10 Cara Gen X Bisa Meningkatkan Tabungan Pensiun
Banyak Gen X berfokus pada memperkuat tabungan pensiun saat mereka melewati puncak tahun penghasilan mereka. Dengan jumlah pensiun tradisional yang semakin sedikit dan pertanyaan tentang masa depan Jaminan Sosial, strategi pendanaan pensiun Gen X mengandalkan campuran akun berkeuntungan pajak, investasi strategis, dan kontribusi tangkapan. Memaksimalkan rencana 401(k), IRA, dan peluang investasi lainnya dapat membantu meningkatkan tabungan jangka panjang. Mereka yang tertinggal mungkin mendapat manfaat dari penyesuaian alokasi aset dan memanfaatkan pertumbuhan bertahap. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana pensiun yang dipersonalisasi berdasarkan berbagai tujuan dan kebutuhan. Banyak Gen X menemukan diri mereka menghadapi kesenjangan yang signifikan antara sumber daya yang ingin mereka miliki untuk pensiun dan realitas saat ini. Menurut studi Otoritas Penasihat Tahunan ke-10 dari Nationwide, sementara 20% Gen X percaya mereka memerlukan setidaknya $2 juta untuk pensiun nyaman, hanya 7% yang telah mencapai tonggak tersebut. Sebanyak 16% melaporkan telah menyimpan setidaknya $1 juta, tetapi 30% memiliki kurang dari $100.000 disisihkan untuk pensiun. Survei Pensiun AS 2024 dari Schroder menggambarkan kesenjangan serupa. Gen X yang disurvei memperkirakan mereka akan memerlukan $1.069.746 untuk pensiun nyaman tetapi memperkirakan hanya memiliki $602.944 disimpan-kesenjangan sebesar $466.802 yang melebihi kekurangan yang diharapkan dari kedua Baby Boomer dan Milenial. Selain itu, hanya 14% Gen X merasa yakin mereka telah menyimpan cukup, dan 54% khawatir akan kehabisan aset mereka saat pensiun. Survei ini mencerminkan harapan Gen X, yang dapat bervariasi secara signifikan dari pengalaman sebenarnya. Sebagai contoh, jajak pendapat Gallup selama bertahun-tahun secara konsisten menemukan bahwa tiga dari empat pensiunan mengatakan mereka memiliki cukup uang untuk hidup nyaman. Namun, angka-angka ini menegaskan tantangan keuangan yang dirasakan oleh generasi ini saat mereka mendekati tahun-tahun pensiun mereka. Seorang pria Gen X memikirkan strategi berbeda untuk meningkatkan rencana pensiunnya. Bagi Gen X yang ingin mengembangkan tabungan pensiun mereka, strategi berikut ini dapat membantu meningkatkan kesiapan keuangan dan memaksimalkan aset pensiun. Memanfaatkan sepenuhnya 401(k) atau 403(b) dapat secara signifikan meningkatkan tabungan. Pada tahun 2025, karyawan dapat berkontribusi hingga $23.500, dengan tambahan kontribusi tangkapan sebesar $7.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Jika majikan menawarkan kontribusi yang sesuai, berkontribusi setidaknya cukup untuk menerima seluruh pertandingan memberikan pengembalian investasi yang menarik dan segera. Untuk mereka yang sudah mencapai batas rencana tempat kerja mereka atau membutuhkan kendaraan tabungan tambahan, IRA menawarkan solusi berkeuntungan pajak. IRA tradisional memungkinkan pertumbuhan berkeuntungan pajak, sementara Roth IRA memberikan penarikan bebas pajak saat pensiun. Gen X yang berpenghasilan dalam batas IRS dapat berkontribusi hingga $7.000 per tahun, ditambah $1.000 ekstra untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Rekening tabungan kesehatan (HSA), tersedia bagi mereka dengan rencana kesehatan berdeduksi tinggi, menawarkan keuntungan pajak ganda: kontribusi berkeuntungan pajak, pertumbuhan bebas pajak, dan penarikan bebas pajak untuk biaya medis yang memenuhi syarat. Perawatan kesehatan dapat menjadi pengeluaran pensiun utama dan HSA dapat membantu menutupi biaya masa depan sambil berfungsi sebagai kendaraan tabungan tambahan. Pada tahun 2025, IRS mengizinkan individu untuk berkontribusi hingga $4.300 ke HSA, sementara mereka dengan perlindungan keluarga dapat berkontribusi hingga $8.550. Membawa utang bunga tinggi, seperti kartu kredit, dapat membuat sulit untuk menyimpan untuk pensiun. Memprioritaskan pembayaran utang membebaskan arus kas untuk investasi dan pertumbuhan keuangan jangka panjang. Strategi manajemen utang seperti metode bola salju atau lavin dapat membantu mempercepat pelunasan. Sementara Gen X dapat mulai mengklaim Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, menunggu hingga usia pensiun penuh – atau bahkan menunda hingga 70 tahun – akan menghasilkan manfaat bulanan yang lebih tinggi. Bagi mereka yang mampu menunggu, strategi ini dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan yang terjamin selama pensiun. Portofolio yang terdiversifikasi yang mencakup ekuitas, pendapatan tetap, dan investasi alternatif dapat membantu Gen X mencapai pertumbuhan