Untuk orang yang tidak punya asuransi, saat ini 8,2% dari semua orang Amerika, bayar tunai untuk perawatan medis adalah satu-satunya pilihan. Tapi, bahkan untuk yang punya asuransi kesehatan, bayar tunai mulai menjadi pilihan yang menarik.
Biaya kesehatan yang melonjak membuat orang Amerika mencari diskon medis.
“AS sering bayar harga lebih tinggi untuk obat resep merk yang sama, prosedur rumah sakit, dan perawatan dokter dibandingkan negara besar dan kaya lainnya,” kata analisis terbaru oleh KFF, sebelumnya Kaiser Family Foundation, sebuah nirlaba fokus di isu kesehatan. Laporan itu temukan bahwa biaya kesehatan umumnya tumbuh lebih cepat dari inflasi, mewakili porsi lebih besar dari ekonomi AS dibanding negara serupa, dan bahwa “tingginya pengeluaran kesehatan di AS tidak selalu berarti hasil kesehatan yang lebih baik.”
Dengan diskon sampai 80% untuk biaya medis, semakin sulit untuk tidak pertimbangkan bayar tunai.
Mengetahui biaya prosedur medis sebelumnya adalah cara terbaik untuk hindari “sticker shock” dan bandingkan pilihan harga tunai. Tentu, itu tidak selalu mungkin, apalagi jika butuh perawatan darurat.
Tapi, untuk prosedur medis yang direncanakan, saat tanya harga layanan, kamu mungkin akan dikasih tahu tarif “chargemaster”.
Tarif Chargemaster berdasarkan negosiasi penyedia layanan kesehatan dengan perusahaan asuransi. Jika kamu punya asuransi, kamu mungkin pikir apa yang dibayar perusahaan asuransi tidak penting — sampai kamu ditagih coinsurance 10% sampai 20%.
Untuk bandingkan biaya, kamu harus tanya tarif bayar tunai. Itu lebih penting lagi jika kamu tidak punya asuransi.
Ini contoh bagaimana tingkat harga bekerja, dalam contoh biaya MRI oleh Insurance Enterprise:
Harga Chargemaster: $5.000
Harga negosiasi asuransi: $2.000
Harga bayar tunai: $500 sampai $800
Pemerintah punya dua program untuk bantu bangun kesadaran publik tentang biaya medis: Transparency in Coverage dan No Surprises Act.
Turquoise Health, pendukung biaya kesehatan, mendesak pemerintah agar laporan transparansi harga lebih ramah konsumen. File yang bisa dibaca mesin sekarang harus dibuat “kurang teknis” dan lebih “deskriptif.”
KFF bilang data harga “jarang dan sering membingungkan,” dan mencatat bahwa data itu lebih banyak dipakai industri daripada konsumen.
No Surprises Act, yang berlaku tahun 2022, bertujuan kurangi tagihan medis kejutan yang sering datang dari perawatan darurat atau penyakit mendadak. Itu juga bisa datang dari layanan penyedia di luar jaringan.
Untuk tahu biaya medis kamu dan bandingkan harga tunai sebelum ditagih:
Minta perkiraan *good-faith estimate* dari penyedia layanan. Diwajibkan oleh No Surprises Act, pasien bayar tunai akan terima perkiraan tertulis untuk layanan terjadwal.
Untuk biaya rumah sakit, minta tarif yang sudah dinegosiasikan. Aturan Transparency in Coverage mewajibkan rumah sakit berikan perkiraan biaya *out-of-pocket* ke pasien berasuransi, serta harga untuk layanan ke pasien bayar tunai.
Jika berasuransi, cek situs web perusahaan asuransi untuk perkiraan biaya. Banyak perusahaan asuransi pasang biaya penyedia dalam jaringan untuk berbagai layanan dan prosedur. Kamu bisa cari berdasarkan perawatan yang dibutuhkan untuk temukan perkiraan pengeluaran *out-of-pocket* kamu.
Satu catatan dari American Hospital Association: Dengan banyaknya cara memperkirakan dan memberikan biaya ke pasien, kebingungan masih bisa terjadi.
