Kebiasaan yang Membantu Anda Menabung untuk Pensiun Bisa Mengurangi Kebahagiaan di Masa Tua
Kebiasaan menabung yang membuat Anda sukses mengumpulkan dana pensiun ternyata bisa juga menghilangkan kebahagiaan di masa pensiun Anda. Banyak orang yang pandai menabung dan berinvestasi sudah terbiasa menunda kenikmatan. Mereka mungkin sudah puluhan tahun mengisi penuh tabungan pensiun, menginvestasikan kembali dividen, dan menahan diri dari belanja berlebihan.
Kebiasaan untuk tidak menyentuh uang itu tidak berhenti saat Anda pensiun. Jadi ketika aturan penarikan minimal (RMD) mulai berlaku di usia 73 tahun, jutaan pensiunan hanya mengambil jumlah terkecil yang diizinkan oleh pemerintah. Mereka tidak mengambil lebih dari itu.
Akibat dari Kebiasaan Ini
Menurut penelitian JP Morgan yang dikutip CNBC, sekitar 80% pensiunan tidak mengambil uang dari tabungan pensiun mereka sampai aturan RMD dimulai. Ini artinya banyak orang Amerika yang lebih tua menunggu pemerintah memaksa mereka untuk mengambil uang dari tabungan.
Penelitian ini dilakukan antara tahun 2013 dan 2018. Memang banyak yang sudah berubah sejak saat itu. Tapi masih wajar untuk berasumsi bahwa banyak pensiunan di tahun 2026 ini tetap menunda penarikan uang sampai mereka diwajibkan.
Ini menjadi masalah karena dua alasan, yaitu masalah waktu dan pengurangan pajak.
Pertama, menunggu sampai usia RMD berarti Anda menerima uang di waktu yang salah. Penelitian JP Morgan menunjukkan bahwa pengeluaran rumah tangga pensiunan paling tinggi di usia 60-an dan perlahan menurun seiring bertambahnya usia. Jadi Anda lebih membutuhkan uang di usia 60-an saat masih sehat dan bisa menikmati liburan aktif. Bukannya di usia pertengahan 70-an atau 80-an.
Kedua, perubahan aturan pajak oleh Presiden Donald Trump memberi alasan lain untuk menarik dana lebih awal. Undang-undang baru memberikan pengurangan pajak khusus sebesar $6.000 untuk wajib pajak usia 65 tahun ke atas ($12.000 untuk pasangan suami istri jika keduanya memenuhi syarat). Pengurangan ini hanya berlaku sampai tahun 2028.
Jadi jika Anda masih berusia 60-an, lebih baik mengambil dana sekarang daripada menunggu sampai usia 70-an.
Cara Mengatur Penarikan Dana
Mengatur penarikan uang dari tabungan pensiun memang tidak mudah. Terutama jika Anda ingin meminimalkan pajak.
Jika Anda tidak butuh uang segera namun tidak ingin membiarkannya diam, Anda bisa memikirkan untuk menginvestasikan dana yang anda tarik ke aset lain.
Ada platform yang dapat membantu Anda memiliki properti liburan atau sewa yang memberikan penghasilan tetap setiap bulan. Platform ini didukung oleh investor terkenal dan memungkinkan Anda berinvestasi mulai dari $100.
Penutup
Pada akhirnya, jika tabungan pensiun Anda besar, Anda bisa menyewa ahli untuk membantu mengelola aturan rumit ini. Dengan bekerja bersama perencana keuangan, Anda bisa mengurangi kesalahan yang merugikan.