Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan di konten dibawah.
Dengan suku bunga kartu kredit yang hampir tertinggi sepanjang masa, kamu mungkin merasa mustahil untuk melunasi hutangmu.
Di awal tahun 2025, Jadell Lee dari Sacramento berharap bisa mendapat keringanan sedikit untuk bunga kartunya, jadi dia setuju ikut eksperimen untuk lihat apa dengan telepon ke perusahaan kartu kredit dan minta suku bunga lebih rendah bisa berhasil (1).
Di beberapa kasus, itu berhasil.
Eksperimen ini, dijalankan oleh CBS13 dan tim investigasi konsumen Call Kurtis, buat naskah yang bisa dipakai konsumen saat telepon ke perusahaan kartu kredit mereka.
Yang harus mereka lakukan cuma telepon, ikuti naskahnya, dan berharap yang terbaik.
Lee punya hutang $34,000 di sembilan kartu kredit, beberapa dengan bunga hampir 30%. Dia coba eksperimen ini dengan tiga kartunya: Dua perusahaan bilang tidak bisa bantu, tapi satu perusahaan tawarkan dia opsi bunga 0% untuk 12 bulan untuk pembelian selama periode itu.
“Saya bisa fokus bayar hutang kartu kredit, dan tidak memikirkan bunga 28 persen — berapapun jumlahnya — yang bertambah tiap bulan. Saya terima tawaran itu,” kata dia ke CBS13.
Kemenangan Lee mungkin kecil bagi beberapa orang, tapi itu sangat berarti baginya — dan banyak orang lain di posisi sama.
Ini yang dihadapi orang Amerika terkait hutang kartu kredit, dan apa yang bisa kamu katakan ke penerbit kartu kredit untuk coba dapatkan suku bunga lebih rendah.
Dalam hutang kartu kredit, satu masalah terbesar yang dihadapi orang Amerika adalah suku bunga tinggi.
Per Januari, rata-rata APR — yang adalah biaya pinjaman per tahun, termasuk bunga dan biaya — untuk kartu kredit baru adalah 23,77%, menurut LendingTree (2). Meski turun dari bulan-bulan sebelumnya, angkanya masih tinggi. Bahkan, Forbes Advisor catat bahwa mereka dengan nilai kredit buruk bisa bayar sampai 30% atau lebih (3).
Ini bermasalah karena di kartu berbunga tinggi, lebih banyak uangmu dipakai untuk bayar bunga daripada bayar pokok hutang. Artinya butuh waktu lebih lama untuk kurangi saldo. Dan, jika kamu cuma bisa bayar minimum, hutangmu akan terus membesar.
Sebagai contoh, untuk seseorang dengan saldo $7,000 di bunga 23,77%, dengan bayar $250 per bulan, butuh lebih dari tiga tahun untuk lunasi kartu kredit — dan mereka akan habiskan tambahan $3,309.33 untuk bunga dan biaya.
Akibatnya, suku bunga tinggi bisa buat kamu terjebak dalam siklus hutang, seperti yang dialami Lee — melihat bunga hampir 30% menumpuk tiap bulan — membuat kemajuan jadi semakin sulit.
CNBC laporkan banyak konsumen di seluruh negeri terjebak siklus serupa dengan Lee (4). Saat hutang kartu kredit dan hutang pribadi lain capai rekor baru $1,28 triliun di kuartal empat 2025, Federal Reserve Bank of New York juga laporkan pola hutang dan pengeluaran sedang berbeda (5).
“Kamu lihat bukti yang konsisten dengan ekonomi ‘berbentuk K’,” kata peneliti Fed ke CNBC (4). “Beberapa kelompok benar-benar kesulitan.”
Ekonomi berbentuk K adalah dimana kelompok pendapatan berbeda punya kinerja sangat berbeda, sering memperlebar kesenjangan kekayaan.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Bukan jutawan sekarang bisa investasi di dana properti pribadi $1B ini mulai dari $10 saja
Jika kamu masih ragu untuk ambil tindakan sendiri, mungkinkah orang lain akan lakukan untukmu?
Presiden Trump sudah perhatikan masalah ini. Pada 9 Januari 2026, dia posting di Truth Social, minta perusahaan kartu kredit besar batasi suku bunga maksimal 10% sebelum 20 Januari, bilang orang Amerika “dikibulin” oleh pemberi pinjaman (6).
Tapi, seperti dilaporkan USA Today, permintaan ini tidak dihiraukan (7).
“Untuk siapa saja yang lihat laporan tagihan, tunggu turun dari 20 ke 10, saya tidak akan menahan napas,” kata Stephen Kates, analis keuangan di Bankrate.
Mungkin itu sebabnya hampir 2 dari 5 orang Amerika bilang mereka akan punya lebih banyak hutang kartu kredit di akhir 2026, dan 42% pikir mereka akan punya hutang kartu kredit seumur hidup, menurut Survei Hutang Kartu Kredit terbaru WalletHub (8).
