Fokus pada tabungan mungkin terlihat lebih aman daripada berinvestasi di reksadana, saham, atau obligasi. Tapi, ahli keuangan Ramit Sethi percaya cara ini bisa bikin kamu miskin.
Baca juga: 6 Kesalahan yang Merusak Kekayaan Tanpa Disadari
Lihat ini: 7 SUV Mewah yang Akan Terjangkau di 2025
—
Iklan: Tabungan dengan Bunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Laporan tahun 2024 dari Janus Henderson Investors menemukan 48% orang Amerika tidak punya investasi. Sebagian beralasan kurang pengetahuan, bayar utang, atau keuangan terbatas. Tapi 38% lebih suka simpan uang di rekening biasa.
Dalam video YouTube terbaru, Sethi jelaskan kenapa sebaiknya kamu kurangi menabung dan lebih banyak investasi.
Meski terlihat progresif, menabung banyak tiap bulan tetap bisa bikin kamu jauh dari tujuan pensiun. Pertama, bunga tabungan jauh lebih rendah daripada rata-rata return investasi, jadi uangmu tumbuh lambat. Selain itu, ada faktor tersembunyi seperti pajak dan inflasi yang mengurangi nilai tabunganmu.
Sethi kasih contoh orang yang menabung $1.000 per bulan selama 30 tahun. Data Federal Deposit Insurance Corporation menunjukkan rata-rata bunga tabungan cuma 0,42% di Mei 2025, sedangkan return investasi (setelah inflasi) rata-rata 7%.
Orang yang menabung akan dapat sekitar $383.000 setelah 30 tahun, sedangkan investor bisa dapat hampir $1,2 juta. Artinya, penabung kehilangan $817.000!
“Ini bedanya antara susah pensiun di umur 65 versus jadi jutawan sebelum 50,” kata Sethi.
Baca juga: Suze Orman Bilang Jika Kamu Lakukan Ini, Kamu ‘Buat Kesalahan Terbesar’
—
Inflasi tahunan April 2025 sebesar 2,3%, lebih tinggi dari bunga tabungan rata-rata 0,42%. Jadi, meski saldo tabunganmu bertambah, inflasi sebenarnya merampok nilai uangmu.
Misalnya, dengan $1.000 di tabungan, kamu dapat $4,20 setahun tapi kehilangan $23 karena inflasi. Artinya, daya belimu turun $18,80.
Banyak orang anggap menabung itu aman dan baik, padahal itu justru bikin susah berkembangin uang.
“Untuk bangun kekayaan, kamu harus lebih dari sekadar menabung, yaitu berinvestasi,” jelas Sethi.
Meski tetap penting punya dana darurat, fokus pada investasi lebih baik untuk persiapan pensiun dan kekayaan. Sethi sarankan 3 langkah sederhana:
- Manfaatkan 401(k) match dari perusahaan.
- Kontribusi ke Roth IRA.
- Beli target-date funds.
Dengan ini, kamu dapat uang gratis dari perusahaan, keuntungan pajak, dan kemudahan.
Untuk tetap disiplin, otomatiskan transfer 5% gaji ke 401(k) dan Roth IRA, lalu beli target-date funds secara otomatis juga.
Sethi juga sarankan 3 cara dapat uang lebih tanpa fokus pada penghematan:
- Minta kenaikan gaji.
- Cari side gig yang cocok.
- Tingkatkan skill berharga.
“Fokus pada cari uang lebih akan beri keuntungan besar dalam membangun hidup kaya,” kata Sethi.
—
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com:
2 Alasan Mengapa Menabung Lebih Sedikit Justru Rahasia Bangun Kekayaan, Menurut Ramit Sethi