Dengan adanya pelanggaran data baru-baru ini terungkap, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara melindungi identitas Anda dari pihak yang tidak bertanggung jawab. Pembekuan kredit adalah hal sederhana yang dapat Anda lakukan untuk membatasi akses ke laporan kredit Anda dan mencegah pihak yang tidak bertanggung jawab menggunakan informasi pribadi Anda untuk keuntungan finansial mereka.
Juga: Bagaimana cara mengecek skor kredit Anda
Pembekuan kredit mencegah kreditor melihat laporan kredit Anda selama proses aplikasi kredit. Jika kreditor tidak dapat mengakses laporan kredit Anda, mereka tidak akan membuka rekening baru atas nama Anda. Anda dapat membekukan kredit Anda dengan tiga biro kredit dan kemudian membekukannya kembali kapan pun jika Anda ingin mengajukan pinjaman rumah atau kartu kredit.
Bagaimana cara membekukan kredit Anda
Apa yang Anda butuhkan: Meskipun persyaratan dapat bervariasi antara tiga biro kredit, Anda harus memberi mereka nama lengkap Anda, tanggal lahir, nomor Social Security, dan alamat saat ini. Anda harus siap memberikan informasi kontak Anda, ID yang dikeluarkan pemerintah, dan bukti alamat untuk memvalidasi identitas Anda.
Tiga biro kredit utama dapat mengakses informasi identitas Anda: Equifax, Experian, dan TransUnion. Anda harus menghubungi masing-masing dari mereka untuk membekukan kredit Anda:
Equifax: Anda dapat membekukan kredit Anda secara online menggunakan layanan Pembekuan Keamanan Equifax, melalui telepon dengan menelepon 1-888-378-4329, atau melalui pos dengan menggunakan formulir ini.
Experian: Kelola pembekuan kredit Anda secara online di situs web Experian, melalui telepon di 1-888-397-3742, atau dengan mengirimkan permintaan tertulis.
TransUnion: Bekukan kredit Anda dengan TransUnion secara online, melalui telepon dengan menelepon 800-916-8800, atau dengan mengirimkan permintaan tertulis.
Saat Anda menghubungi setiap biro kredit, Anda akan melewati proses dengan informasi Anda yang mungkin bervariasi tergantung pada bagaimana Anda menghubungi mereka:
Secara online: Buat akun dan isi formulir dengan informasi Anda, termasuk data untuk mengkonfirmasi identitas Anda.
Melalui telepon: Ikuti petunjuk atau berbicara dengan perwakilan untuk membekukan kredit Anda.
Melalui pos: Kirimkan permintaan tertulis Anda ke biro kredit, termasuk salinan proses identifikasi Anda.
Catatan: Biro kredit dulunya mengeluarkan PIN untuk mengelola kredit yang dibekukan, tetapi praktik tersebut telah dihentikan.
Setelah proses pembekuan kredit Anda selesai, Anda akan menerima konfirmasi untuk memberitahukan bahwa proses tersebut selesai.
Kredit yang dibekukan tetap seperti itu hingga Anda mengubahnya kembali atau membekukannya kembali. Anda dapat membekukan kredit Anda dengan menghubungi semua biro kredit, mengakses akun Anda, dan meminta pembekuan kredit dibatalkan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu pembekuan kredit?
Pembekuan keamanan, yang umumnya dikenal sebagai pembekuan kredit, memungkinkan orang membatasi akses ke laporan kredit mereka, membuat lebih sulit bagi pencuri dan pihak yang tidak bertanggung jawab lainnya untuk mengakses laporan. Pembekuan laporan kredit adalah layanan gratis; pengguna dapat menempatkan, mengangkat, atau membekukan laporan kredit kapan saja.
Ketika Anda mengajukan hipotek, kartu kredit, atau pinjaman lainnya, Anda harus membekukan kredit Anda agar pemberi pinjaman dapat mengaksesnya. Konsumen juga dapat melakukan pengangkatan sementara, yang mengangkat pembekuan untuk jangka waktu tertentu sebelum mengembalikannya.
Apakah membekukan kredit memengaruhi skor kredit saya?
Tidak, membekukan kredit Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda. Membekukan juga tidak mencegah Anda untuk mendapatkan laporan kredit tahunan gratis dan menggunakan akun kredit yang sudah ada.
Membekukan kredit Anda membatasi akses ke laporan Anda secara signifikan, tetapi tidak sepenuhnya memblokirnya. Kreditor yang sudah memiliki akun dengan Anda masih dapat mengakses laporan kredit Anda, begitu juga badan pemerintah, majikan (dengan persetujuan Anda), dan perusahaan asuransi. Terakhir, penagih utang dapat mengakses atau mengelola kredit Anda dan menilai status keuangan Anda.
Jika saya membekukan kredit saya, berapa lama akan tetap dibekukan?
Pembekuan kredit permanen sampai Anda mengubahnya. Pembekuan tidak kedaluwarsa atau memerlukan Anda untuk memperbarui. Setelah Anda membekukan kredit Anda, itu akan tetap seperti itu sampai Anda membukanya kembali secara online, melalui telepon, atau melalui pos.