Juga tidak mengejutkan bahwa 1 dari 5 orang Amerika yang disurvei bilang mereka “sangat stres” dengan hutang kartu kredit mereka.
Tapi, banyak pemegang kartu tidak sadar suku bunga kadang bisa dinegosiasikan — atau mereka anggap bank akan langsung bilang tidak. Padahal, penurunan bunga sedikit pun bisa hemat ratusan atau ribuan dolar seiring waktu.
Contohnya, seseorang dengan hutang $10,000 di kartu kredit dengan APR 28% akan bayar sekitar $233 bunga di bulan pertama saja. Jika bunganya turun jadi 20%, bunga per bulan akan turun jadi sekitar $167.
Itu selisih sekitar $66 per bulan, atau hampir $800 per tahun. Lebih penting, uang itu bisa dipakai untuk bayar pokok hutang.
Jika kamu sekarang yakin ingin coba dapatkan suku bunga lebih rendah untuk sebagian hutang kartu kreditmu dan mau coba sendiri, kamu sebaiknya rencanakan dulu sebelum telepon.
Misalnya, naskah yang dibuat CBS13 dan tim Call Kurtis mulai dengan tanya suku bunga kamu sekarang, lalu bilang, “Saya pelanggan setia. Saya lihat bank lain tawarkan suku bunga lebih rendah. Bahkan nol persen untuk transfer saldo. Saya penasaran, seberapa rendah kamu bisa turunkan suku bunga saya (1).”
Experian, salah satu dari tiga biro pelaporan kredit konsumen utama bersama Equifax dan TransUnion, juga sarankan kamu mulai dengan penerbit kartu kredit yang paling lama kamu punya — terutama jika kamu selalu bayar tepat waktu. Atau, mulai dengan yang bunganya paling tinggi (9).
“Meski penerbit tidak janji bilang iya, kamu paling mungkin berhasil jika punya riwayat bayar tepat waktu dan nilai kreditmu bagus atau baru naik. Ceritakan keadaan pribadi seperti pengangguran atau kesulitan keuangan lain juga bisa bantu kasusmu,” menurut Experian.
Kamu juga bisa sebutkan bahwa kamu dapat tawaran dari kompetitor untuk kartu dengan suku bunga lebih rendah. Kamu punya lebih banyak pengaruh jika kamu pelanggan lama dengan riwayat bayar bagus atau jika nilai kreditmu baru naik.
Jika mereka tidak mau turunkan bunganya selamanya, kamu mungkin bisa dapat penurunan sementara, seperti tawaran 0% untuk 12 bulan yang didapat Lee untuk salah satu kartunya.
Saat kamu negosiasi turunkan suku bunga kartu kredit, kamu mungkin pertimbangkan juga bagaimana bisa hemat uang untuk pengeluaran rutin lain.
Menurut Forbes, rata-rata biaya nasional asuransi mobil lengkap di tahun 2025 adalah $2,149 per tahun, atau $179 per bulan (10). Tapi, tarif bisa sangat beda tergantung negara bagian, riwayat berkendara, dan jenis kendaraan.
Dengan pakai OfficialCarInsurance.com, kamu bisa mudah bandingkan penawaran dari banyak perusahaan asuransi, seperti Progressive, Allstate dan GEICO, untuk pastikan kamu dapat kesepakatan terbaik.
Dalam dua menit, kamu bisa temukan tarif serendah $29 per bulan, memberimu ratusan dolar ekstra tiap tahun untuk bayar hutang.
Setelah kamu berkomitmen untuk ide negosiasi ulang, ada baiknya telepon semua penerbit kartu kreditmu, bahkan yang bunganya rendah — bagaimanapun, setiap sedikit membantu. Faktanya, survei oleh LendingTree temukan bahwa 83% dari mereka yang minta suku bunga lebih rendah pada kartu kredit mereka di tahun sebelumnya berhasil (9).
Statistik itu sendiri menunjukan bahwa itu layak dicoba — meski kamu tidak yakin apa jawabannya.
Tapi, jika kamu coba minta perusahaan kartu kredit turunkan bungamu tetapi kamu belum lama punya kartu itu, atau kamu pernah telat bayar, contohnya, kamu mungkin lebih beruntung dengan strategi lain, seperti transfer saldo atau strategi pelunasan hutang seperti metode avalanche atau snowball.
Contohnya, Lee punya sembilan kartu kredit, jadi dia mungkin ingin eksplorasi opsi untuk gabungkan hutangnya dan hilangkan setidaknya beberapa kartu itu.
Cara lain untuk hilangkan saldo kartu kredit tinggi butuh disiplin — tapi hidup hemat selama beberapa bulan atau tahun bisa bantu kamu kendalikan hutang dan buka kehidupan kebebasan finansial lebih besar nantinya.
Dan itu semua dimulai dengan buat anggaran bulanan.
Jika kamu cari cara mudah untuk biasakan diri, alat seperti Monarch Money bisa kasih kamu gambaran situasi keuanganmu.