Bacaan Cepat

JNJ dan ARCC ada di ujung yang berbeda dalam spektrum hasil, dengan $4 juta di 3% di satu sisi dan $1,4 juta di 10% di sisi lain, masing-masing punya risiko pokok yang sebanding.

Portofolio hasil tinggi mulai dengan cek yang lebih besar, tapi pembayaran tetap mengikis daya beli sementara pendapatan dari pertumbuhan dividen berlipat ganda selama 10 sampai 15 tahun.

Apakah Anda sudah siap, atau masih kurang untuk pensiun? Alat gratis dari SmartAsset bisa mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan dalam hitungan menit untuk membantu Anda menjawabnya hari ini. Setiap penasihat sudah diperiksa dengan hati-hati, dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Jangan buang waktu lagi; pelajari lebih lanjut di sini.

Dua belas ribu dolar sebulan dari pendapatan dividen terdengar sederhana sampai Anda mulai menghitungnya. Banyak investor berpikir mereka bisa mencapai angka itu dengan portofolio tujuh digit dan beberapa saham hasil tinggi. Kenyataannya, modal yang dibutuhkan berkisar dari sekitar $1,4 juta hingga lebih dari $4 juta, tergantung pada hasil yang Anda targetkan, risiko yang Anda mau terima, dan seberapa banyak pertumbuhan dividen masa depan yang Anda korbankan demi pendapatan hari ini.

—

Sebelum menentukan ukuran portofolio, tentukan dulu tujuannya. Dua belas ribu dolar sebulan sama dengan $144.000 setahun, kira-kira sebesar gaji seorang insinyur senior, pengacara berpengalaman, atau pemilik usaha kecil yang sukses. Tapi mengganti gaji dan mengganti gaya hidup itu beda. Setelah pajak gaji, iuran pensiun, biaya transportasi, dan pengeluaran terkait kerja lainnya hilang, banyak rumah tangga butuh uang yang jauh lebih sedikit dari pendapatan kotor mereka. Modal yang diperlukan untuk mengganti pengeluaran bisa 25% sampai 35% lebih rendah daripada modal untuk mengganti gaji. Hitung dulu angka itu. Baru putuskan seberapa besar risiko yang Anda mau ambil untuk mencapainya.

Tingkat Konservatif: Hasil 3% sampai 4%

Pada hasil 3,5%, untuk menghasilkan $144.000 butuh sekitar $4,1 juta modal yang diinvestasikan. Pada 4%, angkanya turun ke $3,6 juta. Ini adalah kisaran untuk saham unggulan dengan pertumbuhan dividen dan dana pendapatan ekuitas luas.

Johnson & Jonson (NYSE: JNJ) menghasilkan 2,3%, sedikit di bawah kisaran ini tapi sudah 64 tahun berturut-turut menaikkan dividen. Dewan direksi menaikkan pembayaran triwulan ke $1,34 pada Mei 2026, naik dari $0,285 di tahun 2005. Procter & Gamble (NYSE: PG) menghasilkan 3,0% dan baru saja mencapai kenaikan dividen tahunan ke-70 berturut-turut. Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEARCA: SCHD) mengenakan biaya 6 basis poin dan memegang nama seperti Merck, Chevron, Lockheed Martin, dan Coca-Cola, memberi Anda cakupan sektor dalam satu tiket.

Kompensasinya jelas. Anda butuh modal paling besar. Imbalannya adalah pokok yang cenderung naik dan aliran pendapatan yang secara historis mengalahkan inflasi.

Cerita Berlanjut

Tingkat Moderat: Hasil 5% sampai 7%

Pada 6%, modal yang diperlukan turun menjadi $2,4 juta. Kisaran ini adalah tempat REIT, saham preferen, ETF covered-call, dan dana ekuitas dividen tinggi berada.

Apakah Anda sudah siap, atau masih kurang untuk pensiun? Alat gratis SmartAsset bisa mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan dalam hitungan menit. Setiap penasihat sudah diperiksa dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Pelajari lebih lanjut di sini.

Realty Income (NYSE: O) membayar bulanan dan menghasilkan 5,4%, membuat kebutuhan modal sekitar $2,7 juta. REIT triple-net ini sudah mencatat 114 kali kenaikan dividen triwulan berturut-turut dan 670 kali pembayaran bulanan berturut-turut, dengan okupansi portofolio 99% dan panduan AFFO 2026 sebesar $4,41 hingga $4,44 per saham. Di luar REIT, ETF pendapatan covered-call dan dana saham preferen melengkapi kisaran ini.

