Generasi baby boomer sering dilihat sebagai generasi terakhir yang benar-benar dapat situasi keuangan bagus dengan mudah. Soalnya, menurut banyak laporan, orang di atas 55 tahun mengendalikan 70% dari kekayaan rumah tangga di Amerika Serikat.
Tapi, kenyataan yang menyedihkan adalah ada orang dari semua umur, termasuk boomer, yang merasa tidak punya keamanan finansial atau sumber pendapatan yang cukup untuk masa pensiun. Meski kebanyakan boomer bisa mengandalkan manfaat Jaminan Sosial, bahkan manfaat maksimum pun tidak cukup untuk hidup rata-rata orang, dan dana kepercayaannya juga diragukan.
GOBankingRates bertanya pada pakar keuangan tentang apa yang harus segera dilakukan oleh boomer yang menghadapi atau memulai pensiun tanpa tabungan.
Mungkin langkah pertama saat menghadapi stres finansial, menurut R.J. Weiss, seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP) dan CEO The Ways to Wealth, adalah mengubah sikap kamu. Dia bilang penting untuk tidak terus memikirkan keputusan keuangan masa lalu. Sebagai gantinya, fokuslah pada langkah praktis untuk memperbaiki situasi saat ini dan saldo rekening pensiunmu.
“Hindari menyalahkan diri sendiri dan mulailah dengan pandangan positif, tahu bahwa perbaikan bertahap bisa membuat perbedaan besar,” katanya.
Lalu, Weiss menyarankan kamu melihat dengan sangat komprehensif keuangan kamu saat ini, termasuk memahami total pendapatan – manfaat Jaminan Sosial, pekerjaan paruh waktu, dll. – dan semua pengeluaran.
“Kejujuran sangat penting di sini. Menghadapi realita keuangan kamu, termasuk utang apa pun, adalah langkah pertama menuju perbaikan,” kata Weiss.
Berdasarkan evaluasi keuanganmu, tetapkan tujuan menabung bulanan yang realistis dan bisa dicapai berdasarkan apa yang bisa kamu lakukan bulan ini, kata Weiss. Ini bisa berarti memotong pengeluaran tidak perlu atau mencari cara kecil untuk menambah pendapatan.
“Fokus pada apa yang bisa kamu capai bulan ini dan kembangkan dari sana,” katanya. “Untuk jangka panjang, beberapa keputusan sangat sulit perlu dibuat, tapi saya rasa lebih baik pertama-tama pahami dulu situasi kamu, sebelum buru-buru ambil kesimpulan.”
David Fritch, seorang akuntan publik bersertifikat (CPA), penasihat keuangan, dan pengacara perencanaan warisan di Fritch Law, merekomendasikan untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial kamu dengan menundanya selama mungkin. Apakah itu berarti menunggu sampai usia pensiun penuh atau bahkan sampai usia 70 tahun, semakin lama kamu tunggu, semakin tinggi manfaatnya.
Nischay Rawal, seorang CPA dan mitra pengelola di NR CPAs, mencatat bahwa peningkatannya adalah 8% lebih banyak setiap tahun kamu menunda. “Ini bisa bertambah hingga 32% lebih banyak dalam manfaat seumur hidup jika kamu menunggu sampai 70 tahun untuk klaim,” katanya.
Jika kamu masih bekerja, lanjutkan selama mungkin, tambah Rawal. “Pendapatan apa pun yang kamu hasilkan dan investasikan akan melengkapi Jaminan Sosial kamu. Bahkan kerja paruh waktu atau freelancing bisa menghasilkan pendapatan untuk disumbangkan ke IRA, melunasi utang, atau dibelanjakan untuk kebutuhan pokok,” katanya.
Jika kamu sudah pensiun dan berhenti kerja, Fritch menyarankan kamu pertimbangkan kerja paruh waktu jika mampu. “Pendapatan apa pun yang bisa kamu hasilkan akan membantu, dan pekerjaan paruh waktu sangat ideal untuk melengkapi Jaminan Sosial. Carilah pekerjaan yang cocok dengan minat dan keterampilanmu,” kata Fritch.
Tinjau pengeluaranmu dan buat pemotongan di mana mungkin, jelas Fritch. “Cari cara untuk mengurangi atau menghilangkan pengeluaran diskresioner untuk hal-hal seperti makan di luar, hiburan, dan hobi.”
Turunkan tagihan bulananmu dengan mengecilkan rumah atau refinancing utang hipotek, kata Fritch. Jika kamu punya rumah, bagi beberapa orang, menjual dan pindah ke rumah lebih kecil bisa memberikan dana cadangan untuk diinvestasikan untuk pensiun.
Jika kamu ‘house poor’ – artinya, kamu menghabiskan lebih banyak untuk biaya perumahan daripada yang mampu kamu bayar – Rawal menyarankan untuk mencari cara menghasilkan pendapatan dari rumahmu.
“Jika kamu punya rumah, menyewakan kamar kosong atau melakukan reverse mortgage adalah pilihan,” kata Rawal.
Selain itu, dia merekomendasikan klien untuk mempertimbangkan anuitas (meskipun, harus jelas, ini bukan sesuatu yang bisa dilakukan di menit terakhir).
Sebagai patokan, jika kamu mampu, kamu harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan tentang cara menghasilkan pendapatan dari investasi. Kabar baiknya adalah, dengan sedikit bimbingan, kamu bisa mulai menghasilkan uang yang bekerja untuk kamu.
“Bimbingan profesional bisa membantu menentukan pilihan apa yang sesuai dengan kebutuhan dan toleransi risiko kamu,” kata Fritch.
Caitlyn Moorhead berkontribusi pada pelaporan untuk artikel ini.
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 8 Langkah untuk Dilakukan Sekarang Jika Kamu Seorang Boomer Tanpa Tabungan Pensiun.