Biaya perumahan memang masih tinggi di seluruh Amerika, tapi ada satu bagian dari biaya penutupan pembelian rumah yang harganya melonjak sangat tinggi: laporan kredit.
Menurut Rocket Mortgage, biaya penutupan biasanya 3% sampai 6% dari total harga KPR (1). Untuk rumah dengan harga rata-rata $405,300 di AS (2), biayanya bisa $12,159 sampai $24,318.
Saat mengajukan KPR, pemberi pinjaman biasanya meminta laporan “tri-merge” yang gabungkan data dari tiga biro kredit utama. Biaya laporan ini naik 40-50% tahun lalu, dan menurut Mortgage Bankers Association, ini adalah tahun keempat harganya naik dramatis (3).
Ini alasan kenapa biaya laporan itu memberatkan, dan apa yang bisa dilakukan calon pembeli rumah untuk paham semua biaya terkait.
Laporan tri-merge membantu pemberi pinjaman bandingkan info dari tiga laporan, agar tidak ada info penting yang terlewat (4). Ini bisa menguntungkan pembeli jika salah satu laporan nilainya lebih rendah dari dua lainnya.
Laporannya sendiri tidak mahal — sekitar $47.05 (5). Tapi, laporan harus diminta dua kali: saat awal aplikasi dan lagi sebelum pinjaman disetujui. Jadi biayanya bisa hampir $100 untuk satu orang, atau $200 untuk pasangan. Ditambah banyak biaya lain, para ahli bilang biaya tambahan ini sebenarnya tidak perlu.
MBA menyalahkan kurangnya persaingan di pasar laporan kredit. Mereka minta FHFA mengizinkan pemberi pinjaman untuk hanya meminta satu laporan jika nilai kredit calon nasabah di atas 700 (3). CNBC mencatat, jika pinjaman tidak disetujui, pemberi pinjam yang harus bayar biaya laporannya (5).
“Membebani sistem KPR dengan biaya ini — tanpa persaingan pasar — memperparah tantangan keterjangkauan perumahan,” tulis MBA ke FHFA (3).
Baca Selengkapnya: 8 langkah penting uang setelah kamu menabung $10,000
Baca Selengkapnya: Kamu bisa investasi di dana properti pribadi $1B ini mulai dari $10
Selain harga KPR yang dipengaruhi nilai kredit, ada banyak biaya lain waktu beli rumah baru yang tidak terlihat di harga awal.
Bankrate melaporkan, meski beberapa pemberi pinjaman bisa gabungkan biaya-biaya ini ke KPR, menghemat di awal bisa bikin kamu bayar lebih banyak dalam jangka panjang karena bunga lebih tinggi (6). Untuk dapat harga terbaik, kamu harus kenal biaya-biaya ini dan cari penawaran lain:
Biaya aplikasi dan kredit untuk pengajuan pinjaman.
Biaya administrasi KPR, seringnya 0.5% dari jumlah pinjaman menurut Bankrate.
Biaya inspeksi rumah, sering wajib untuk persetujuan KPR.
Biaya penilaian rumah, juga sering wajib agar bank tidak memberi pinjaman lebih dari nilai rumah.
Biaya sertifikat kepemilikan, biasanya 0.5% dari pinjaman, untuk pastikan tidak ada masalah hukum pada properti.
Pajak pengalihan wajib di banyak negara bagian, jumlahnya beda-beda. Misalnya, di New York pajaknya $2 per $500 nilai properti, sedangkan Colorado 0.01% (7).
Ingat, biaya penutupan bukan jumlah kecil. Jika kamu bayar uang muka 20% untuk rumah $405,300, itu $81,060. Biaya penutupan bisa lebih dari seperempat jumlah itu. Ini bisa berarti kamu perlu menabung lebih lama lagi untuk uang muka jika tidak mau punya KPR yang lebih besar dan panjang.
Gabung dengan 250,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif — insight jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya menggunakan sumber terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan panduan editorial kami.
Rocket Mortgage (1), (4); Federal Reserve (2); Mortgage Bankers Association (3); CNBC (5); Bankrate (6); Smart Asset (7)
Artikel ini hanya untuk informasi dan bukan nasihat. Disampaikan tanpa jaminan apapun.