Mau mengelola keuangan kamu dengan lebih baik, mulai dari hari ini? Beberapa orang mungkin pikir mengambil risiko keuangan atau ikut tren adalah kunci untuk mendapatkan keuntungan besar.
Jelajahi Lebih Lanjut: Kata Multi-Jutawan, Mengatur Waktu Pasar Itu Tidak Mungkin – Ini Yang Harus Kamu Lakukan
Pelajari Tentang: 3 Langkah Investasi Lanjutan yang Dipakai Ahli untuk Kurangi Pajak dan Tingkatkan Keuntungan
Tapi, menurut Michael Fiammetta, penasihat keuangan di 4 Generations Wealth Management, hal terbaik yang bisa dilakukan tahun ini sama dengan yang harus dilakukan setiap tahun: kuasai dasar-dasarnya.
Ini adalah 10 hal hebat yang bisa kamu lakukan untuk keuangan kamu.
Menyetor sebanyak mungkin dan sedini mungkin ke 401(k) atau IRA — dalam batas tahunan — “adalah salah satu langkah paling pintar untuk diri kamu di masa depan,” kata Fiammetta.
Ini karena tidak ada yang bisa menumbuhkan tabungan pensiun sebaik bunga majemuk. Tidak bisa menyetor jumlah maksimum? Tidak apa-apa. Fiammetta bilang menambah setoran hanya 1% di tahun 2025 akan berdampak untuk masa depan keuangan kamu.
Pelajari Lebih Banyak: Hindari 4 Kesalahan Umum Ini Kalau Kamu Mendadak Kaya
Kalau investasi kamu terkonsentrasi di satu sektor atau jenis aset saja, pertimbangkan untuk mendiversifikasi.
“Portofolio yang terdiversifikasi — mencakup saham, obligasi, real estate, dan lainnya — mengurangi risiko dan memposisikan kamu untuk sukses jangka panjang,” kata Fiammetta. Dengan cara ini, jika satu atau dua investasi tidak berjalan baik, yang lain bisa menyeimbangkan kerugian.
Tidak ada yang suka memikirkannya. Tapi apa yang akan terjadi pada uang kamu jika kamu meninggal dunia? Tanpa rencana estate, negara yang akan menentukan siapa yang mendapat aset kamu berdasarkan hukum yang dimulai dari kerabat terdekat.
Tapi bagaimana jika kamu ingin memberikan jumlah tertentu ke orang tertentu, atau kamu ingin memberi aset ke keluarga besar dan organisasi amal? Pastikan untuk membuat wasiat atau trust. Memiliki suara dalam bagaimana uang kamu dibagi memastikan keinginan kamu dihormati dan warisan kamu dilanjutkan. Itu juga bisa membantu orang tersayang menghindari proses pengadilan.
Jangan mengira hanya karena kamu sudah punya rencana estate bertahun-tahun lalu, pekerjaan kamu selesai. Keadaan hidup berubah. Begitu juga hukum negara dan federal.
“Perubahan hidup seperti pernikahan, anak, atau bahkan pensiun berarti penting untuk meninjaunya setiap tahun,” kata Fiammetta. Ini akan memastikan uang kamu pergi ke orang yang tepat.
Kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, dan kecelakaan mobil bisa terjadi kapan saja, jadi melindungi diri sendiri sekarang sangat penting. Selalu jaga dana darurat yang bisa menutupi pengeluaran tiga sampai enam bulan untuk menghindari menaruh pengeluaran besar di kartu kredit dan menderita karena utang yang menumpuk.
Fiammetta menyarankan untuk menyimpan dana ini di rekening tabungan dengan bunga tinggi untuk mengoptimalkan pendapatan.
Suku bunga tinggi sangat menambah jumlah total yang harus kamu bayar kembali, makanya sangat penting untuk berbuat baik pada diri sendiri dan menghilangkan utang dengan bunga tinggi secepat mungkin.
Ini tidak hanya akan meningkatkan nilai kredit kamu, tapi setiap pembayaran yang kamu lakukan membuat kamu lebih dekat ke kebebasan finansial, membiarkan kamu fokus membangun kekayaan daripada membayar bunga, kata Fiammetta.
Ini seperti papan visi untuk uang. “Apakah itu menabung untuk rumah, membiayai liburan impian, atau mempersiapkan pensiun, tujuan yang bisa ditindaklanjuti membuat kamu tetap di jalur,” jelas Fiammetta.
Membuat daftar spesifik tentang apa yang ingin kamu capai akan membantu membuat peta jalan yang dipersonalisasi untuk kesuksesan finansial.
Kenapa memberi pemerintah uang yang bisa kamu tabung atau pakai untuk perbaiki rumah?
“Bekerja lebih cerdas dengan pajak kamu bisa membuat perbedaan besar,” kata Fiammetta. Tapi, banyak yang gagal melakukannya. “Maksimalkan pengurangan, setor ke HSA, atau pertimbangkan konversi Roth. Strategi pajak yang bagus memastikan kamu menyimpan lebih banyak dari yang kamu hasilkan sambil tetap patuh.”
Perawatan jangka panjang sangat mahal makanya membeli asuransi di usia lebih muda bisa berarti mendapatkan suku bunga yang bagus, sehingga membayar premi bulanan lebih rendah seumur hidup. Ini tidak hanya akan membantu kamu membangun fondasi yang lebih baik untuk stabilitas finansial, tapi juga bisa melindungi ketenangan pikiran keluarga.
Kebanyakan orang tidak tahu apa yang mereka tidak ketahui. Memahami cara kerja uang tidak hanya memberdayakan kamu untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik tapi juga membuka mata kamu ke berbagai strategi menghasilkan uang dan jebakan membuang uang. Itu juga membantu kamu membuat dan mencapai tujuan keuangan.
Baik melalui buku, podcast, atau kursus online, berinvestasi pada diri sendiri seringkali adalah investasi terpintar yang bisa kamu buat. Biarkan tahun 2025 menjadi tahun di mana kamu memilih diri sendiri.
Lainnya Dari GoBankingRates
Artikel ini pertama kali muncul di GOBankingRates.com: Saya Penasihat Keuangan: 10 Hal Paling Hebat yang Bisa Kamu Lakukan untuk Keuangan Kamu