Meskipun musim semi mungkin sudah lewat, tidak ada waktu yang buruk untuk meninjau dan memperbarui keuangan kamu, sama seperti saat kamu membersihkan lemari atau merapikan rumah. Sebenarnya, akhir tahun adalah waktu yang bagus untuk tinjauan keuangan sambil kamu mempersiapkan musim pajak.
Temukan: 9 Tips Mengecilkan Skala untuk Kelas Menengah Untuk Hemat Pengeluaran Bulanan
Baca Selanjutnya: 9 Cara Mudah Untuk Membuat Passive Income (Bisa Dimulai Minggu Ini)
Para ahli berbagi cara untuk mengenali kapan saatnya memberikan keuangan kamu penyegaran menyeluruh.
Tanda pertama kamu butuh tinjauan keuangan adalah telat bayar atau biaya kelebihan saldo, diikuti dengan biaya bunga atau denda, kata Michael Sullivan, konsultan keuangan pribadi di Take Charge America.
Dia menambahkan bahwa uang kamu harus bekerja untuk kamu, bukan melawan kamu.
“Berkat fitur cash-back, kartu kredit harus memberikan keuntungan finansial setiap bulan, dan ada bank serta credit union yang tidak kenakan biaya untuk layanan biasa. Perbankan seharusnya gratis, dan biaya bank harus menjadi tanda bahaya,” katanya.
Perlu Diingat: 4 Hal Mengejutkan yang Bisa Pengaruhi Dompet Anda Jika Resesi Terjadi
Kalau kamu sampai di akhir bulan dengan sisa uang sedikit di rekening dan harus mengatur banyak saldo kartu kredit, itu saatnya untuk mengatur ulang keuangan kamu, kata Ruchi Pinniger, pendiri dan CEO Watch Her Prosper, sebuah perusahaan konsultan keuangan.
“Mulai dengan lihat berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Jangan menghakimi. Anggap ini hanya sebagai informasi. Lalu, mundur selangkah dan pikirkan tujuan jangka pendek dan panjang kamu. Apa yang kamu inginkan? Bagaimana dan di mana kamu ingin tinggal? Apa yang bikin kamu senang?” katanya.
Kalau kamu menghindari laporan keuangan, ini yang disebut Sullivan “tanda tradisional dari keambrukan total.” Dia menambahkan, “Konsumen yang tidak berani melihat berarti sudah menyerah dan akan menghadapi konsekuensi serius.”
Pinniger bilang langkah pertama menuju penyegaran keuangan adalah perubahan pola pikir. Dia merekomendasikan pendekatan yang dia sebut “Metode RIR” — Recognize (Mengenali), Interrupt (Menghentikan), dan Reframe (Membingkai Ulang):
Misalnya, ganti pikiran “Hutangnya banyak banget dan tidak pernah ada cukup uang di bank” dengan “Selalu ada cukup uang untuk bayar tagihan. Aku sangat bersyukur.”
Indikator yang kurang parah tapi masih penting bahwa kamu perlu meninjau keuangan adalah kecemasan terus-menerus tentang uang yang mempengaruhi tidur atau kesehatan, kata Sullivan.
“Konsumen yang khawatir tentang uang sampai mempengaruhi tidur dan kesehatan mereka perlu segera minta bantuan, terlepas dari kondisi keuangan mereka yang sebenarnya.”
Hutang adalah tanda peringatan besar lainnya, kata Sullivan. “Jika hutang bertambah, atau bahkan tidak berkurang, itu adalah tanda terburuk dari kesulitan keuangan.”
Penurunan tabungan adalah tanda terburuk kedua. “Tabungan harusnya bertambah setiap bulan kecuali ada keadaan darurat seperti sakit, kecelakaan, atau kehilangan pekerjaan,” katanya.
Tidak tahu apakah hutang atau tabungan kamu berubah juga adalah tanda bahaya — itu menandakan kebingungan dan perlunya bantuan dari luar untuk menjadi teratur, tambahnya.
Pemeliharaan keuangan normal itu mudah. Cukup memperbarui anggaran dengan pengeluaran aktual, menyimpan struk dan mengecek saldo rekening harusnya jadi rutinitas bulanan yang paling lama 30 menit.
Kalau kamu tidak bisa menghitung kekayaan bersih dalam 30 menit atau kurang, kamu butuh reset. Dan kalau kamu belum melakukan pemeliharaan rutin selama empat bulan atau lebih, kamu mulai dari awal lagi, kata Sullivan.
Setiap konsumen harus punya rencana keuangan, kata Sullivan, yang mencakup tujuan untuk pensiun dan acara hidup penting lainnya.
“Rencana itu perlu ditinjau setiap tahun dan setiap kali ada peristiwa yang mengubah hidup. Kenaikan inflasi baru-baru ini, ditambah ketidakpastian tentang masa depan Jaminan Sosial, harusnya membuat konsumen mempertimbangkan untuk menambah target tabungan mereka untuk pensiun.”
Kalau kamu tidak punya dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup tiga sampai enam bulan, itu saatnya untuk tinjauan, kata Sullivan. “Setiap konsumen yang belum menambah kontribusi dana darurat sedang mengambil risiko. Keadaan darurat sekarang harganya jauh lebih mahal daripada beberapa tahun lalu, dan beberapa ribu dolar tidak akan cukup untuk banyak hal seperti penyakit dan kecelakaan.”
Kapan saja adalah waktu yang baik untuk meninjau keuangan kamu, tapi semua orang harus melakukan pemeriksaan akhir tahun, saran Sullivan.
“Hari Tahun Baru adalah waktu yang sempurna untuk meninjau rencana yang kamu buat untuk tahun ini dan bandingkan dengan hasil sebenarnya.”
Dia menyarankan untuk membandingkan apa yang kamu hutang, apa yang kamu belanjakan, dan apa aset kamu dibandingkan tahun sebelumnya, lalu menetapkan tujuan baru untuk tahun depan.
Apakah itu musim semi, akhir tahun, atau kapan saja di antaranya, meluangkan waktu untuk “membersihkan” keuangan kamu bisa mengungkap masalah tersembunyi, mengurangi stres, dan mempersiapkan kamu untuk masa depan keuangan yang lebih kuat dan percaya diri.
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 9 Tanda Kunci Saatnya ‘Bersih-Bersih’ Keuangan Anda