Memantau kredit secara rutin itu penting untuk setiap keluarga. Penelitian dari Komisi Perdagangan Federal menemukan bahwa 1 dari 4 konsumen menemukan kesalahan di laporan kredit mereka yang bisa mempengaruhi skor kredit. Selain itu, informasi negatif — meskipun benar — bisa menurunkan skor kredit kamu dan meningkatkan biaya pinjaman sampai kamu memperbaiki masalahnya.
Banyak keluarga sudah menyisihkan waktu untuk mengecek rekening bank, melacak pengeluaran, atau memperbarui anggaran bulanan mereka. Untuk memperingati Bulan Edukasi Kredit Nasional, pertimbangkan untuk menambahkan pengecekan kredit cepat ke rutinitas itu — ini bisa membantumu menemukan kesalahan, informasi yang sudah kadaluwarsa, atau tanda-tanda pencurian identitas sebelum menyebabkan kerusakan nyata. Orang tua juga bisa menggunakan proses ini untuk menunjukkan kepada remaja cara kerja kredit sebelum mereka mulai menggunakannya sendiri.
Pemeriksaan kredit keluarga dasar memakan waktu sekitar 20 menit dan dapat membantumu mendeteksi masalah potensial lebih awal. Rutinitas ini tidak memerlukan pengetahuan keuangan yang rumit dan dapat melindungi rumah tanggamu dari masalah kredit yang mahal.
| Langkah | YANG HARUS DIPERIKSA | MENGAPA INI PENTING |
|---|---|---|
| 1 | Periksa laporan kredit kamu | Memastikan keakuratan dan mendeteksi penipuan |
| 2 | Bantah kesalahan di laporan kredit | Data tidak benar dapat merusak skor kredit |
| 3 | Bekukan kredit kamu | Memblokir aplikasi kredit yang tidak sah |
| 4 | Ajari remaja tentang kredit | Membangun kebiasaan keuangan yang kuat sejak dini |
Mulailah pemeriksaan dengan mengunduh laporan kredit kamu dari tiga biro kredit utama: Equifax, TransUnion, dan Experian. Kamu bisa mengakses laporan kredit kamu secara gratis hingga sekali seminggu melalui AnnualCreditReport.com. Saat meninjau laporan kredit kamu, waspadai tanda-tanda bahaya. Pemindaian cepat dapat membantumu menemukan masalah yang bisa mempengaruhi skor kredit atau menandakan pencurian identitas. Cari masalah umum, seperti:
- Akun yang tidak kamu kenali
- Saldo atau riwayat pembayaran yang tidak benar
- Permintaan informasi kredit yang tidak kamu izinkan
- Kesalahan informasi pribadi (misalnya, variasi nama atau alamat yang salah)
Kesalahan laporan kredit dapat terjadi karena beberapa alasan. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin tidak sengaja melaporkan informasi yang tidak akurat ke biro kredit. Terkadang, biro kredit mencampur berkas saat konsumen memiliki nama atau nomor Jaminan Sosial yang mirip. Penipuan dan pencurian identitas juga bisa menyebabkan akun yang tidak dikenal atau aktivitas mencurigakan.
Mengulas laporan kredit bersama dengan pemeriksaan keuangan lainnya juga bisa membuat kebiasaan ini lebih mudah dipertahankan. Banyak rumah tangga sudah memantau rekening bank mereka secara teratur untuk mengonfirmasi transaksi dan melacak pengeluaran. Jika kamu menambahkan tinjauan kredit cepat ke rutinitas itu, itu bisa memberikan lapisan kesadaran dan perlindungan keuangan tambahan.
Hukum Federal memberi kamu hak untuk membantah informasi yang tidak akurat di laporan kredit kamu ketika kamu menemukan masalah. Proses sederhana dapat menyelesaikan banyak masalah ketika kamu menemukan kesalahan kredit. Begini caranya:
- Kumpulkan dokumen yang mendukung klaim kamu.
- Ajukan bantahan ke biro kredit yang sesuai secara online atau melalui pos.
- Hubungi penyedia data (pemberi pinjaman, bank, agen penagihan, dll.) yang melaporkan informasi tersebut.
