Bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah masih bertahan di level terendah dalam tiga tahun. Berbeda dengan bunga hipotek biasa yang bisa berubah cepat karena pasar obligasi, bunga pinjaman kedua ini mengikuti suku bunga prime. Suku bunga prime hanya berubah jika Bank Sentral AS (The Fed) mengubahnya. Saat ini, tidak ada perubahan yang diperkirakan sampai akhir tahun ini.
Rata-rata bunga HELOC adalah 7,20%, menurut perusahaan analitik Curinos. Level terendah HELOC dalam 52 minggu terakhir adalah 7,19% di pertengahan Januari. Rata-rata nasional bunga pinjaman ekuitas rumah adalah 7,47%, dengan terendah 7,38% di awal Desember 2025.
Angka-angka ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) kurang dari 70%.
Dengan bunga hipotek utama masih sekitar 6%, pemilik rumah yang punya ekuitas dan bunga hipotek rendah mungkin frustasi karena tidak bisa mengakses nilai rumah mereka yang bertambah. Pinjaman kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi yang bekerja.
Cara menghitung bunga ekuitas rumah beda dengan hipotek utama. Bunga pinjaman kedua berdasarkan tingkat indeks plus margin. Indeksnya biasanya suku bunga prime, yang sekarang 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC-nya akan berbunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena produknya berbunga tetap. Setiap lender punya cara penetapan harga sendiri untuk produk pinjaman kedua, jadi penting untuk banding-bandingkan. Bunga Anda akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata nasional HELOC juga bisa mencakup bunga "perkenalan" yang hanya berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, bunganya akan jadi variabel dan biasanya lebih tinggi. Karena pinjaman ekuitas rumah bunganya tetap, kecil kemungkinan ada bunga perkenalan seperti ini.
Lender HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja, selama tidak melebihi batas kredit. Ambil sebagian, bayar, ulangi lagi.
Cari lender yang menawarkan bunga perkenalan di bawah pasar. Misalnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan APR HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama, dengan batas kredit sampai $500,000. Bunga perkenalan ini akan berubah jadi variabel setelah satu tahun. Saat mencari lender, perhatikan kedua jenis bunga ini.
Perhatikan juga jumlah penarikan minimum (draw minimum) HELOC. Ini adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil pertama kali dari ekuitas Anda.
Mencari lender pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah, karena bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa cicilan. Jadi hanya satu jenis bunga yang perlu dipikirkan. Dan Anda dapat uang sekaligus (lump sum), jadi tidak perlu pusing dengan draw minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya-biaya dan syarat-syarat pelunasan dengan teliti.
Bunga sangat bervariasi antar lender dan tergantung lokasi Anda. Bisa dari hampir 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda membandingkan. Rata-rata nasional untuk HELOC variabel adalah 7,20%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah tetap saat ini 7,47%. Cobalah untuk dapatkan bunga yang setara atau lebih baik dari ini.
Bagi pemilik rumah dengan bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang besar di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Anda tidak kehilangan bunga hipotek utama yang bagus, dan bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk renovasi, perbaikan, atau keperluan lainnya.
Contoh: Jika Anda menarik $50,000 dari garis kredit HELOC dengan bunga 7,25%, cicilan bulanan selama periode penarikan 10 tahun sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel dan bisa berubah. Cicilan akan naik selama periode pelunasan 20 tahun berikutnya. Pada dasarnya, HELOC jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling cocok jika Anda pinjam dan lunas dalam waktu yang lebih singkat.