Manajemen keuangan, perbankan, dan konsep keuangan. Perbankan pintar dengan teknologi.
D3sign | Moment | Getty Images
Akhir tahun adalah saat refleksi bagi banyak orang, dan sementara beberapa akan melihat kembali pengalaman dan pencapaian mereka, para ahli keuangan mengatakan penting untuk mengevaluasi keuangan Anda.
Mengontrol pengeluaran mungkin terasa seperti perjuangan tahun ini karena gaji sering kali gagal untuk menyesuaikan dengan kenaikan biaya hidup. Di Amerika Serikat, Indeks Upah ke Inflasi Bankrate 2024 menemukan bahwa antara Januari 2021 dan Juni 2024, harga naik 20%, tetapi upah hanya naik 17,4% selama periode yang sama.
Akibatnya, hampir separuh penduduk Amerika mengatakan bahwa mereka hidup dari gaji ke gaji, menurut survei Bank of America baru-baru ini.
“Akhir tahun bisa menjadi waktu yang tepat untuk merenungkan keuangan Anda, tetapi penting untuk tidak terlalu keras pada diri sendiri,” kata Tamara Harel-Cohen, salah satu pendiri aplikasi kesejahteraan keuangan RiseUp, kepada CNBC Make It.
Harel-Cohen menyarankan untuk tidak mengawasi setiap sen yang dihabiskan karena tidak selalu mungkin untuk selalu mencapai tujuan keuangan Anda.
Sementara itu, Sarah Coles, kepala keuangan pribadi di Hargreaves Lansdown, mengatakan selalu ada ruang untuk perbaikan dalam hal pengelolaan uang.
“Mungkin terasa bahwa selama Anda bisa bertahan secara kasar secara finansial hingga akhir tahun, Anda mungkin baik-baik saja. Namun, pendekatan ini membuat Anda rentan terhadap pengabaian aspek-aspek kunci dari keuangan Anda,” kata Coles.
CNBC Make It meminta empat ahli keuangan untuk memberikan tips terbaik mereka tentang refleksi dan pengelolaan uang saat akhir tahun mendekat.
‘Miliki belas kasihan pada diri sendiri’
Ini adalah “fenomena umum” pada bulan Desember bagi orang-orang untuk merasa malu tentang bagaimana mereka mengelola uang mereka, kata Vicky Reynal, seorang psikoterapis keuangan dan penulis \”Money on Your Mind,\” kepada CNBC Make It.
“Satu hal yang ingin saya katakan adalah memiliki belas kasihan pada diri sendiri,” kata Reynal. “Hampir ada rasa bahwa semua orang merasa mereka seharusnya lebih baik daripada yang mereka miliki.”
Hal ini bisa menghentikan kita untuk berpikir produktif tentang cara mengubah keadaan, kata Reynal. Kebenarannya adalah bahwa mengelola keuangan bukanlah “kemampuan bawaan,” dan seringkali tidak diajarkan oleh sekolah atau orang tua.
“Jadi kita mempelajarinya saat berjalan, dan kita pasti akan membuat kesalahan. Tapi yang bisa kita lakukan adalah, daripada merasa bersalah dan malu, kita bisa menggunakan itu dan meresapi ulang dengan pertanyaan: Apa yang bisa saya lakukan dengan berbeda? Apa yang ingin saya lakukan dengan berbeda secara finansial tahun depan?” tambah Reynal.
‘5 landasan keuangan yang kokoh’
Coles dari Hargreaves Lansdown menyarankan audit lima area uang kunci.
“Kita seharusnya secara khusus mengevaluasi lima landasan keuangan yang kokoh: Apakah hutang jangka pendek Anda terkendali? Apakah Anda memiliki perlindungan yang tepat untuk keluarga Anda – termasuk asuransi jiwa dan surat wasiat? Apakah Anda memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi pengeluaran penting selama tiga hingga enam bulan? Apakah Anda berada pada jalur yang benar dengan tabungan pensiun? Dan apakah Anda menginvestasikan uang Anda untuk menghasilkan lebih banyak di tempat yang dapat Anda lakukan?” katanya.
Memahami di mana Anda berada secara finansial dalam lima area kunci ini dapat membantu Anda menciptakan dasar anggaran dan tujuan keuangan baru, tambah Coles.
Jangan membuat anggaran rumit
Banyak resolusi keuangan di tahun baru gagal karena cenderung terlalu rumit, menurut Reynal.
“Orang, terkadang, akan datang dengan bangga kepada saya dan mengatakan: ‘Saya telah membuat spreadsheet ini, ada 30 tab. Saya akan mencatat semua pengeluaran saya.’ Tapi itu tidak bisa berkelanjutan,” kata Reynal. “Saya selalu mendorong orang untuk tetap sederhana dan menemukan alat yang tepat.”
Reynal menyarankan untuk menggunakan aplikasi anggaran dan platform investasi yang memotong pekerjaan untuk Anda.
“Ini akan menyederhanakan dan memungkinkan siklus di mana Anda merasa berdaya. Anda mendapatkan kemenangan kecil, dan itu semacam memperkuat lingkaran di mana Anda mulai membangun kepercayaan diri bahwa: ‘Lihat, saya berhasil melakukannya bulan ini, dan mungkin saya akan berhasil melakukannya bulan depan,’” tambahnya.
Harel-Cohen setuju, mengatakan bahkan “cek-in lima menit” dengan diri sendiri di pagi hari tentang bagaimana Anda akan menghabiskan uang selama hari itu akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tanpa merasa terlalu terbebani.
“Ingatlah, meningkatkan kesejahteraan keuangan Anda adalah maraton, bukan lari sprint,” tambah Harel-Cohen.
Perbaikan kecil, yang bertahan lama
Alasan kedua mengapa banyak resolusi keuangan gagal adalah karena terlalu ambisius, menurut Reynal.
“Ada banyak hal yang bisa dikatakan tentang kemenangan kecil dalam membangun kepercayaan, membangun rasa agensi, dan membangun momentum,” katanya, menambahkan bahwa menetapkan “tujuan-tujuan kecil, yang dapat dijalankan,” adalah rute menuju kesuksesan.
Harel-Cohen menyarankan untuk mengotomatisasi pembayaran bulanan ke rekening tabungan Anda untuk mencapai tujuan jangka panjang seperti liburan atau pensiun.
Dia mengatakan: “Setelah mengatur ini, cukup duduk dan lupakan.”
Pertimbangkan perasaan Anda
Tidak apa-apa memanjakan diri sesekali juga, menurut Ylva Baeckström, seorang dosen senior keuangan di King’s Business School.
Menghabiskan uang tidak selalu harus menimbulkan kecemasan, katanya. “Berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk hal-hal yang sebenarnya tidak Anda butuhkan? Dan bagaimana perasaan Anda ketika menghabiskan uang tersebut? Apakah itu membuat Anda cemas atau stres atau membuat Anda merasa baik?” kata Baeckström.
“Jika itu membuat Anda cemas, Anda perlu mengubah kebiasaan Anda. Namun, jika itu membuat Anda merasa baik, mungkin layak untuk terus mengizinkan diri Anda kemewahan ini. Berikanlah kesenangan pada diri Anda sendiri yang membuat Anda merasa baik dan kurangi pengeluaran yang membuat Anda merasa cemas,” tambahnya.