Seorang wanita sedang melakukan penelitian tentang strategi untuk pensiun dini.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini.
Merencanakan pensiun dini membutuhkan strategi yang matang untuk menjamin stabilitas keuangan dan kenyamanan. Strategi kunci pensiun dini termasuk menetapkan praktik penghematan dan investasi yang disiplin yang fokus pada membangun kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk memaksimalkan kontribusi Anda hingga batas akun pensiun, mendiversifikasi portofolio investasi Anda untuk menyebarkan risiko, dan membuat anggaran untuk meminimalkan biaya yang tidak perlu.
Jika Anda ingin pensiun dini, seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana untuk mencapai tujuan tersebut.
Pensiun dini adalah impian bagi banyak orang, tetapi untuk mencapainya membutuhkan perencanaan yang hati-hati. Berikut adalah lima langkah umum untuk membantu Anda memulai:
Bayangkan gaya hidup pensiun ideal Anda. Pertimbangkan di mana Anda ingin tinggal, aktivitas yang ingin Anda lakukan, dan biaya yang terkait dengan gaya hidup ini. Visi ini akan menjadi dasar perencanaan keuangan Anda.
Tetapkan tujuan keuangan yang jelas. Mulailah dengan menguraikan tabungan yang diperlukan dan buat timeline untuk mencapainya. Tujuan ini bertindak sebagai peta jalan yang akan membimbing strategi penghematan dan investasi Anda. Pastikan Anda merencanakan biaya hidup sehari-hari, biaya kesehatan, dan kegiatan rekreasi.
Hitung seberapa banyak uang yang Anda butuhkan. Mungkin tidak mungkin untuk mencari angka yang tepat, tetapi aturan 25 bisa memberikan perkiraan yang mendekat. Aturan 25 mengatakan Anda akan membutuhkan sekitar 25 kali pengeluaran tahunan Anda sebelum Anda pensiun, dengan asumsi uang Anda diinvestasikan dan terus berkembang selama pensiun. Perkirakan target tabungan Anda dengan mengalikan pengeluaran tahunan yang diproyeksikan Anda dengan 25.
Kembangkan strategi untuk menyimpan dan menginvestasikan uang. Maksimalkan kontribusi Anda ke akun pensiun seperti 401(k) dan IRA, dan pertimbangkan kendaraan investasi lain seperti saham, obligasi, dan real estat. Mendiversifikasi portofolio Anda dapat membantu mengurangi risiko dan meningkatkan potensi pertumbuhan.
Kelola risiko dan ketidakpastian. Hidup itu tidak dapat diprediksi, dan rencana pensiun Anda harus mencakup kontingen untuk peristiwa yang tak terduga. Bangun dana darurat untuk menutupi pengeluaran yang tidak terencana dan pertimbangkan opsi asuransi untuk melindungi aset Anda. Secara teratur mengevaluasi portofolio investasi Anda untuk memastikan bahwa itu sejalan dengan toleransi risiko dan jangka waktu pensiun Anda.
Seorang wanita menentukan kapan akan pensiun.
Cari peluang untuk maju dalam karier Anda saat ini, beralih ke pekerjaan yang membayar lebih tinggi, atau mengembangkan sumber penghasilan sampingan yang menghasilkan pendapatan tambahan. Mendiversifikasi sumber penghasilan Anda tidak hanya dapat mempercepat akumulasi dana pensiun Anda tetapi juga memberikan stabilitas keuangan jika satu sumber penghasilan menyusut.
Cerita Berlanjut
Beberapa calon pensiun dini menyimpan hingga 30-50% dari pendapatan mereka. Hal ini mungkin terlihat tidak terjangkau, tetapi Anda perlu mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk mendukung diri sendiri untuk jangka waktu yang lama tanpa pendapatan aktif. Memotong pengeluaran yang tidak perlu dan mengalihkan dana tersebut ke tabungan Anda juga dapat membantu Anda meningkatkan tingkat tabungan Anda.
Mengendalikan pengeluaran juga penting. Mengadopsi gaya hidup hemat secara substansial dapat meningkatkan tingkat tabungan Anda. Evaluasi kebiasaan pengeluaran Anda dan identifikasi area di mana Anda dapat memotong pengeluaran. Ini mungkin termasuk mengecilkan rumah Anda, menghindari pembelian mewah, atau bahkan mempertimbangkan ulang biaya transportasi Anda. Setiap dolar yang disimpan adalah dolar yang dapat Anda investasikan untuk mencapai tujuan pensiun dini Anda.
