Kamu tidak harus jual rumah atau ganti hipotek untuk dapatkan nilai dari rumahmu. Kredit garis ekuitas rumah dan pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga terendah dalam beberapa tahun ini. Biarkan pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik bersaing untuk bisnismu, ini akan bantu kamu dapatkan tawaran terbaik.
Rata-rata suku bunga HELOC yang bisa berubah adalah 7,23%, menurut perusahaan analisis data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%. Kedua angka ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
HELOC memungkinkan kamu ambil dana dari batas kredit yang disetujui sesuai kebutuhan. Pinjaman ekuitas rumah memberi kamu uang sekaligus.
Karena suku bunga hipotek tetap tinggi, pemilik rumah dengan ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama yang lebih rendah dari sekarang mungkin tidak bisa akses nilai yang bertambah di rumah mereka.
Federal Reserve perkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $34 triliun. Bagi yang tidak mau kehilangan suku bunga pinjaman rumah rendahnya, hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi sangat bagus.
Suku bunga HELOC beda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya suku bunga prime, yang baru saja turun jadi 6,75%. Jika pemberi pinjam tambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk bunga tetap.
Pemberi pinjam punya fleksibilitas dalam harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Sukumu akan tergantung skor kredit, jumlah hutang, dan jumlah batas kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi bisa berubah, mungkin mulai dari angka yang lebih tinggi.
Lagi-lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan”.
Pemberi pinjam HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu pakai ekuitas rumahmu dengan mudah, untuk apapun dan berapapun, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan dengan batas kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga bisa berubah dalam satu tahun. Saat cari pemberi pinjam, perhatikan kedua suku bunga itu.
Pemberi pinjam pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang masa pembayaran. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan minimal penarikan.
Dan seperti biasannya, bandingkan biaya dan ketentuan kecil masa pembayaran.
Suku bunga beda-beda tiap pemberi pinjam. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah suku bunga bisa berubah 7,23%, dan suku bunga tetap 7,44% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka ini bisa jadi patokan saat kamu cari suku bunga dari pemberi pinjam hipotek kedua.
Apakah sekarang ide yang bagus untuk dapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan punya banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagusmu, dan kamu bisa pakai uang tunai dari ekuitasmu untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Atau hampir untuk apapun juga.
Jika kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumahmu dan bayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulananmu selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya bisa berubah, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu mungkin naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus jika kamu pinjam dan bayar lunas dalam waktu yang lebih singkat.