“Jutaan warga Amerika yang akan pensiun khawatir bahwa mereka tidak akan siap secara finansial — atau takut bahwa mereka harus bekerja selamanya. Beberapa orang sudah berada di situasi tersebut. Keuangan dan pensiun merupakan tema utama dalam sekitar 1.200 tanggapan yang diterima Business Insider dari warga Amerika berusia antara 48 hingga 90 tahun yang mengisi survei sukarela tentang penyesalan terbesar mereka. Banyak responden dari generasi baby boomer mengatakan bahwa pensiun — bagaimana cara berinvestasi dan berapa banyak yang dibutuhkan — merupakan tanda tanya besar. Beberapa mengaku menyesal tidak mempekerjakan penasehat keuangan, sementara yang lain menyesal atas pembelian-pembelian mahal. Ada juga yang mengatakan bahwa mereka mengambil uang dari program Jaminan Sosial terlalu dini atau pensiun tanpa rencana keuangan jangka panjang. Dan kemudian ada yang mengalami kemunduran tak terduga seperti diagnosis kanker, kehilangan pekerjaan, atau perceraian dan berharap mereka lebih siap menghadapi keadaan darurat. Gary Lee Hayes, 70 tahun, berharap dia lebih disiplin dalam menabung dan berinvestasi. Penduduk California ini sempat bertugas di Angkatan Laut, mendapatkan gelar dalam administrasi publik, dan bekerja di bidang kesehatan mental dan tukang. Dia memiliki sedikit literasi keuangan sejak kecil dan mengatakan bahwa dia tidak fokus untuk membangun karirnya agar lebih menguntungkan. Dua penyesalan utama Hayes adalah tidak berinvestasi di saham Verizon sejak awal dan tidak menabung minimal 10% dari pendapatannya setiap bulan. Dia juga mengatakan bahwa dia sedikit terlalu liberal dalam pengeluarannya sepanjang hidupnya, meskipun dia mengatakan bahwa dia tidak membeli sesuatu yang jauh melebihi kemampuannya. Dia juga menghindari menaruh uangnya di rekening 401(k) dan mengatakan bahwa seharusnya dia memilih investasi yang lebih stabil daripada yang jangka pendek. \”Kamu tidak bisa mengharapkan tiba-tiba menang undian,\” kata Hayes, yang menerima $1.846 per bulan dari Jaminan Sosial dan tinggal di hunian subsidi pemerintah. \”Kamu tidak bisa mengharapkan seseorang meninggal dan meninggalkan warisan kepadamu yang akan membuat hidupmu lebih nyaman.\” Salah satu tema utama di antara responden survei BI adalah bahwa mereka kurang pengetahuan tentang investasi. Bagi sebagian, hal ini berarti tidak cukup menabung; bagi yang lain, hal ini berarti terjebak dalam beberapa kesalahan berinvestasi umum. Penelitian baru dari Vanguard menunjukkan bahwa orang yang pindah pekerjaan menyisihkan lebih sedikit uang ke dalam rekening 401(k), seringkali tanpa menyadarinya, dan bisa kehilangan hingga $300.000 sepanjang karir mereka. Tema lain di antara responden survei adalah bahwa mereka menunggu terlalu lama untuk memulai menabung. Dua survei terpisah dari Transamerica Institute dan Charles Schwab menemukan bahwa rata-rata, generasi baby boomer menunggu hingga usia 35 tahun untuk memulai menabung. Nancy Seeger, 64 tahun, yang tinggal di luar Cleveland, mengatakan bahwa dia membuat kesalahan dalam berinvestasi yang memiliki dampak jangka panjang pada keuangannya. Seeger, yang memiliki dua gelar master, bekerja selama bertahun-tahun sebagai guru dan pustakawan kesehatan. Dia dipecat dari pekerjaannya dengan gaji $74.000 per tahun awal tahun ini dan meskipun dia belum siap untuk sepenuhnya pensiun dan masih mencari pekerjaan, dia khawatir tidak akan mampu mendapatkan pekerjaan lain yang membayar layak mengingat usianya. Dia mengatakan kepada BI bahwa dia berharap bisa menabung lebih saat anak-anaknya masih kecil dan memulai dana pensiun lebih awal. Meskipun dia memiliki sedikit tabungan, dia mulai secara konsisten menambahkan lebih banyak uang ke investasinya pada usia 50 tahun. Dia juga tidak menyadari bahwa karena dia memiliki pensiun selain menerima Jaminan Sosial saat pensiun nanti, dia akan terkena oleh ketentuan Jaminan Sosial yang kurang dikenal yang akan menurunkan cek bulanannya. Antara pensiunnya sebesar $713 per bulan dan Jaminan Sosial, yang diperkirakan akan mencapai antara $1.200 dan $1.400 per bulan, dia akan memiliki cukup uang untuk membayar sewa apartemennya. \”Saya beruntung mendapatkan warisan kecil dari orangtua dan bibi saya, yang menyelamatkan saya, tetapi tidak mungkin bagi saya untuk melakukan hal yang sama untuk anak-anak saya, dan itu sangat mengganggu saya,\” kata Seeger. \”Saya berharap bisa bepergian, dan saya ingin meninggalkan uang untuk anak-anak saya, tetapi kedua tujuan itu kompromi sekarang.