Bacaan Cepat
Menyimpan $850,000 seratus persen dalam bentuk tunai dan CD (sertifikat deposito) bisa merugikan sekitar $34,000 per tahun karena kehilangan peluang pertumbuhan dibandingan dengan portofolio seimbang 60/40.
Dengan inflasi 3%, portofolio semua-tunai akan kehilangan setengah daya belinya dalam 25 tahun. Jadi, investasi yang terlalu konservatif justru jadi risiko besar untuk pensiun.
Pindahkan 5% per kuartal ke saham dividen seperti SCHD atau satu dana indeks 60/40. Ini bisa membangun ekuitas tanpa rasa menyesal karena salah timing pasar.
Apakah Anda sudah siap pensiun, atau masih ketinggalan? Alat gratis SmartAsset bisa menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan dalam hitungan menit. Setiap penasihat sudah diperiksa dengan baik dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Jangan buang waktu lagi, pelajari lebih lanjut di sini.
Begini situasinya: seseorang berusia 63 tahun punya $850,000 hasil kerja seumur hidup. Karena lihat tahun 2022 dan berita-berita menakutkan, dia menaruh hampir semua uangnya di CD, reksa dana pasar uang, dan obligasi jangka pendek dengan bunga sekitar 4%. Dari situ dia dapat bunga sekitar $34,000 per tahun. Kelihatannya bijaksana. Tapi sebenarnya ini sangat mahal.
24/7 Wall St
Versi cerita ini muncul setiap minggu di Reddit, di r/retirement dan r/Bogleheads. Clark Howard juga sering bilang ke pendengarnya hal yang sama seperti di tahun 2018: inti pensiun yang baik adalah “60% saham, 40% obligasi” dalam dana indeks seimbang yang murah, bukan 100% tunai. Rasa takut itu wajar. Tapi hitungannya tidak mengampuni.
Ringkasan lima baris
Usia: 63 tahun, kemungkinan horizon pensiun 25-30 tahun.
Portofolio: $850,000, hampir semua di CD, tunai, dan obligasi pendek.
Hasil sekarang: sekitar 4%, menghasilkan bunga $34,000 sebelum pajak.
Risiko utama: inflasi dan umur panjang dalam 25-30 tahun ke depan.
Apa yang dipertaruhkan: daya beli untuk tiga dekade ke depan.
Kenapa “aman” tidak aman di usia 63
Batas atas suku bunga Fed sekarang hampir 4%, turun dari 4,5% tahun lalu setelah tiga kali pemotongan 25 basis poin. Obligasi 10 tahun memberikan bunga hampir 5%. Di laporan rekening, ini kelihatan baik. Tapi beda cerita kalau dibandingkan dengan CPI yang sekarang di 332,4 dan terus naik stabil setahun terakhir.
Perusahaan seperti Vanguard dan Morningstar biasanya memperkirakan portofolio 60/40 bisa beberapa persen lebih untung dibanding tunai dalam jangka panjang. Kalau ambil selisih konservatif 4% dari $850,000, biaya peluang yang hilang sekitar $34,000 per tahun. Angka ini hanya perkiraan, bukan jaminan. Tapi selama 25 tahun, kerugian itu bisa berarti ratusan ribu dolar daya beli.