Konversi Roth adalah proses memindahkan dana pensiun dari akun prabayar pajak, seperti IRA biasa atau 401(k), ke Roth IRA. Kamu akan bayar pajak saat konversi, tapi tidak perlu bayar pajak saat ambil uang pas pensiun.
Baca Juga:
Ahli Finansial Bilang Ini Kesalahan Terbesar Orang Amerika dengan 401(k)
Konversi Roth bisa bagus untuk sebagian orang, tapi pakar finansial kasih tau 10 situasi di mana kamu sebaiknya tidak lakukan konversi Roth.
"Banyak orang salah pikir konversi Roth selalu bagus," kata Stephan Shipe, CEO Scholar Advising. "Kalau penghasilanmu masih tinggi sekarang, lebih baik tunggu sampai pensiun saat pajak lebih rendah."
Waktu Terbaik untuk Konversi Roth:
- Setelah pensiun tapi sebelum mulai terima uang pensiun atau tunjangan sosial.
- Saat penghasilan rendah supaya pajak tidak naik.
Peringatan:
- Konversi besar sekaligus bisa naikkan pajakmu.
- Penghasilan tinggi bisa bikin premi Medicare lebih mahal 2 tahun kemudian.
Kasus Lain yang Harus Dipertimbangkan:
- Kalau mau wariskan IRA ke amal, tidak perlu konversi karena amal tidak bayar pajak.
- Kalau ahli warismu pajaknya lebih rendah, biarkan mereka terima IRA tradisional.
Tips Tambahan:
- Sebarkan konversi selama beberapa tahun biar pajak tidak melonjak.
- Hindari konversi saat dapat penghasilan tambahan seperti bonus besar.
Cara terbaik untuk tahu apakah konversi Roth cocok buatmu adalah konsultasi dengan penasihat finansial.
Artikel Lainnya:
6 Kesalahan Pengelolaan Uang Pensiun yang Dilakukan BoomersArtikel ini pertama kali muncul di GOBankingRates.com.