Pinjaman hipotek adalah persentase terbesar dari utang rumah tangga di seluruh negeri. Rata-rata orang Amerika berutang $258.214.
Generasi Milenial punya utang hipotek rata-rata tertinggi, yaitu $320.027. Generasi X sedikit di belakangnya dengan $286.574.
Distrik Columbia, California, dan Hawaii punya saldo hipotek rata-rata per peminjam yang paling tinggi.
Secara kolektif, orang Amerika menanggung triliunan dolar dalam utang rumah tangga, dan hipotek adalah beban terbesar. Dengan nilai rumah yang sangat tinggi dan populasi AS yang terus bertambah, total saldo hipotek yang belum lunas ada di level rekor.
Namun, hipotek umumnya dianggap sebagai utang "baik", dan itu adalah cara paling murah untuk meminjam bagi banyak orang Amerika. Bagi mereka yang mengunci suku bunga super rendah selama pandemi, tidak ada urgensi nyata untuk melunasinya juga.
Tapi, dengan lingkungan suku bunga hipotek yang tinggi dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman jenis ini mungkin tidak terlalu menarik bagi sebagian orang. Memahami iklim utang hipotek saat ini dapat membantu Anda menentukan kapan harus mengambil hipotek atau apakah perlu melakukan refinancing hipotek yang sekarang.
Utang Hipotek Rata-rata Konsumen, 2025
$258.214 (naik 3.1% dari 2024)
Jumlah kota di mana saldo hipotek rata-rata melebihi $1 juta, 2025
67 (hampir setengahnya ada di California)
Total Utang Rumah Tangga, Q4 2025
$18.8 triliun (naik $191 miliar dari kuartal sebelumnya)
Saldo Rata-rata HELOC, 2025
$48.298 (naik 9% dari 2024)
Total Utang HELOC, 2025
$391.2 miliar (naik 11.3% dari 2024)
Total Penerbitan Hipotek Baru, Q4 2025
$524 miliar
Skor Kredit Rata-rata Peminjam Hipotek Baru, Q4 2025
775
Suku Bunga Hipotek Tetap 30 Tahun Rata-rata, Maret 2026
6.33%
Utang hipotek adalah juara berat utang rumah tangga di AS, jauh lebih besar daripada saldo kartu kredit, pinjaman pelajar, dan pinjaman mobil. Sejak 2013, utang hipotek terus naik. Tapi sejak pandemi, kenaikan harga rumah dan suku bunga telah membuat kenaikan ini menjadi sangat cepat.
Orang Amerika umumnya mulai berutang saat dewasa muda, memperlambat tempo pinjaman di usia paruh baya, dan berusaha melunasi pinjaman menjelang atau selama masa pensiun.
Generasi | Saldo Hipotek Rata-rata, Q3 2025
Generasi Z (18-29) | $262.004
Milenial (30-45) | $320.027
Generasi X (46-61) | $286.574
Baby Boomers (62-80) | $196.227
Silent Generation (81+) | $148.514
Untuk setiap generasi, tren ini terjadi bersamaan dengan fluktuasi suku bunga hipotek dan apresiasi harga rumah, yang telah berakselerasi dramatis dalam beberapa tahun terakhir.
Menurut Experian, negara bagian ini punya saldo hipotek rata-rata per peminjam tertinggi per Q3 2025:
- Distrik Columbia: $510.749
- California: $450.250
- Hawaii: $413.755
- Washington: $351.622
- Colorado: $342.594
Ini negara bagian di mana peminjam berutang paling sedikit:
- West Virginia: $136.000
- Ohio: $149.427
- Mississippi: $149.784
- Indiana: $152.712
- Kentucky: $155.649
Utang hipotek menyumbang porsi terbesar utang rumah tangga. Tapi, karena pembayarannya sering disebar selama beberapa dekade, dampaknya tidak terlalu besar pada anggaran bulanan rumah tangga, terutama dibandingkan dengan utang berbunga tinggi seperti kartu kredit.
Durasi panjang itu menguntungkan peminjam dengan cara lain: Setiap pembayaran bulanan yang Anda lakukan membangun ekuitas rumah, yang dapat dimanfaatkan seiring waktu untuk membantu mencapai tujuan keuangan Anda.
Jenis Utang Umum Lainnya di AS:
- Pinjaman Mobil: Total utang pinjaman mobil mencapai $1.67 triliun per Q4 2025.
- Kartu Kredit: Total utang kartu kredit mencapai $1.28 triliun per Q4 2025.
- Pinjaman Pelajar: Total utang pinjaman pelajar mencapai $1.66 triliun per Q4 2025.
Sumber: Laporan Triwulanan Utang & Kredit Rumah Tangga dari Federal Reserve New York.
Seiring utang hipotek terus meningkat, keterlambatan bayar hipotek juga meningkat. Menurut data dari Asosiasi Bankir Hipotek, tingkat keterlambatan hipotek untuk properti residensial adalah 4.26% di kuartal keempat 2025.
Keterlambatan ini sangat menonjol di wilayah Selatan. Negara bagian dengan kenaikan triwulanan terbesar adalah Mississippi, Louisiana, Maryland, Oklahoma, dan Indiana.
Pinjaman hipotek menyumbang porsi terbesar utang rumah tangga di AS. Untungnya, pinjaman hipotek umumnya dianggap sebagai utang "baik", yang memungkinkan Anda membangun ekuitas dalam aset berharga yang nilainya naik seiring waktu. Memahami lanskap utang kepemilikan rumah dapat membantu Anda memaksimalkan aset dan mencapai tujuan keuangan.