Asuransi jiwa dimaksudkan untuk memberikan jaring pengaman bagi mereka yang bergantung pada orang lain secara finansial. Jika orang tersebut meninggal, asuransi jiwa dapat membayarkan manfaat yang mencakup biaya akhir hidup seperti pemakaman, serta biaya yang terus berlanjut seperti hipotek atau biaya pendidikan, sehingga orang yang dicintai tidak terbebani oleh biaya-biaya tersebut. Jika Anda ingin membeli polis asuransi jiwa untuk orang lain, Anda harus mencapai beberapa hal: Anda harus membuktikan kepada perusahaan asuransi bahwa Anda akan menghadapi kesulitan keuangan yang signifikan jika orang yang diasuransikan meninggal. Anda harus mendapatkan persetujuan dari orang yang diasuransikan untuk mengambil polis atas hidup mereka. Jadi, meskipun memungkinkan untuk mengambil asuransi jiwa atas orang lain, itu tidak bisa sembarangan. Berikut adalah tinjauan lebih mendalam tentang bagaimana asuransi jiwa bekerja dan siapa yang memenuhi syarat untuk diasuransikan. Bagaimana kebijakan asuransi jiwa bekerja Sebuah kebijakan asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi jiwa dan pemilik kebijakan, menurut Joshua Police, wakil presiden eksekutif di Boston Mutual Life Insurance. “Pemilik kebijakan membayar premi, yang merupakan biaya asuransi, sebagai imbalan atas manfaat kematian,” katanya. Manfaat kematian adalah uang yang dibayarkan kepada penerima manfaat yang ditunjuk dalam kebijakan jika yang diasuransikan meninggal. Secara umum, ada tiga pihak yang terlibat dalam sebuah kebijakan asuransi jiwa: Pemegang kebijakan: Orang ini memiliki kebijakan dan bertanggung jawab atas pembayaran premi kepada perusahaan asuransi jiwa. Mereka memiliki kekuatan untuk membuat perubahan pada kebijakan, termasuk menyesuaikan cakupan, mengubah penerima manfaat, dan menyerahkan atau menjual kebijakan. Yang diasuransikan: Ini adalah individu yang hidupnya tertanggung dalam kontrak. Jika orang ini meninggal saat kebijakan masih aktif, manfaat kematian dibayarkan. Umumnya, pemegang kebijakan dan yang diasuransikan adalah orang yang sama, tetapi tidak diwajibkan. Penerima manfaat: Ini adalah orang (atau orang) yang menerima manfaat kematian setelah orang yang diasuransikan meninggal. Penerima manfaat juga bisa menjadi estate, trust, atau organisasi. Ada dua jenis utama rencana asuransi jiwa yang dapat dipilih: asuransi jiwa berjangka dan permanen. Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu (biasanya, 10-30 tahun). Jika yang diasuransikan meninggal saat cakupan aktif, kebijakan membayar manfaat kematian. Jika mereka hidup lebih lama dari kebijakan, itu kedaluwarsa dan tidak ada uang yang dibayarkan. Perlindungan asuransi jiwa permanen berlangsung seumur hidup yang diasuransir, selama kebijakan tetap berlaku, dan dibayarkan saat kematian mereka. Ini juga dilengkapi dengan komponen nilai tunai yang memungkinkan kebijakan mendapatkan nilai dari waktu ke waktu. Pemegang kebijakan dapat menarik atau meminjam terhadap nilai tunai, meskipun hal ini dapat memengaruhi jumlah manfaat kematian. Asuransi jiwa permanen biasanya jauh lebih mahal daripada cakupan berjangka. Kedua jenis asuransi mengharuskan pemegang kebijakan membayar premi. Ini biasanya dibayar secara bulanan, tetapi juga dapat dibayarkan sebagai sekaligus untuk seluruh tahun, kata Police. Berapa banyak yang Anda bayar dalam premi bergantung pada banyak faktor, termasuk