Walau musim semi sudah lama lewat, tidak pernah ada waktu yang buruk untuk mengecek dan memperbarui keuangan kamu, seperti saat kamu membereskan lemari atau rumah. Sebenarnya, akhir tahun adalah waktu yang bagus untuk review keuangan saat kamu mempersiapkan diri untuk musim pajak.
Temukan: 9 Tips Menyederhanakan Hidup untuk Kelas Menengah Agar Hemat Pengeluaran Bulanan
Baca Selanjutnya: 9 Cara Mudah untuk Dapat Penghasilan Pasif (Bisa Dimulai Minggu Ini)
Para ahli membagikan cara mengetahui kapan waktunya untuk merapikan keuangan kamu dengan menyeluruh.
Tanda pertama kamu butuh review keuangan adalah terlambat bayar atau kena biaya overdraft, diikuti dengan bunga atau denda, kata Michael Sullivan, konsultan keuangan pribadi di Take Charge America.
Dia menambahkan bahwa uang kamu harus bekerja untuk kamu, bukan melawan kamu.
“Berkat fitur cash-back, kartu kredit harusnya memberikan keuntungan finansial tiap bulan, dan ada bank serta credit union yang tidak kenakan biaya untuk layanan biasa. Perbankan harusnya gratis, dan biaya bank harusnya jadi tanda bahaya,” katanya.
Perlu Tahu: 4 Hal Mengejutkan yang Bisa Pengaruhi Dompet Kamu Jika Resesi Terjadi
Jika kamu mencapai akhir bulan dengan sisa uang yang sedikit di rekening dan harus mengatur banyak saldo kartu kredit, berarti waktunya untuk mengatur ulang keuangan kamu, kata Ruchi Pinniger, pendiri dan CEO Watch Her Prosper, sebuah perusahaan konsultan keuangan.
“Mulai dengan lihat berapa banyak uang yang masuk dan keluar tiap bulan. Jangan menghakimi diri. Anggap ini sebagai informasi saja. Lalu, pikirkan tentang tujuan jangka pendek dan panjang kamu. Apa yang kamu inginkan? Bagaimana dan di mana kamu ingin tinggal? Apa yang membuat kamu senang?” katanya.
Jika kamu menghindari laporan keuangan, ini yang disebut Sullivan “tanda tradisional dari kehancuran total.” Dia menambahkan, “Konsumen yang tidak berani melihat artinya sudah pasrah dan akan menghadapi konsekuensi serius.”
Pinniger bilang langkah pertama untuk perbarui keuangan adalah ubah pola pikir. Dia merekomendasikan pendekatan yang dia sebut “Metode RIR” — Recognize (Kenali), Interrupt (Hentikan), dan Reframe (Ubah Sudut Pandang):
Contohnya, ganti pikiran “Banyak sekali utang dan tidak pernah ada cukup uang di bank” dengan “Selalu ada cukup uang untuk bayar tagihan. Aku sangat bersyukur.”
Indikator yang kurang parah tapi tetap penting bahwa kamu perlu meninjau keuangan adalah rasa cemas terus-menerus tentang uang yang mempengaruhi tidur atau kesehatan, kata Sullivan.
“Konsumen yang khawatir tentang uang sampai mempengaruhi tidur dan kesehatan mereka perlu segera cari bantuan, terlepas dari kondisi keuangan mereka yang sebenarnya.”
Utang adalah tanda peringatan besar lainnya, kata Sullivan. “Jika utang bertambah, atau bahkan tidak berkurang, itu adalah tanda terburuk dari kesulitan keuangan.”
Penurunan tabungan adalah tanda terburuk kedua. “Tabungan harusnya naik tiap bulan kecuali ada keadaan darurat seperti sakit, kecelakaan, atau kehilangan pekerjaan,” katanya.
Tidak tahu apakah utang atau tabungan kamu berubah juga merupakan tanda bahaya — ini menandakan kebingungan dan perlunya bantuan dari luar untuk menjadi lebih teratur, tambahnya.
Pemeliharaan keuangan normal itu mudah. Cukup perbarui anggaran kamu dengan pengeluaran aktual, menata kuitansi, dan mengecek saldo rekening harusnya jadi rutinitas bulanan yang paling lama hanya 30 menit.
Jika kamu tidak bisa hitung kekayaan bersih dalam 30 menit atau kurang, kamu butuh reset. Dan jika kamu belum melakukan pemeliharaan rutin selama empat bulan atau lebih, kamu mulai dari awal lagi, kata Sullivan.
Setiap konsumen harus punya rencana keuangan, kata Sullivan, rencana yang mencakup tujuan untuk pensiun dan acara hidup penting lainnya.
“Rencana itu perlu ditinjau setiap tahun dan setiap kali ada peristiwa yang mengubah hidup. Kenaikan inflasi baru-baru ini, ditambah ketidakpastian tentang masa depan Jaminan Sosial, harusnya membuat konsumen mempertimbangkan untuk menaikkan target tabungan mereka untuk pensiun.”
Jika kamu tidak punya dana darurat yang cukup untuk menutup biaya hidup tiga sampai enam bulan, inilah waktunya untuk review, kata Sullivan. “Setiap konsumen yang belum menambah kontribusi dana darurat sedang mengambil risiko. Keadaan darurat sekarang biayanya jauh lebih mahal daripada beberapa tahun lalu, dan beberapa ribu dolar tidak akan cukup untuk banyak hal seperti penyakit dan kecelakaan.”
Kapan saja adalah waktu yang baik untuk meninjau keuangan kamu, tapi semua orang harus melakukan pemeriksaan akhir tahun, saran Sullivan.
“Hari Tahun Baru adalah waktu yang sempurna untuk meninjau rencana yang kamu buat untuk tahun ini dan membandingkannya dengan hasil sebenarnya.”
Dia menyarankan untuk membandingkan berapa utang kamu, berapa pengeluaran kamu, dan berapa aset kamu dibandingkan tahun sebelumnya, lalu menetapkan tujuan baru untuk tahun depan.
Apakah itu musim semi, akhir tahun, atau kapan saja di antaranya, meluangkan waktu untuk “membereskan” keuangan kamu bisa ungkap masalah yang tersembunyi, kurangi stres, dan siapkan kamu untuk masa depan keuangan yang lebih kuat dan percaya diri.
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini pertama kali tayang di GOBankingRates.com: 9 Tanda Kunci bahwa Ini Waktunya ‘Bersih-Bersih’ Keuangan Kamu