Khawatir tentang bubble AI? Daftar untuk The Daily Upside untuk berita pasar yang pintar dan bisa ditindaklanjuti, dibuat untuk investor.
Kalau butuh pinjaman, kamu pergi ke bank, kan? Belum tentu.
Perusahaan wealthtech sekarang menawarkan produk pinjaman untuk menutup kesenjangan persaingan antara RIA dan bank serta wirehouse tradisional. Mereka lama menggunakan insentif suku bunga hipotek untuk menarik klien dan aset dari penasihat independen. Perusahaan terbaru, Flourish, menambah kemampuan pinjaman hipotek perumahan ke platform penasihat investasi terdaftarnya pada Selasa. Menurut CEO Flourish Max Lane, pengguna awal sudah menghemat klien ratusan dolar per bulan untuk biaya hipotek.
“Banyak penasihat akan bilang mereka kehilangan ‘wallet share’ ke bank yang menawarkan suku bunga hipotek istimewa untuk klien yang memenuhi minimum aset,” kata Lane ke Advisor Upside. “Seorang eksekutif C-suite sangat senior di salah satu pengumpul RIA terbesar di negara ini baru-baru ini mengatakan mereka melakukan ini. Mereka memindahkan ratusan ribu dolar dari platform RIA mereka sendiri ke wirehouse untuk dapat suku bunga hipotek bagus untuk rumah kedua mereka. Jika eksekutif senior melakukannya, klien juga.”
Daftar untuk The Daily Upside gratis untuk analisis premium tentang semua saham favoritmu.
BACA JUGA: Bagaimana Vanguard Merencanakan Masa Depan AI dan Keuangan Membebani Hubungan, Kata CFP Board. Penasihat Turun Tangan Membantu
Perusahaan manajemen kekayaan sudah menerima pesan ini, termasuk Charles Schwab, yang berjanji dalam panggilan pembaruan bisnis musim dingin 2026 untuk memperluas kemampuan pinjamannya untuk RIA. RIA yang berafiliasi bank seperti Bryn Mawr Trust juga menawarkan pinjaman perumahan langsung dan pinjaman berbasis sekuritas, sementara beberapa bank menyediakan solusi pinjaman khusus untuk klien RIA. Platform manajemen aset turnkey Orion juga ikut serta lewat platform Cash & Credit-nya, meskipun Envestnet mundur dari investasinya di Advisor Credit Exchange dan memilih rujukan off-platform.
“Klien berharap penasihat mereka menjadi hubungan keuangan utama mereka, bukan hanya untuk investasi,” kata Lane. “Hipotek adalah salah satu keputusan keuangan terpenting dalam hidup klien. Penasihat butuh alat yang memungkinkan mereka tetap terlibat saat keputusan itu muncul.”
Layanan hipotek Flourish beda dari pemberi pinjaman tradisional yang menawarkan suku bunga dari satu neraca keuangan, kata Lane. Sebaliknya, ia beroperasi sebagai broker hipotek, memberi klien akses ke suku bunga langsung dari pasar modal dan menghilangkan lapisan perantara yang mahal. Detail lain termasuk:
Platform ini mendukung refinancing, cash-out refinancing, dan pinjaman pembelian rumah baru hingga $10 juta untuk properti utama dan investasi.
Program ini saat ini sudah berlisensi di lebih dari 20 negara bagian dan diharapkan tersedia di seluruh negeri dalam satu tahun, menurut perusahaan.
Umpan Balik Pengguna. “Pinjaman lama menjadi salah satu keunggulan struktural terbesar bank dan wirehouse atas penasihat independen,” kata Dani Fava, kepala strategi di Carson Group, yang perusahaannya sudah mengadopsi alat Flourish. “Menyenangkan melihat alat muncul yang memberi penasihat independen cara lebih baik untuk menambah nilai dan tetap terlibat dalam beberapa keputusan keuangan terpenting yang mereka buat.”
Posting ini pertama kali muncul di The Daily Upside. Untuk menerima berita penasihat keuangan, wawasan pasar, dan hal penting manajemen praktik, berlangganan newsletter Advisor Upside gratis kami.