Saat kita bertambah tua, kita mengumpulkan banyak kenangan — dan biasanya juga beberapa penyesalan.
Bagi banyak orang yang menghadapi masa pensiun, penyesalan itu berhubungan dengan keputusan keuangan yang dibuat bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun yang lalu.
Lebih dari 80% Generasi X (lahir 1965-1980) dan boomer (lahir 1946-1964) menyesal tidak mulai menabung atau ikut program pensiun dari perusahaan lebih awal di masa kerja mereka, menurut survei tahun 2025 oleh Nationwide Retirement Institute (1).
Bahkan mereka yang mulai menabung awal sering berharap mengambil cara yang berbeda. Lebih dari 80% berharap mereka fokus melindungi tabungan dari perubahan pasar atau mengubah aset menjadi pendapatan pensiun yang stabil, menurut survei itu. (2)
Banyak Gen X dan boomer yang lebih muda sedang di puncak penghasilan dan fase terakhir menabung sebelum pensiun. Tapi jika mereka merasa tertinggal dari tujuan, mereka bisa jadi takut dan tidak memanfaatkan alat yang tersedia.
Tapi, mulai terlambat tidak berarti tidak ada harapan.
Survei Nationwide Retirement Institute menemukan bahwa 54% Gen X dan 39% boomer tidak sepenuhnya paham cara kerja bunga majemuk dan lebih dari setengah percaya 401(k) mereka akan memberikan pendapatan bulanan stabil seperti gaji.
Kalau kamu tidak jelas dengan dasar investasi atau cara penarikan 401(k) saat pensiun, MyMoney.gov menawarkan sumber belajar keuangan, begitu juga organisasi non-profit seperti Khan Academy (3). Ada juga banyak buku, blog, dan podcast keuangan. Kamu juga bisa bicara dengan perencana keuangan yang baik reputasinya.
Selanjutnya, lihat kondisi kamu saat ini. Orang dewasa Amerika percaya mereka butuh $1,26 juta untuk pensiun dengan nyaman, menurut survei 2025 oleh Northwestern Mutual (4).
Baca Lagi: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan, yaitu $620,654. Tapi angkanya hampir tidak berarti. Ini angka yang penting (dan cara meningkatkannya)
Namun 46% Gen X dan 56% boomer yang disurvei percaya mereka sudah siap secara finansial untuk pensiun. Sementara itu, 56% Gen X dan 40% boomer mengatakan ada kemungkinan tabungan mereka habis sebelum mereka meninggal.
Kekhawatiran itu bisa dimengerti. Gen X punya rata-rata saldo 401(k) $192.300 dan rata-rata IRA $103.952, sedangkan boomer punya rata-rata 401(k) $249.300 dan IRA $257.002, menurut Fidelity Investments (5).
Cerita Berlanjut
Untuk membuat rencana mengejar yang realistis, kamu perlu paham jelas kondisi keuangan kamu sekarang dan seberapa jauh dari tujuan pensiun. Mengejar ketertinggalan mungkin terasa mustahil, tetapi masih ada waktu bahkan jika kamu di awal usia 60-an. Lagi pula, kamu mungkin masih punya beberapa tahun atau bahkan satu dekade untuk mendapatkan manfaat dari bunga majemuk.
Kamu bisa pertimbangkan menunda pensiun untuk memberi waktu lebih banyak menabung dan biarkan investasi tumbuh. Mengambil Social Security nanti juga bisa menambah tunjangan bulanan kamu, yang mungkin mengurangi jumlah yang perlu diambil dari tabungan.
Ada langkah praktis yang bisa diambil hari ini, seperti menyetor maksimal ke rekening pensiun, terutama yang dapatanya dicocokkan perusahaan, dan membuat kontribusi tambahan.
Untuk 2026, batas kontribusi tahunan untuk karyawan yang ikut 401(k), 403(b), rencana pemerintah 457 atau Thrift Savings Plan pemerintah federal adalah $24.500. Batas tahunan untuk kontribusi IRA adalah $7.500 (6).
Jika kamu berusia 50 tahun atau lebih, kamu bisa membuat kontribusi tambahan $8.000, total menjadi $32.500. Jika kamu berusia 60 hingga 63, kamu bisa membuat kontribusi tambahan ekstra $11.250, total menjadi $35.750.
Aturan baru permanen juga berlaku mulai 2026. Jika kamu berusia 50 atau lebih dan penghasilan kena pajak Federal Insurance Contributions Act kamu $150.000 atau lebih di tahun sebelumnya, semua kontribusi tambahan ke 401(k) harus dibuat ke Roth 401(k).
Artinya kontribusi itu akan memakai uang setelah pajak, bukan sebelum pajak. Tapi, penarikan dari Roth 401(k) yang memenuhi aturan lima tahun bebas pajak, tidak seperti penarikan dari 401(k) tradisional.
Angka umum dari survei bisa memberikan titik awal yang berguna, tapi mungkin tidak mencerminkan situasi pribadi kamu. Jumlah yang perlu kamu tabung tergantung kapan rencana pensiun, di mana ingin pensiun, dan bagaimana ingin hidup di tahun-tahun itu.
Penasihat keuangan yang berkualifikasi bisa membuat proyeksi berdasarkan di mana kamu hari ini dan di mana kamu ingin berada. Mereka bisa bantu buat rencana dan mengatur portofolio kamu untuk pertumbuhan sambil mempertimbangkan usia, tujuan, dan toleransi risiko kamu.
Gabung dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Nationwide (1, 2); Khan Academy (3); Northwestern Mutual (4); Fidelity (5); IRS (6).
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.