Mulai perjalanan bangun kredit sejak muda bisa bantu jamin masa depan keuangan kamu dan buka lebih banyak kesempatan, seperti dapat suku bunga lebih rendah dan benefit lebih baiik dari produk kredit yang beda-beda. Tapi gimana caranya mulai bangun kredit sebagai anak muda, remaja, atau dewasa muda?
Membandingkan strategi yang berbeda, seperti pakai kartu kredit untuk bangun kredit, bisa bantu kamu tentukan mana yang paling masuk akal saat kamu berusaha bangun dan jaga skor kredit yang bagus.
Sebuah kartu kredit terjamin (secured) terlihat dan berfungsi seperti kartu kredit normal, tapi kamu harus setor uang tunai yang biasanya jadi limit kredit kamu. Contohnya, kamu mungkin setor $500 sebagai jaminan, lalu kamu akan punya limit kredit $500.
Menggunakan kartu terjamin bisa naikkan skor kredit kamu jika dilakukan dengan bertanggung jawab. Artinya, menggunakannya untuk belanja lalu bayar lunas saldo kartu kredit tepat waktu. Kartu kredit terjamin cenderung punya syarat kelayakan yang kurang ketat, membuatnya lebih menarik jika kamu membangun atau membangun kembali kredit dan belum memenuhi syarat untuk kartu tidak terjamin (unsecured).
Dua kartu kredit terjamin teratas termasuk Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card dan Capital One Platinum Secured Credit Card. Jika kamu mau dapat rewards sambil bangun kredit, Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards pilihan yang lebih bagus.
Kartu kredit pelajar dirancang khusus untuk mahasiswa yang mau bangun riwayat kredit. Karena pelajar cenderung punya sedikit atau tidak ada riwayat kredit dan mau buka kartu kredit pertama, kartu ini tidak punya syarat kelayakan seketat banyak kartu non-pelajar. Kebanyakan kartu pelajar hanya tersedia untuk mahasiswa yang aktif terdaftar dan memenuhi syarat.
Kartu kredit pelajar bekerja sama seperti kartu tradisional, memungkinkan kamu belanja dengan garis kredit dan bantu bangun riwayat kredit positif. Beberapa kartu pelajar kasih benefit berguna, seperti dapat cash back atau dapat perlindungan untuk pembelian baru yang memenuhi syarat.
Dua kartu kredit pelajar teratas termasuk Capital One Savor Student Cash Rewards Credit Card dan Discover it® Student Cash Back. Keduanya tawarkan rewards cash back, kasih kesempatan pelajar untuk dapat rewards dan bangun kredit secara bersamaan.
Pengguna terauthorisasi adalah seseorang yang ditambahkan ke akun kartu kredit orang lain. Contohnya, orang tua mungkin tambahkan anak mereka ke kartu kredit mereka untuk beberapa alasan:
Untuk kasih anak akses ke dana
Untuk ajari anak cara pakai kartu kredit dan belajar kebiasaan keuangan yang baik
Untuk bantu bangun riwayat kredit anak mereka
Pemilik akun utama bisa putuskan apakah mereka mau pengguna terauthorisasi punya akses ke akun atau tidak. Jadi, orang tua bisa tambahkan anak mereka dan tidak kasih mereka kartu kredit sendiri atau biarkan mereka pakai akun.
Tapi, riwayat kredit anak masih bisa dapat manfaat dari ada di akun jika pemilik akun menggunakannya dan melakukan pembayaran tepat waktu. Ini strategi bagus jika kamu belum yakin mau kasih anak kartu kredit sendiri, tapi juga mau bantu mereka bangun riwayat kredit.
Sangat penting untuk ingat bahwa, selama perjalanan bangun kredit kamu, kamu harus selalu fokus untuk lacak dan kelola uang kamu dengan bertanggung jawab, terutama jika pakai kartu kredit. Jika kamu mau tingkatkan dan jaga skor kredit kamu, pertimbangkan praktik terbaik ini:
Bayar tepat waktu: Riwayat pembayaran kamu adalah salah satu faktor paling penting yang pengaruhi skor FICO kamu, jenis skor kredit yang populer. Terlambat bayar atau lewat bayar bisa punya dampak besar pada skor kamu.