- Pantau hasil penyelidikan dan tinjau laporan kredit kamu yang telah diperbarui setelahnya. Biro kredit biasanya harus menyelidiki bantahan dalam waktu 30 hari setelah menerima permintaan kamu (meskipun beberapa penyelidikan dapat berlangsung hingga 45 hari). Memperbaiki kesalahan kredit dapat meningkatkan profil kredit kamu dan membantu mencegah kemunduran keuangan saat kamu mengajukan pinjaman, asuransi, atau bahkan pekerjaan tertentu.
Pembekuan kredit dapat menambahkan lapisan perlindungan lain untuk profil kredit kamu. Ketika kamu membekukan laporan kredit kamu, pemberi pinjaman umumnya tidak dapat mengakses berkas kamu untuk menyetujui aplikasi kredit baru. Pembatasan itu membuat pencuri identitas jauh lebih sulit untuk membuka akun palsu atas nama kamu. Menempatkan atau menghapus pembekuan kredit adalah gratis dan relatif mudah dengan masing-masing dari tiga biro kredit. Kebanyakan orang dapat menyelesaikan proses ini secara online hanya dalam beberapa menit, dan kamu dapat mencairkan pembekuan sementara kapan saja kamu berencana mengajukan kredit baru.
Orang tua mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membekukan kredit untuk anak-anak mereka. Pencurian identitas anak dapat tidak terdeteksi selama bertahun-tahun karena anak di bawah umur jarang menggunakan kredit atau memeriksa laporan kredit mereka. Membekukan laporan kredit anak dapat membantu mencegah penjahat membuka akun palsu sebelum anak cukup umur untuk mulai membangun kredit sendiri.
Pemeriksaan kredit keluarga juga dapat menciptakan momen mengajar yang berharga. Remaja sering lebih mudah memahami konsep keuangan ketika mereka melihat contoh nyata daripada penjelasan abstrak.
Sama seperti pentingnya mengajari remaja keterampilan keuangan dasar seperti penganggaran dan cara mengelola rekening bank, orang tua juga dapat memperkenalkan dasar-dasar kredit selama tinjauan triwulanan atau tahunan yang cepat. Membahas laporan kredit kamu bersama-sama dapat membantu remaja melihat cara kerja peminjaman dan mengapa kebiasaan kredit yang bertanggung jawab itu penting.
Sebagai orang tua, kamu dapat menyoroti beberapa dasar kredit kunci selama percakapan, termasuk bagaimana:
- Riwayat pembayaran memainkan peran besar dalam skor kredit.
- Saldo kartu kredit yang lebih rendah umumnya mendukung skor kredit yang kuat.
- Kebanyakan informasi negatif (misalnya, pembayaran terlambat, akun koleksi, dll.) dapat tetap di laporan kredit hingga tujuh tahun.
Kamu juga bisa menggunakan momen ini untuk menunjukkan kepada remaja kamu bagaimana kredit terhubung dengan alat keuangan lain yang akan mereka gunakan sebagai dewasa. Kebiasaan kredit yang bertanggung jawab berjalan seiring dengan keterampilan uang sehari-hari seperti mengelola rekening giro, melacak pengeluaran, dan membayar tagihan tepat waktu. Remaja yang mempelajari konsep ini sejak dini lebih mungkin mengembangkan kebiasaan keuangan sehat yang terbawa hingga dewasa.
Mengulas laporan kredit kamu setidaknya setahun sekali adalah titik awal yang baik. Namun, memeriksa lebih sering bisa lebih baik jika itu sesuai dengan rutinitas keuangan reguler kamu. Pengecekan kredit bulanan atau triwulanan yang cepat dapat membantumu melihat tanda-tanda pencurian identitas lebih cepat dan memastikan pemberi pinjaman melaporkan informasi kamu dengan akurat.
Pemeriksaan kredit tidak memerlukan alat yang rumit atau berjam-jam penelitian. Menyisihkan sekitar 20 menit beberapa kali setahun dapat membantumu menangkap masalah potensial sebelum berkembang menjadi kesalahan keuangan yang mahal.
Seiring waktu, memantau kredit kamu bisa menjadi bagian lain dari mengelola uang kamu. Ketika kamu meninjau kredit kamu bersama rekening bank, laporan kartu kredit, tagihan, dan tujuan tabungan, kamu mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang kesehatan keuangan kamu dan tetap lebih siap untuk apa pun yang terjadi selanjutnya.