jenis kebijakan dan jumlah cakupan. Selama proses underwriting, perusahaan asuransi juga mengevaluasi faktor seperti usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan yang masih berlangsung, dan pekerjaan yang diasuransikan untuk menentukan biaya premi, kata Police. Dalam banyak kasus, yang diasuransikan perlu menjalani pemeriksaan medis sebagai bagian dari proses tersebut. Pemegang kebijakan dapat memilih bagaimana manfaat kematian akan dibayarkan dan seberapa sering. Opsi pembayaran yang paling umum adalah sekaligus dalam bentuk tunai, biasanya dibayarkan kepada penerima manfaat melalui cek atau transfer elektronik. Opsi ini bermanfaat bagi keluarga yang telah kehilangan sumber penghasilan yang signifikan setelah kematian orang yang dicintai dan membutuhkan bantuan untuk membayar tagihan dan biaya pemakaman segera. Sebaliknya, pemilik kebijakan dapat memilih opsi pembayaran anuitas. Hal ini menempatkan dana ke dalam rekening investasi yang membayar sebagian manfaat kepada penerima manfaat, ditambah bunga, secara tahunan. Opsi ini dapat membantu menyediakan keamanan keuangan selama periode waktu yang lebih lama daripada pembayaran sekaligus. Kapan tepatnya membeli asuransi jiwa untuk orang lain Alasan utama untuk membeli asuransi jiwa adalah untuk melindungi keuangan orang yang dicintai Anda jika Anda, atau pihak yang diasuransikan, meninggal. “Jika seseorang adalah penghasil pendapatan utama dalam sebuah rumah tangga, Anda akan ingin mengambil beberapa bentuk asuransi jiwa pada orang yang Anda sayangi tersebut karena jika pendapatan mereka hilang, itu bisa menciptakan tekanan keuangan yang signifikan pada keluarga,” kata Police. Anda juga mungkin ingin membeli asuransi jiwa untuk pengasuh. Jika Anda bergantung pada orang yang Anda cintai untuk memberikan perawatan kepada Anda atau orang lain—seperti membantu anggota keluarga lanjut usia atau tinggal di rumah bersama anak-anak muda—Anda mungkin menghadapi kerugian keuangan jika tiba-tiba harus mengambil cuti dari pekerjaan untuk merawat mereka atau menyewa bantuan tambahan. Selain itu, jika Anda menghadapi risiko kehilangan bisnis Anda tanpa mitra bisnis kunci atau karyawan, mungkin masuk akal untuk membeli kebijakan asuransi jiwa. Dana tersebut dapat membantu Anda membeli bagian kepemilikan mereka dalam bisnis, atau membantu Anda dalam menggaji bakat baru untuk menggantikan karyawan yang memiliki keterampilan unik. Pertanyaan yang sering diajukan Bagaimana cara mengetahui apakah seseorang mengambil polis asuransi jiwa atas Anda? Alat online dapat membantu Anda menemukan kebijakan asuransi jiwa yang mencantumkan Anda sebagai yang diasuransikan. Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) membuat Pencari Kebijakan Asuransi Jiwa gratis untuk membantu Anda menemukan kebijakan yang hilang. Jika Anda mengetahui negara bagian di mana kebijakan tersebut diperoleh, Anda juga mungkin dapat menggunakan pencari kebijakan dari departemen asuransi negara bagian Anda. Apakah Anda bisa membeli asuransi jiwa untuk orang tua tanpa persetujuan? Tidak, Anda tidak bisa membeli asuransi jiwa atas orang lain tanpa pengetahuan atau persetujuan mereka, bahkan jika mereka adalah orang tua Anda. Sebagai pihak yang diasuransir, orang tua Anda mungkin perlu menjalani pemeriksaan medis untuk menentukan cakupan yang mereka peroleh, manfaat kematian, dan premi.