Mengkontribusikan jumlah maksimum yang diizinkan ke 401(k), IRA, atau Roth IRA tidak hanya mengurangi pendapatan yang kena pajak Anda tetapi juga memungkinkan investasi Anda untuk berkembang secara bebas pajak atau ditangguhkan pajak. Akun-akun ini dapat secara signifikan mempercepat jalan Anda menuju pensiun dini. Selain itu, jika perusahaan Anda menawarkan pertandingan kontribusi pensiun, manfaatkanlah manfaat ini untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat.
Diversifikasi dapat membantu mengurangi dampak salah satu kelas aset yang berperforma buruk pada seluruh portofolio Anda. Dengan berinvestasi di berbagai kelas aset seperti saham, obligasi, real estat, dan komoditas, Anda dapat meminimalkan risiko dan meningkatkan potensi pengembalian. Selain itu, diversifikasi tidak terbatas pada kelas aset; Anda juga dapat menjelajahi pasar global dan domestik.
Memanfaatkan bunga majemuk adalah kunci untuk strategi pensiun dini. Mulailah dengan memindahkan tabungan Anda ke akun atau investasi yang dapat memaksimalkan potensi majemuk Anda. Ini dapat mencakup memindahkan dana dari tabungan berimbal hasil rendah ke opsi berimbal hasil tinggi seperti akun pensiun atau saham yang membayar dividen. Semakin awal Anda mulai dan semakin konsisten Anda menabung, semakin besar investasi Anda akan tumbuh melalui bunga majemuk. Bahkan kontribusi kecil dan teratur dapat secara signifikan meningkatkan kekayaan jangka panjang Anda.
Biaya tinggi dapat menggerogoti pengembalian Anda dari waktu ke waktu, jadi pilihlah kendaraan investasi dengan rasio biaya dan biaya manajemen rendah. Pertimbangkan menggunakan dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang biasanya menawarkan biaya yang lebih rendah dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif. Selain itu, perhatikan biaya perdagangan dan carilah rekening pialang yang menawarkan perdagangan dengan biaya rendah atau tanpa biaya. Semakin banyak uang yang Anda hemat dari biaya, semakin banyak uang yang ada untuk tumbuh dalam portofolio investasi Anda.
Seiring berjalannya waktu, kinerja berbagai aset akan membuat portofolio Anda menjauh dari alokasi aset aslinya. Rebalancing melibatkan penjualan beberapa aset yang berkinerja lebih baik dan membeli lebih banyak dari yang berkinerja buruk untuk kembali ke campuran aset ideal Anda. Melakukannya dapat membantu Anda terus menyelaraskan portofolio Anda dengan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda. Tujuannya adalah untuk melakukan rebalancing setidaknya setiap tahun, atau lebih sering jika kondisi pasar membenarkan.
Seorang wanita sedang meninjau rencana pensiunnya.
Pensiun dini melibatkan perencanaan yang hati-hati, penghematan yang disiplin, dan investasi cerdas. Tinjau keuangan Anda saat ini dan tetapkan tujuan pensiun yang realistis. Untuk meningkatkan tabungan Anda dengan cepat sambil mengurangi risiko, bangun portofolio investasi yang terdiversifikasi dan maksimalkan kontribusi ke akun pensiun berkeuntungan pajak seperti 401(k) dan IRA. Selain itu, memotong pengeluaran yang tidak perlu dan hidup dengan sederhana memungkinkan Anda untuk menabung lebih banyak dan berinvestasi dengan bijaksana. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan seorang penasihat keuangan untuk mengembangkan rencana formal untuk mencapai pensiun dini.
Jika Anda tertarik untuk pensiun dini, bekerja dengan seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana untuk tetap berada pada jalur yang benar. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang divalidasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang sesuai untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Usia pensiun normal biasanya adalah 65 atau 66 tahun bagi kebanyakan orang, karena inilah saat Anda dapat mulai mendapatkan manfaat pensiun penuh dari Social Security. Namun, mungkin masuk akal bagi Anda untuk pensiun lebih awal atau lebih lambat. Ikuti tips ini untuk menentukan usia yang tepat untuk pensiun Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/nensuria, ©iStock.com/MilosStankovic, ©iStock.com/skynesher
Pos 8 Strategi untuk Membantu Anda Merencanakan Pensiun Dini muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.
“