Hanya buka yang kamu perlukan: Panjang riwayat kredit kamu, atau usia rata-rata akun kredit kamu, mempengaruhi skor kredit kamu. Jika kamu buka terlalu banyak akun baru, usia rata-rata kamu akan turun, bersama dengan skor kredit kamu.
Jaga akun tetap aktif: Sama halnya, tutup akun tertua kamu juga bisa turunkan usia rata-rata akun kamu. Jika memungkinkan, seringkali terbaik untuk biarkan akun tertua kamu terbuka dan aktif.
Jaga utilisasi rendah: Rasio utilisasi kredit kamu adalah persentase dari kredit tersedia yang kamu gunakan. Biasanya terbaik untuk jaga utilisasi kredit kamu tetap rendah agar skor kredit kamu tidak terdampak.
Mungkin aja ada error di laporan kredit kamu. Beberapa error bisa pengaruhi skor kredit kamu, jadi mereka harus di disput.
Kamu bisa cek skor kredit kamu gratis di AnnualCreditReport.com. Ini adalah satu-satunya sumber yang diizinkan federal untuk laporan kredit gratis. Tapi, kamu mungkin punya akses ke laporan kredit kamu melalui cara lain, seperti layanan dari penerbit kartu kredit kamu.
Biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion, punya proses online yang mudah diakses untuk disput error di laporan kredit kamu.
Sebuah pinjaman pembangun kredit (credit-builder loan) bisa bantu kamu bangun kredit dengan menggunakan pinjaman daripada kartu kredit. Mirip dengan kartu kredit, kamu melakukan pembayaran, dan pemberi pinjam kamu laporkan pembayaran itu ke biro kredit.
Hampir semua jenis pinjaman bisa bantu kamu bangun kredit, termasuk pinjaman pelajar dan pinjaman mobil. Selama kamu bayar tepat waktu dan pemberi pinjam melaporkannya, kamu harusnya lihat skor kredit kamu membaik seiring waktu. Kamu mungkin butuh penandatangan bersama (co-signer) yang terpercaya untuk pinjaman jika kamu tidak punya riwayat kredit.
Beberapa layanan pelaporan tagihan, seperti Experian Boost, bisa tingkatkan skor kredit kamu dengan melaporkan pembayaran tagihan yang berbeda, termasuk tagihan ponsel, utilitas, dan sewa. Experian Boost tidak selalu berhasil, dan tidak ada jumlah pasti skor kamu bisa naik berapa, tapi ini gratis dan mudah untuk dicoba.
Dewasa muda bisa bangun riwayat kredit mereka dalam banyak cara, termasuk:
Menggunakan kartu kredit terjamin
Menggunakan kartu kredit pelajar
Menjadi pengguna terauthorisasi di akun kartu kredit yang sudah mapan
Kamu bisa usahakan capai skor kredit 800 di usia 20-an dengan menggunakan berbagai produk kredit secara bertanggung jawab, seperti kartu kredit dan pinjaman. Ini termasuk bayar bulanan tepat waktu, tidak buka terlalu banyak akun, dan jaga akun tertua kamu tetap aktif. Juga penting untuk jaga rasio utilisasi kredit yang rendah di semua akun kredit kamu.
Salah satu cara paling aman untuk anak muda bangun kredit adalah dengan ditambahkan sebagai pengguna terauthorisasi di akun kartu kredit yang sudah mapan dari orang yang dipercaya, seperti orang tua atau anggota keluarga lain. Dengan strategi ini, mereka bisa bangun riwayat kredit yang kuat tanpa punya kartu kredit sendiri. Seorang pengguna terauthorisasi bisa dapat manfaat selama pemilik akun jaga akun tetap aktif dan melakukan pembayaran tepat waktu.
Disklaimer Editorial: Informasi dalam artikel ini belum ditinjau atau disetujui oleh advertiser manapun. Semua opini sepenuhnya milik Yahoo Finance dan bukan milik entitas lain. Detail produk keuangan, termasuk suku bunga dan fee kartu, akurat per tanggal publish. Semua produk atau layanan disajikan tanpa garansi. Periksa website bank untuk informasi paling baru. Situs ini tidak memasukkan semua penawaran yang tersedia saat ini. Skor kredit saja tidak menjamin atau menyiratkan persetujuan untuk produk keuangan apapun.