Walaupun rekening tabungan adalah alat keuangan yang paling umum, tapi masih bikin banyak orang bingung — mulai dari berapa banyak uang yang harus disimpan sampe berapa banyak bunga yang bisa didapat.
Untuk jelasin ini, kami teliti pertanyaan umum yang orang cari di Google dan jawab dengan bahasa yang sederhana. Ini dia hal-hal yang sebenernya dipikirkan orang tentang tabungan, dan yang perlu kamu tau untuk maksimalin rekening tabungan kamu.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Mari mulai dari dasar-dasarnya. Rekening tabungan adalah jenis rekening deposit yang memungkinkan kamu menyimpan uang dengan aman sambil dapet bunga. Rekening ini bisa dibuka di kebanyakan bank dan credit union.
Bunga yang kamu dapat di rekening tabungan disebut annual percentage yield (APY), yang adalah total bunga yang akan kamu dapat dalam satu tahun dengan memperhitungkan bunga majemuk. Semakin tinggi APY-nya, semakin banyak bunga yang kamu dapat.
Pelajari lebih lanjut: Apa itu rekening tabungan dan bagaimana cara kerjanya?
Iya, kamu harus bayar pajak untuk bunga yang dihasilkan di rekening tabungan, karena penghasilan bunga dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Bank kamu biasanya akan kasih Formulir 1099-INT jika kamu dapat bunga $10 atau lebih dalam setahun. Tapi, walaupun kamu tidak terima formulir ini, kamu tetap harus laporkan semua penghasilan bunga di SPT kamu.
Berita bagusnya: Kamu tidak dikenakan pajak untuk saldo pokoknya, karena kamu sudah bayar pajak untuk uang itu sebelum disimpan di rekening tabungan.
Pelajari lebih lanjut: Apa kamu harus bayar pajak untuk rekening tabungan?
Jumlah bunga yang kamu dapat dari tabungan tergantung beberapa hal, termasuk suku bunga, seberapa sering bunganya ditambahkan, dan apakah kamu menambah setoran.
Misalnya kamu punya $10,000 di rekening tabungan yang memberikan bunga 0,4% APY (rata-rata nasional). Kamu biarkan uangnya di situ selama satu tahun dan tidak menambah setoran. Dalam kasus ini, kamu akan dapat bunga sekitar $40, sehingga total saldo kamu jadi $10,040 setelah satu tahun.
Sekarang, kalau kamu taruh $10,000 itu di rekening tabungan high-yield yang kasih 4% APY. Setelah satu tahun (asumsi tidak ada setoran tambahan), kamu akan dapat bunga sekitar $407, sehingga total saldo jadi $10,407.
Ingat, suku bunga rekening tabungan itu variabel, artinya bisa berubah kapan saja. Jadi, bunga yang kamu dapat hari ini bisa naik atau turun nantinya, terserah bank kamu. Selain itu, biaya-biaya bisa mempengaruhi penghasilan sebenarnya.
Pelajari lebih lanjut: Cara menghitung bunga untuk rekening tabungan
Untuk jumlah uang yang harus disimpan di rekening tabungan, tidak ada angka yang cocok untuk semua orang. Itu sangat tergantung situasi dan tujuan keuangan kamu sendiri.
Biasanya, ahli menyarankan untuk menyimpan setidaknya uang untuk biaya penting selama tiga sampai enam bulan di rekening tabungan yang mudah diakses. Tapi pada akhirnya, kamu bisa simpan sedikit sesuai minimum bank, atau sebanyak $250.000 (batas untuk asuransi FDIC standar). Menyimpan lebih dari $250.000 bisa beresiko kalau banknya bangkrut.
Pelajari lebih lanjut: Berapa banyak uang yang harus kamu simpan di rekening tabungan?
Iya — rekening tabungan kamu adalah uang kamu, dan kamu biasanya bisa akses kapan saja. Tapi, penting untuk perhatikan batas penarikan.
Sebelum 2020, Peraturan Federal D membatasi penarikan “mudah” dari rekening tabungan sampai enam per bulan. Peraturan itu sudah dicabut, tapi banyak bank masih terapkan batas mereka sendiri dan mungkin kenakan biaya jika kamu lewati batas itu.
Ini tidak menghalangi kamu untuk akses uang kamu; ini cuma berarti kamu mungkin perlu hati-hati dengan seberapa sering kamu transfer atau tarik uang untuk hindari biaya.
Pelajari lebih lanjut: Batas penarikan rekening tabungan: Yang perlu kamu tau
Tidak ada satu bank yang kasih rekening tabungan terbaik. Karena rekening tabungan “terbaik” untuk kamu tergantung apa yang kamu mau. Mungkin kamu cari suku bunga tertinggi. Atau mungkin kamu cari rekening tanpa syarat saldo minimum. Mungkin menghindari biaya adalah prioritas utama kamu.
Secara umum, yang terbaik adalah pilih rekening yang menawarkan campuran manfaat ini — suku bunga tinggi, biaya rendah, dan fasilitas tambahan untuk bantu kamu dapat nilai terbanyak dari rekening kamu.
Bank online — seperti Ally, SoFi, dan Discover — adalah tempat yang bagus untuk mulai cari rekening tabungan. Credit unions juga biasanya punya opsi yang bagus.
Pelajari lebih lanjut: 10 rekening tabungan high-yield terbaik yang tersedia saat ini
Iya — secara teknis kamu bisa punya rekening tabungan sebanyak yang kamu mau, walaupun ada beberapa kelebihan dan kekurangan punya banyak rekening yang perlu dipertimbangkan.
Salah satu keuntungan terbesarnya adalah kemampuan untuk memisahkan dana dan lacak progres untuk beberapa tujuan tabungan, seperti buat dana darurat, nabung untuk uang muka rumah, atau sisihkan uang untuk liburan besar. Beberapa rekening juga bisa bantu kamu manfaatkan APY yang lebih tinggi, bonus, atau promosi spesial dari bank yang berbeda. Dan untuk yang punya saldo besar, memisahkan tabungan di lembaga keuangan berbeda bisa jamin semua uang kamu dilindungi oleh asuransi FDIC.
Tapi, ada juga beberapa kekurangannya. Mengelola beberapa rekening berarti lebih banyak login, lebih banyak laporan, dan lebih banyak pikiran yang diperlukan untuk kelola semua rekening kamu. Selain itu, beberapa rekening mungkin kenakan biaya bulanan, biaya ke tidak-aktif-an, atau butuh saldo minimum — biaya-biaya ini bisa makan bunga kamu jika kamu tidak hati-hati. Ditambah lagi, dapat bunga dari beberapa rekening bank berarti terima beberapa formulir 1099-INT saat waktu pajak, yang bisa nambah urusan administrasi.
Pelajari lebih lanjut: Cara gunakan beberapa rekening untuk capai tujuan tabungan kamu
Aturan 50/30/20 adalah strategi penganggaran di mana kamu menyisihkan 50% dari penghasilan setelah pajak untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan (termasuk bayar hutang ekstra).
Metode ini bantu sederhanakan proses buat anggaran dan pastikan kamu sisihkan uang yang cukup untuk tabungan sambil memenuhi kewajiban lain.
Pelajari lebih lanjut: Susah buat anggaran? Ikut aturan 50/30/20 bisa jadi solusinya.
Iya — routing number adalah kode sembilan digit yang mengidentifikasi bank atau credit union kamu. Walaupun rekening tabungan dan giro kamu punya nomor rekening yang berbeda