“Informasi tarif yang dilaporkan mungkin tidak konsisten, dan pasien tidak punya indikator jelas sumber mana yang harus diandalkan. Akibatnya, terlalu banyak alat justru buat pasien bingung daripada memberikan nilai,” kata AHA dalam lembar fakta.
Untuk jawaban sederhana dan langsung, kamu juga bisa telepon departemen penagihan penyedia layanan. Ingat, jika kamu tidak akan klaim ke perusahaan asuransi, kamu mencari tarif pembayaran tunai.
Dalam analisis baru tentang harga obat resep, terutama di rumah sakit, 3 Axis Advisors temukan bahwa harga beda tidak hanya antar rumah sakit, tetapi juga di dalam rumah sakit yang sama.
“Perbedaan besar tetap ada tidak hanya di berbagai rumah sakit tapi di dalam rumah sakit, di mana harga obat yang sama bisa beda sepuluh kali lipat atau lebih tergantung kontrak pembayar dan ketidakkonsistenan unit penagihan,” catat studi itu.
3 Axis Advisors juga temukan bahwa rumah sakit biasanya laporkan satu harga kotor dan satu harga tunai untuk tiap obat, tetapi banyak tarif negosiasi.
“Mayoritas pasien rumah sakit — mereka yang punya asuransi — hadapi banyak harga potensial yang membingungkan,” lanjut laporan itu. “Ketika obat atau layanan kesehatan yang sama bisa punya belasan harga berbeda dari penyedia yang sama di hari yang sama, sulit untuk bilang bahwa ada harga pasti untuk produk atau layanan itu di lokasi tersebut.”
Dalam seperempat kasus yang diteliti 3 Axis Advisors, pembayar tunai tidak dapat diskon dari harga daftar obat yang dibayar pasien berasuransi. Dalam setengah kasus, diskon tunai adalah 30% atau kurang.
Tapi, perusahaan itu juga catat bahwa dalam beberapa kasus, harga tunai lebih rendah dari tarif yang dinegosiasikan perusahaan asuransi.
Semua ini membuat tugas mencari harga kesehatan menjadi sulit, kata 3 Axis.
Beberapa penyedia obat resep nasional janji diskon besar untuk pembayaran tunai, termasuk GoodRx, SingleCare, TrumpRx, Visory Health, dan penyedia nirlaba seperti NeedyMeds dan RxAssist.
Kamu juga bisa cari harga obat rumah sakit lokal di hospitaldrugprices.org.
Baca lebih lanjut: Apa itu TrumpRx, dan apakah bisa bantu kamu hemat uang?
Pilihan perawatan kesehatan terjangkau lain adalah perawatan primer langsung. Berbeda dengan *concierge care* yang layanan premium dan mahal, perawatan primer langsung seringnya berharga antara $50 dan $150 per bulan, dibayar langsung ke penyedia kamu.
Untuk pemeliharaan kesehatan rutin, itu bisa bantu kurangi biaya kesehatan atau premi asuransi kamu, apalagi jika kamu sehat.
Jika kamu punya tagihan medis yang sulit kamu bayar, pertama cek tagihan untuk kesalahan. Bandingkan tagihan akhir yang kamu terima untuk pastikan layanan dan prosedur akurat dan tidak ditagih dua kali. Kamu juga bisa minta bantuan advokat pasien dalam prosesnya.
Ini sumber daya lain yang bisa dipertimbangkan:
Jangan khawatir tentang batas penarikan ATM harian. “Bayar tunai” tidak berarti itu. Itu hanya bayar langsung ke penyedia, bukan melalui asuransi.
Tentu, punya asuransi kesehatan itu penting. Asuransi bisa vital untuk kunjungan kesehatan tahunan, skrining, dan perawatan pencegahan. Tapi jika kamu tidak mampu, punya rencana kesehatan dengan *deductible* tinggi, atau hanya cari cara hemat biaya medis, bayar tunai bisa jadi pilihan. Banyak penyedia, seperti lab, prosedur rawat jalan, dan lab pencitraan, tawarkan diskon untuk pembayaran tunai.
Punya rekening tabungan darurat untuk biaya kesehatan besar yang tak terduga adalah jaring pengaman yang baik. Mulai dari kecil, setor secara rutin.
Baca lebih lanjut: HSA vs. HYSA: Mana yang lebih baik untuk menabung biaya medis?