Ketika kamu mendekati usia pensiun, kamu harus mulai berpikir serius tentang kapan akan mengambil manfaat Jaminan Sosial. Manfaat ini akan menjadi sumber pendapatan penting, dan keputusanmu tentang kapan mulai mengambilnya bisa sangat mempengaruhi pendapatan bulanan dan seumur hidup.
Pensiunan yang cerdas akan melihat data untuk membantu keputusan mereka, dan data sudah jelas tentang usia terbaik untuk hampir semua orang tua. Namun, saran umum ini tidak berlaku untuk orang Amerika yang lebih tua yang mengambil jenis manfaat tertentu.
Inilah waktu yang terbaik untuk mengambil Jaminan Sosial menurut data. Pertama-tama. Untuk sebagian besar pensiunan, usia terbaik untuk mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial adalah 70 tahun. Ini berdasarkan beberapa penelitian, termasuk dari National Bureau of Economic Research dan United Income. Kedua penelitian menunjukkan bahwa mayoritas pensiunan akan mengumpulkan lebih banyak pendapatan seumur hidup jika mereka menunda. Data NBER menunjukkan lebih dari 90% pekerja harus menunggu sampai usia 70 tahun untuk mengambil manfaat. Karena hanya 10,2% yang melakukannya, rumah tangga biasa mengurangi pengeluaran mereka hingga $182.370 karena mengambil lebih awal dari waktu optimal.
Menunda pengambilan manfaat hingga usia 70 tahun meningkatkan manfaat bulanan karena menghindari denda untuk pengambilan awal, dan juga karena memungkinkan kamu memaksimalkan kredit pensiun yang ditunda. Manfaat standar $2.000, yang akan menyusut menjadi $1.400 jika diambil pada usia 62 tahun, akan menjadi $2.480 per bulan pada usia 70 tahun. Menunggu juga meningkatkan manfaat seumur hidup karena kebanyakan orang hidup lebih lama dari waktu yang diperlukan untuk mencapai titik impas. Sistem denda pengambilan awal dan kredit pensiun ditunda dibuat untuk menyamakan manfaat bagi pengambil awal dan akhir. Sekarang kebanyakan orang lebih untung jika mereka menunda. Jadi, mereka yang ingin memaksimalkan sumber pendapatan yang dijamin ini sebaiknya menunda pengambilan manfaat.
Namun, menunggu tidak menguntungkan dalam satu situasi. Meskipun menunda sampai usia 70 tahun adalah pilihan tepat untuk kebanyakan orang, ada satu situasi di mana kamu sebaiknya tidak menunggu sampai usia 70 tahun: jika kamu mengambil manfaat pasangan. Jika kamu tidak banyak bekerja selama kariermu atau jika pasanganmu menghasilkan lebih banyak, manfaat pasanganmu mungkin lebih besar daripada manfaat pensiunmu sendiri. Jika kamu mengambil manfaat pasangan pada usia pensiun penuh (FRA), kamu berhak hingga 50% dari jumlah asuransi utama pasanganmu. Kamu bisa mengurangi ini jika mengambil lebih awal. Tapi kamu tidak bisa menambahnya jika menunda. Jadi, menunggu sampai usia 70 tahun tidak memberikan manfaat tambahan. Aturannya mengharuskan kamu menunggu sampai pasanganmu mengambil manfaat pensiun mereka. Tetapi selama mereka sudah mengambilnya dan kamu memenuhi syarat, tidak ada alasan untuk menunda sampai usia 70 tahun dalam situasi ini. Ini akan membuatmu kehilangan uang.
Sebagian besar orang Amerika kehilangan uang saat pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang strategi pensiun ini dan lainnya, tersedia saat kamu bergabung dengan Stock Advisor.