Tingkat bunga KPR naik lagi di atas 6% minggu ini karena solusi perang dengan Iran masih belum jelas. Pinjaman 30-tahun ada di titik tertingginya sejak awal September.
Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30-tahun naik 16 basis poin jadi 6.38% untuk minggu yang berakhir Rabu, sedangkan suku bunga pinjaman 15-tahun melonjak 21 basis poin jadi 5.75%.
“Pasar perumahan terus menunjukkan perbaikan bertahap dibandingkan setahun lalu di tengah volatilitas suku bunga terbaru. Aplikasi pembelian dan refinancing naik dari tahun ke tahun, dan tingkat bunga tetap lebih rendah dari tahun lalu ketika rata-ratanya 6,65%,” kata Sam Khater, ekonom kepala Freddie Mac, dalam sebuah rilis.
Konflik Timur Tengah membalikkan momentum penurunan untuk suku bunga KPR yang menggoda peminjam dengan level terendah tiga tahun di bulan Februari. Asosiasi Bankir Hipotek mengatakan aplikasi pinjaman rumah keseluruhan turun 10,5% minggu ini dibandingkan minggu sebelumnya.
“Mengingat periode kenaikan suku bunga KPR dan insentif refinancing yang berkurang ini, aplikasi refinancing menurun 15% karena aplikasi di semua jenis pinjaman menurun,” kata Joel Kan, wakil kepala ekonom MBA.
Kenaikan suku bunga telah “menggoncang kepercayaan pembeli,” kata Kara Ng, ekonom senior di Zillow Home Loans, dalam sebuah pernyataan.
“Sebagian besar aktivitas rumah biasanya terjadi antara Maret dan Oktober,” tambah Ng. “Semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan guncangan suku bunga, semakin besar kemungkinan transaksi ditunda ke musim depan, menawarkan pengulangan dari 2025.”
Baca selengkapnya: Pemberi pinjaman KPR dengan suku bunga terbaik minggu ini.
Berikut adalah suku bunga KPR saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30-tahun tetap: 6.35%
20-tahun tetap: 6.11%
15-tahun tetap: 5.81%
5/1 ARM: 6.62%
7/1 ARM: 6.46%
30-tahun VA: 5.87%
15-tahun VA: 5.56%
5/1 VA: 5.49%
Ingatlah, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke seperseratus terdekat.
Ini adalah 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR serendah mungkin.
Berikut adalah suku bunga refinance KPR hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30-tahun tetap: 6.42%
20-tahun tetap: 6.41%
15-tahun tetap: 5.88%
5/1 ARM: 6.49%
7/1 ARM: 6.66%
30-tahun VA: 5.85%
15-tahun VA: 5.77%
5/1 VA: 5.34%
Seperti halnya suku bunga KPR untuk pembelian, ini adalah rata-rata nasional yang telah kita bulatkan ke seperseratus terdekat. Suku bunga refinance bisa lebih tinggi dari suku bunga KPR pembelian, tetapi itu tidak selalu terjadi.
Gunakan kalkulator KPR di bawah untuk melihat bagaimana berbagai suku bunga KPR akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Anda dapat menandai kalkulator pembayaran hipotek Yahoo Finance dan menyimpannya untuk digunakan di masa depan, saat Anda berbelanja rumah dan pemberi pinjaman. Pastikan untuk menggunakan menu tarik-turun untuk menyertakan biaya asuransi hipotek swasta dan iuran HOA jika berlaku untuk Anda. Pengeluaran bulanan ini, bersama dengan pokok dan suku bunga hipotek Anda, akan memberi Anda gambaran realistis tentang berapa pembayaran bulanan Anda nantinya.
Suku bunga KPR adalah biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk meminjam uang, dinyatakan dalam persentase. Ada dua jenis dasar suku bunga KPR: tetap dan dapat disesuaikan.
