dapat menemukan pemenuhan dalam pensiun dengan memfokuskan diri pada orang lain. Pensiunan, katanya, adalah waktu yang sangat baik untuk memberi, baik melalui mentoring, relawan, atau pekerjaan amal. “Mulailah melihat orang yang mungkin belum berhasil,” katanya. “Dan temukan cara untuk menggunakan waktu Anda untuk memberdayakan mereka yang membutuhkan.” Setiap Selasa, pakar pensiun dan pendidik keuangan Robert Powell memberi Anda alat untuk merencanakan masa depan Anda di Decoding Retirement. Anda dapat menemukan lebih banyak episode di pusat video kami atau menonton di layanan streaming pilihan Anda. “