Menurut laporan terbaru, rata-rata pemilik rumah di AS kehilangan sekitar $8.500 dalam ekuitas selama tahun lalu. Perusahaan data Cotality bilang ini karena kenaikan harga rumah melambat. Tapi ada kabar baik: rata-rata peminjam masih punya sekitar $295.000 dalam ekuitas rumah yang terkumpul.
Sekarang, mari kita cek suku bunga pinjaman rumah kedua terbaru.
Suku bunga HELOC rata-rata adalah 7,20%, turun tiga basis poin dari sebulan lalu, menurut firma analitik real estat Curinos. Titik terendah HELOC dalam 52 minggu adalah 7,19% di pertengahan Januari. Rata-rata nasional suku bunga pinjaman ekuitas rumah adalah 7,47%, naik tiga basis poin dari bulan lalu. Titik terendahnya adalah 7,38% di awal Desember 2025.
Suku bunga ini berdasarkan pada pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan maksimum kurang dari 70%.
Suku bunga ekuitas rumah bekerja berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yang sekarang 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan 0,75% sebagai margin, HELOC akan memiliki suku bunga variabel 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin memiliki margin yang berbeda, karena itu produk berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, dan jumlah garis kredit Anda dibandingkan dengan nilai rumah Anda. Bandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran suku bunga terbaik.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada garis kredit hingga $500.000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel dalam satu tahun.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil dari ekuitas Anda di awal.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan bertahan sepanjang masa pelunasan. Artinya hanya satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan Anda mendapatkan jumlah sekaligus, jadi tidak perlu pertimbangkan penarikan minimum.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke yang lain. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% hingga 18%. Itu sungguh tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda dalam membandingkan. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC dengan suku bunga dapat disesuaikan adalah 7,20%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah dengan bunga tetap adalah 7,47%. Itulah suku bunga yang harus Anda capai atau kalahkan.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Mereka diperkirakan tetap stabil hingga paruh pertama 2026. Jadi ya, ini adalah waktu yang baik untuk mendapatkan pinjaman rumah kedua. Dan dengan HELOC atau HEL, Anda dapat menggunakan uang tunai yang ditarik dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Atau hampir untuk apa saja.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari garis kredit pada rumah Anda dan membayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunga biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC terbaik jika Anda meminjam dan melunasi saldo dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.