Bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah memang rendah, tapi suku bunga perkenalan untuk jalur kredit sangat mengesankan. Gampang menemukan penawaran waktu terbatas dekat atau dibawah 5%, tapi beberapa pemberi pinjaman mengiklankan 3,99% — bahkan 1,99% untuk 12 bulan. Mencari-cari suku bunga bisa jadi menyenangkan saat menemukan angka seperti itu.
Rata-rata suku bunga HELOC yang bisa disesuaikan adalaj 7,23%, menurut perusahaan data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%. Suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
Karena suku bunga hipotek utama tetap bertahan dekat 6%, pemilik rumah dengan ekuitas dan suku bunga hipotek utama rendah mungkin frustasi tidak bisa mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka. Hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau HEL bisa jadi solusi yang bisa dijalankan.
Suku bunga minat ekuitas rumah berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang saat ini 6,75%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk berbelanja. Sukubunga kamu akan tergantung skor kreditmu, jumlah utang yang kamu bawa, dan besarnya jalur kreditmu dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa memasukkan suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma bertahan enam bulan atau setahun. Setelah itu, suku bungamu akan jadi bisa disesuaikan, biasanya dimulai dengan suku lebih tinggi.
Lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan” sementara.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jalur kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, dengan cara dan jumlah apapun yang kamu pilih, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga perkenalan di bawah pasar. Contohnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan APR HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada jalur kredit sampai $500,000. Suku bunga perkenalan itu akan berubah jadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimal HELOC. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitasmu di awal oleh pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih gampang ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan bertahan sepanjang masa pembayaran. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu mendapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pertimbangkan penarikan minimal.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Suku bunga berbeda antara satu pemberi pinjaman dan lainnya — dan tergantung di mana kamu tinggal. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu berbelanja. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,23%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,44%.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang signifikan di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang dari ekuitasmu untuk hal seperti perbaikan rumah, reparasi, dan upgrade. Atau hampir untuk apapun.
Kalau kamu menarik penuh $50,000 dari jalur kredit di rumahmu dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulananmu selama periode penarikan HELOC 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunga biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu akan naik selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan bayar saldonya dalam periode jauh lebih singkat.