\” Seeger mengatakan bahwa dia memiliki sedikit penyesalan dan \”membiarkan hidup mengalir,\” meskipun dia berencana untuk mengambil pekerjaan paruh waktu saat dia pensiun untuk menambah penghasilannya. Dia masih berjuang untuk melunasi tagihan dari pengobatan kanker yang dia jalani pada 2022, dan karena masih beberapa bulan lagi sebelum berusia 65 tahun, dia tidak bisa mendapatkan layanan Medicare dan harus membayar asuransi kesehatannya sendiri. \”Saya mengalami banyak hal yang tak terduga, tetapi saya juga mulai memahami bahwa hal-hal yang tak terduga memengaruhi semua orang, dan kamu tidak bisa benar-benar merencanakannya,\” kata Seeger. Meskipun $1 juta untuk pensiun mungkin cukup untuk beberapa warga Amerika, itu bisa terlalu sedikit untuk yang lain. Bank of America’s Financial Wellness Tracker menyarankan bahwa warga Amerika berusia 61 hingga 64 tahun harus memiliki sekitar 8,5 kali gaji mereka saat ini dalam tabungan. Seseorang dengan tabungan sebesar $1 juta saat berusia 65 tahun dapat mengambil uang sebesar $40.000 dalam tahun pensiun pertamanya, kata Bank of America. Bagi sebagian orang, menabung hanya 1% lebih bisa memberikan imbal hasil keuangan yang signifikan di masa depan. Jika seseorang yang menghasilkan $50.000 per tahun menyumbangkan 5% dari gajinya untuk pensiun, mereka akan menyimpan hampir $60.000 lebih sedikit setelah 30 tahun daripada jika mereka menyumbangkan 6%. Nevenka Vrdoljak, direktur manajemen di kantor investasi utama untuk Merrill dan Bank of America Private Bank, mengatakan kepada BI bahwa menghitung berapa banyak yang dibutuhkan untuk pensiun memerlukan perkiraan sulit tentang harapan hidup, pengeluaran di masa pensiun, dan sumber-sumber pensiun. \”Perubahan dalam tunjangan pemerintah dapat memengaruhi pendapatan yang diharapkan,\” kata Vrdoljak. \”Fluktuasi dalam pengembalian investasi membuat sulit untuk memperkirakan berapa banyak tabungan yang akan Anda miliki di masa depan.\” Dengan meningkatnya tingkat kanker dan diagnosis yang datang lebih awal dalam hidup, perhitungan sulit lainnya adalah bagaimana cara mempersiapkan diri untuk cuti dari pekerjaan dan tagihan medis yang cepat meningkat. \”Kebutuhan akan perawatan jangka panjang bisa menyebabkan lebih dari tekanan keuangan di masa pensiun. Hal itu bisa memberikan beban pada orang-orang yang dicintai,\” kata Vrdoljak. \”Investor dengan aset yang besar mungkin lebih memilih untuk menjamin risiko ini sendiri. Tetapi bagi banyak investor lain yang mendekati pensiun, asuransi perawatan jangka panjang dapat membantu mengurangi risiko dan biaya perawatan.\” PJ White, 69 tahun, tidak pernah bercita-cita memiliki karier berpendapatan tinggi — tetapi dia tidak pernah mengharapkan akan menjadi tunawisma. Sepanjang karirnya, dia bekerja untuk perusahaan penyalur laboratorium, perusahaan ritel, dan sebagai sekretaris di firma hukum. Dia menikah pada usia 21 tahun dan membeli rumah, tetapi bercerai setahun kemudian, yang membuatnya kembali ke titik nol secara finansial. Meskipun dia sering hidup pas-pasan, dia berharap dia lebih berhati-hati dalam pengeluaran untuk bersenang-senang dan pakaian — yang dia sebut sebagai \”uang mainan\” — dan menyisihkan waktu untuk belajar tentang investasi. Dia mengatakan bahwa jarang sekali dia memiliki tabungan tersisa setiap bulan, dan penghasilannya tertinggi sekitar $41.000. Dia berhenti bekerja pada tahun 2008 untuk merawat ibu pasangannya. \”Uang masuk dan uang keluar,\” kata White, menambahkan bahwa jarang sekali dia menaruh uangnya di rekening 401(k). \”Saya tidak memikirkan aspek pensiun karena masih sangat jauh ke depan, tetapi di sinilah saya sekarang berharap bahwa saya sudah melakukan itu.\” Baru-baru ini dia kehilangan rumahnya karena dia dan pasangannya tidak mampu membayar pajak properti. Mereka sekarang tinggal di tenda camping di San Diego. Dia hidup dengan sekitar $1.500 dari Jaminan Sosial setiap bulan sementara mereka berjuang untuk mendapatkan rumah mereka kembali, tetapi dia mengatakan sebagian besar uangnya digunakan untuk biaya pengadilan. Dia telah menerima sedikit bantuan dengan kebutuhan sehari-hari melalui perusahaan asuransi kesehatannya yang baru, tetapi dia belum berhasil mendapatkan unit perumahan yang terjangkau. \”Dia sama sekali tidak menghasilkan uang, jadi semuanya bergantung pada saya, dan saya merasakannya,\” kata White tentang pasangannya. \”Saya menunjukkan gejala stres, dan saya tidak punya tempat untuk pergi, tidak ada orang yang bisa saya mintai bantuan.\””