jangka panjang yang lebih baik. Mereka yang tertinggal dalam tabungan mungkin mempertimbangkan alokasi yang lebih tinggi untuk investasi yang berorientasi pada pertumbuhan, seperti saham atau properti, sambil seimbang dengan toleransi risiko dan jangka waktu. Bahkan peningkatan kecil dalam kontribusi pensiun dapat menambah. Strategi seperti meningkatkan kontribusi sebesar 1% setiap tahun atau mengalokasikan sebagian dari kenaikan gaji dan bonus untuk akun pensiun dapat mempercepat tabungan tanpa penyesuaian gaya hidup yang besar. Bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas, kontribusi tangkapan menawarkan kesempatan berharga untuk meningkatkan tabungan. Meningkatkan kontribusi ke 401(k), IRA, dan HSA dalam tahun-tahun kerja terakhir dapat membantu menutupi kesenjangan tabungan sebelum pensiun. Berkat ketentuan Undang-Undang SECURE 2.0, mereka dengan 401(k) dan rencana pensiun tempat kerja serupa dapat berkontribusi lebih dari batas kontribusi tangkapan standar antara usia 60 dan 63 tahun. Pada tahun 2025, itu berarti peserta yang memenuhi syarat dapat menyimpan tambahan $11.250 dalam 401(k) atau rencana serupa, daripada hanya $7.500. Akibatnya, Gen X dapat menyumbangkan hingga $34.750 pada tahun 2025. Jika tujuan tabungan pensiun penuh tidak tercapai, pekerjaan paruh waktu dapat memberikan pendapatan tambahan dan menunda penarikan dari akun pensiun. Hal ini dapat membantu memperpanjang tabungan dan meningkatkan keamanan keuangan jangka panjang. Seorang profesional keuangan dapat membantu membuat rencana pensiun yang dipersonalisasi, mengoptimalkan strategi pajak, dan memastikan pilihan investasi sejalan dengan tujuan jangka panjang. Bagi Gen X yang menavigasi keputusan keuangan yang kompleks, bimbingan profesional dapat memberikan kejelasan dan arah. Mari kita lihat seorang Gen X hipotetis berusia 52 tahun yang telah menyimpan $150.000 untuk pensiun tetapi menyadari bahwa mereka perlu meningkatkan tabungan mereka. Mereka menghasilkan $120.000 per tahun dan memutuskan untuk menerapkan beberapa strategi untuk meningkatkan prospek keuangan mereka. Pertama, mereka meningkatkan kontribusi 401(k) mereka hingga batas 2025 sebesar $23.500 dan memanfaatkan kontribusi tangkapan sebesar $7.500, membawa total kontribusi tahunan 401(k) mereka menjadi $31.000. Jika mereka mempertahankan tingkat ini selama delapan tahun ke depan hingga usia 60 tahun, dengan asumsi pengembalian tahunan 7%, saldo 401(k) mereka akan tumbuh menjadi lebih dari $575.000. Pada usia 60 tahun, mereka dapat mempercepat tabungan mereka di bawah aturan kontribusi tangkapan baru, memungkinkan $11.250 per tahun untuk mereka yang berusia 60-63 tahun. Dengan peningkatan ini, mereka menyumbangkan $34.750 setiap tahun selama empat tahun. Jika mereka terus menghasilkan pengembalian 7%, saldo mereka bisa mencapai sekitar $940.000 pada usia 64 tahun. Mereka juga membuka IRA, menyumbang $8.000 per tahun (termasuk batas tangkapan $1.000), dan berinvestasi dalam HSA untuk menutupi biaya kesehatan masa depan. Dengan pengurangan utang strategis dan menunda manfaat Jaminan Sosial hingga usia 67 tahun, mereka secara signifikan meningkatkan prospek pensiun mereka, menutupi sebagian besar kesenjangan tabungan awal mereka. Seorang wanita Gen X memikirkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan untuk rencana pensiunnya. Gen X yang ingin memperkuat tabungan pensiun mereka memiliki berbagai opsi untuk meningkatkan prospek keuangan mereka. Memanfaatkan akun berkeuntungan pajak sebaik mungkin, menyesuaikan strategi investasi, dan meningkatkan kontribusi dari waktu ke waktu dapat membantu membangun pondasi yang lebih kuat untuk masa depan. Mengelola utang, mempertimbangkan pendapatan paruh waktu, dan menunda manfaat Jaminan Sosial jika memungkinkan juga dapat memberikan fleksibilitas lebih dalam pensiun. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan kapan saatnya pensiun dan bagaimana membangun sarang untuk Anda hidup nyaman. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan penasihat Anda yang sesuai untuk memutuskan mana yang sesuai untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Kebanyakan pemegang akun pensiun harus melakukan penarikan tahunan minimal untuk sejumlah tertentu dari akun pensiun prapajak setelah mencapai usia tertentu. Kalkulator RMD SmartAsset memperkirakan ukuran distribusi minimum yang dibutuhkan (RMD) di masa depan ini. Kredit foto: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/mediamasmedia, ©iStock.com/carlosalvarez. The post 10 Cara Gen X Bisa Meningkatkan Tabungan Pensiun appeared first on SmartReads by SmartAsset.