KPR suku bunga tetap mengunci suku bunga Anda untuk seluruh masa pinjaman. Misalnya, jika Anda mendapatkan KPR 30-tahun dengan suku bunga 6%, suku bunga Anda akan tetap 6% selama 30 tahun penuh. (Kecuali Anda melakukan refinance atau menjual rumah.)
KPR suku bunga yang dapat disesuaikan menjaga suku bunga Anda tetap sama untuk beberapa tahun pertama, lalu mengubahnya secara berkala. Katakanlah Anda mendapatkan ARM 5/1 dengan suku bunga perkenalan 6%. Suku bunga Anda akan menjadi 6% untuk lima tahun pertama, dan kemudian suku bunga akan naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun terakhir dari masa pinjaman Anda. Apakah suku bunga Anda naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa KPR Anda, sebagian besar pembayaran bulanan Anda digunakan untuk bunga. Seiring waktu, lebih sedikit pembayaran Anda yang digunakan untuk bunga, dan lebih banyak yang digunakan untuk pokok hipotek atau jumlah yang awalnya Anda pinjam.
Dua kategori menentukan suku bunga KPR: yang dapat Anda kendalikan dan yang tidak dapat Anda kendalikan.
Faktor apa yang bisa Anda kendalikan? Pertama, Anda dapat membandingkan pemberi pinjaman KPR terbaik untuk menemukan yang memberi Anda suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman biasanya memberikan suku bunga lebih rendah kepada orang dengan skor kredit lebih tinggi, rasio utang-pendapatan (DTI) lebih rendah, dan uang muka yang cukup. Jika Anda bisa menabung lebih banyak atau melunasi utang sebelum mengamankan KPR, pemberi pinjaman mungkin akan memberi Anda suku bunga yang lebih baik.
Faktor apa yang tidak bisa Anda kendalikan? Singkatnya, ekonoomi.
Daftar cara ekonomi mempengaruhi suku bunga KPR panjang, tetapi ini detail dasarnya. Jika ekonomi — misalnya, tingkat pekerjaan — sedang bermasalah, suku bunga KPR turun untuk mendorong pinjaman, yang membantu meningkatkan ekonomi. Jika ekonomi kuat, suku bunga KPR naik untuk meredam pengeluaran.
Dengan semua faktor lain yang sama, suku bunga refinance KPR biasanya sedikit lebih tinggi daripada suku bunga pembelian. Jadi jangan heran jika suku bunga refinance Anda lebih tinggi dari yang Anda harapkan.
Dua istilah KPR yang paling umum adalah KPR tetap 30-tahun dan 15-tahun. Keduanya mengunci suku bunga Anda untuk seluruh masa pinjaman.
KPR 30-tahun populer karena pembayaran bulanannya relatif rendah. Tapi itu datang dengan suku bunga yang lebih tinggi dari jangka pendek, dan karena Anda mengumpulkan bunga selama tiga dekade, Anda akan membayar banyak bunga dalam jangka panjang.
KPR 15-tahun bisa jadi pilihan bagus karena memiliki suku bunga lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan jangka panjang, jadi Anda akan membayar lebih sedikit bunga selama bertahun-tahun. Anda juga akan melunasi KPR Anda jauh lebih cepat. Tapi pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam setengah waktu.
Pada dasarnya, KPR 30-tahun lebih terjangkau dari bulan ke bulan, sedangkan KPR 15-tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut survei mingguan terhadap pemberi pinjaman dengan suku bunga terendah Yahoo Finance, beberapa bank dengan suku bunga KPR median terendah adalah Chase and Citibank. Namun, ide yang baik untuk mencari-cari suku bunga terbaik, tidak hanya dengan bank, tetapi juga dengan credit union dan perusahaan yang mengkhususkan diri dalam pinjaman hipotek.
Ya, 2,75% adalah suku bunga KPR yang luar biasa. Anda tidak mungkin mendapatkan suku bunga 2,75% di pasar saat ini kecuali Anda mengambil alih