Pertumbuhan dividen melambat di kelompok ini. Realty Income menaikkan pembayaran bulanan dari $0,27 ke $0,2705 awal tahun ini, kenaikan yang berarti namun terukur. Dana covered-call membatasi potensi kenaikan Anda saat pasar naik. Anda menukar sebagian apresiasi jangka panjang demi uang tunai saat ini.

Tingkat Agresif: Hasil 8% sampai 12%

Pada 10%, perhitungannya jadi menggoda: $1,4 juta menghasilkan $144.000. Ares Capital (NASDAQ: ARCC), perusahaan pengembangan bisnis publik terbesar, menghasilkan 10,2% dengan distribusi triwulan $0,48 yang sudah stabil selama 8 triwulan berturut-turut. Portofolionya menghasilkan rata-rata tertimbang 10,3% dan 72% di antaranya bersuku bunga mengambang. REIT hipotek, dana covered-call dengan leverage, dan dana obligasi hasil tinggi berada di posisi serupa.

Baca grafik harga dengan mata terbuka. Saham ARCC turun sekitar 6% dalam setahun terakhir dan diperdagangkan di bawah nilai buku di hampir $20. Pendapatannya tinggi, tapi pokoknya bergerak.

Perangkap Pemajemukan yang Sering Dilewatkan Investor Pendapatan

Dividen triwulan Johnson & Johnson tumbuh dari $0,285 di tahun 2005 menjadi $1,34 di tahun 2026, kira-kira lima kali lipat. Pembayaran triwulan Ares Capital naik dari $0,40 di tahun 2020 menjadi $0,48 hari ini dan sudah datar selama dua tahun terakhir. Perbedaan itu menunjukkan kompromi antara hasil dan pertumbuhan.

Portofolio yang menghasilkan $144.000 per tahun dari saham dengan pertumbuhan dividen mungkin akan menghasilkan pendapatan yang jauh lebih besar satu dekade dari sekarang. Portofolio hasil tinggi dimulai dengan cek yang lebih besar, tapi cek itu hampir tidak tumbuh sama sekali. Sementara itu, inflasi terus mengurangi daya belinya. Bahayanya adalah terlalu fokus pada hasil hari ini sehingga Anda melupakan bagaimana aliran pendapatan Anda akan terlihat sepuluh atau lima belas tahun ke depan.

Tiga Langkah Penting

Periksa pengeluaran aktual Anda dibandingkan gaji Anda. Tingkat tabungan nasional sudah turun ke 3,7%, yang berarti sebagian besar gaji sudah habis terpakai, tapi biaya sebelum pensiun seperti transportasi dan iuran pensiun masih hilang saat Anda memasuki garis akhir.

Campurkan tingkat-tingkat tersebut. Portofolio yang 60% konservatif, 25% moderat, dan 15% agresif bisa mendekati hasil campuran 5% dengan pertumbuhan yang berarti, mengurangi modal yang dibutuhkan menjadi sekitar $2,9 juta tanpa menaruh semuanya di BDC.

Tempatkan kepemilikan hasil tinggi di dalam IRA atau Roth. Distribusi pendapatan biasa dari BDC dan REIT hipotek dikenakan pajak sesuai tarif marjinal Anda; dividen yang memenuhi syarat dari JNJ atau PG tidak. Penempatan aset bisa menghasilkan hingga satu persen penuh dari hasil setelah pajak.

Jika Anda Sudah Memikirkan Tentang Pensiun, Perhatikan Ini (sponsor)

Perencanaan pensiun tidak harus terasa berat. Kuncinya adalah menemukan bimbingan ahli, dan kuis sederhana SmartAsset membuatnya lebih mudah dari sebelumnya bagi Anda untuk terhukaung dengan penasihat keuangan yang sudah terverifikasi. Begini caranya:

• Jawab Beberapa Pertanyaan Sederhana.
• Cocokkan dengan Penasehat Terverifikasi.
• Pilih yang Pas.

  Kenapa menunggu? Mulailah membangun pensiun yang selalu Anda impikan. Mulai hari ini! (sponsor)