Asuransi berbasis penggunaan bisa jadi pilihan bagus jika kamu pengemudi aman dan jarang nyetir. Tapi beberapa perusahaan asuransi bisa naikin tarif jika kebiasaan nyetirmu dianggap berisiko.
Untuk bantu kamu cari asuransi mobil berbasis penggunaan (UBI) terbaik, Yahoo Finance menganalisis 20 perusahaan asuransi besar berdasarkan enam faktor: diskon pendaftaran UBI, maksimal diskon UBI, apakah nyetir berisiko bisa naikin premi, kompetitifnya tarif, dan opsi diskon serta perlindungan keseluruhan. Di bawah ini perusahaan yang rankingnya paling atas.
Pelajari lebih lanjut: Perusahaan asuransi mobil terbaik secara keseluruhan
Program telematika andalan Farm Bureau, Driveology, punya diskon pendaftaran otomatis 10% dan potensi diskon sampai 50% untuk nyetir aman — salah satu diskon maksimal tertinggi dalam analisis kami. Yang sama pentingnya, Driveology tidak menaikkan tarif untuk nyetir berisiko. Program UBI Farm Bureau bisa disebut Drive Trend atau FB Drives di berbagai negara bagian. Diskon dan ketersediaan bisa beda tergantung cabang.
Farm Bureau dapat nilai hampir tertinggi dalam analisis kami untuk asuransi mobil terbaik untuk lansia.
Kelebihan dan Kekurangan Farm Bureau
Kelebihan
- Diskon UBI maksimal tertinggi
- Tidak naikkan tarif untuk nyetir berisiko
- Tarif perlindungan lengkap yang kompetitif
Kekurangan
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil perlindungan lengkap: $151
- Ketersediaan: Berbeda-beda tergantung negara bagian dan cabang regional
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: B+ (berbeda per cabang)
- Opsi perlindungan: 6 pilihan
- Diskon tersedia: 8 jenis
- Skor pengalaman digital: 1.8 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Farm Bureau
Program SafePilot dari USAA ada di posisi kedua dalam daftar asuransi mobil berbasis penggunaan terbaik kami. Ini termasuk diskon pendaftaran 10% dan diskon perpanjangan sampai 30% berdasarkan perilaku nyetir. Seperti Farm Bureau, USAA menonjol karena SafePilot tidak menaikkan tarif untuk nyetir berisiko.
USAA adalah perusahaan asuransi peringkat teratas dalam ranking kami untuk asuransi mobil dengan layanan pelanggan terbaik.
Kelebihan dan Kekurangan USAA
Kelebihan - Program UBI yang sangat kompetitif
- Tidak naikkan tarif untuk nyetir berisiko
- Layanan pelanggan terbaik
Kekurangan
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil perlindungan lengkap: $168
- Ketersediaan: Nasional (tapi terbatas untuk anggota militer, veteran, dan keluarga yang memenuhi syarat)
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: D+
- Opsi perlindungan: 13 pilihan
- Diskon tersedia: 15 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.75 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil USAA
Dengan program asuransi berbasis pengguna IntelliDrive dari Travelers, kamu bisa dapat diskon pendaftaran 10% dan diskon perpanjangan sampai 30% untuk nyetir aman. Tapi, tidak seperti Farm Bureau dan USAA, IntelliDrive bisa naikkan premi jika kebiasaan nyetirmu dianggap berisiko. (Ada beberapa pengecualian — di Washington, D.C., dan negara bagian seperti Montana, North Carolina, dan Virginia, nyetir berisiko tidak akan naikkan tarif. Dan di beberapa negara bagian, diskon maksimal mungkin lebih tinggi.)
Travelers juga dapat nilai di antara perusahaan asuransi teratas dalam analisis kami untuk asuransi rideshare terbaik.
Kelebihan dan Kekurangan Travelers
Kelebihan - Diskon pendaftaran dan maksimal yang solid
- Opsi perlindungan yang luas
Kekurangan
- Bisa naikkan tarif untuk nyetir berisiko
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil perlindungan lengkap: $183
- Ketersediaan: Nasional
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C
- Opsi perlindungan: 14 pilihan
- Diskon tersedia: 14 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.65 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Travelers
Program SmartRide dari Nationwide mendapat peringkat pertama dalam studi kepuasan pelanggan asuransi berbasis penggunaan JD Power 2025. Ini juga dapat nilai cukup tinggi dalam ranking opsi asuransi berbasis penggunaan terbaik kami. Pengemudi dapat diskon pendaftaran 5% dan bisa dapat diskon perpanjangan sampai 40% berdasarkan perilaku nyetir aman. Seperti Farm Bureau dan USAA, SmartRide tidak naikkan premi untuk nyetir berisiko. Nationwide juga tawarkan SmartMiles, program bayar-per-mil terpisah untuk pengemudi jarak rendah.
Nationwide dapat nilai di antara perusahaan asuransi teratas dalam analisis kami untuk asuransi mobil terbaik untuk lansia.
Kelebihan dan Kekurangan Nationwide
Kelebihan - Diskon UBI maksimal yang bagus
- Tidak naikkan tarif untuk nyetir berisiko
- Tawarkan opsi bayar-per-mil terpisah
Kekurangan
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil perlindungan lengkap: $199
- Ketersediaan: Nasional
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C
- Opsi perlindungan: 14 pilihan
- Diskon tersedia: 9 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.6 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil Nationwide
State Farm tutup daftar perusahaan asuransi mobil berbasis penggunaan terbaik kami. Ada diskon pendaftaran 10%, dan kamu bisa dapat diskon perpanjangan sampai 30% berdasarkan faktor seperti pengereman, kecepatan, dan jarak tempuh. Pentingnya, Drive Safe & Save tidak akan naikkan tarif untuk nyetir berisiko. Diskonmu bisa berubah tiap periode berdasarkan data nyetirmu, tapi programnya tidak akan naikkan tarif dasarmu.
State Farm juga punya beberapa asuransi mobil terbaik untuk layanan pelanggan, menurut analisis kami.
Kelebihan dan Kekurangan State Farm
Kelebihan - Banyak pilihan diskon
- Tidak naikkan tarif untuk nyetir berisiko
- Pengalaman digital yang sangat baik
Kekurangan
- Biaya rata-rata untuk asuransi mobil perlindungan lengkap: $190
- Ketersediaan: Nasional
- Nilai Crash Network untuk penanganan klaim: C-
- Opsi perlindungan: 13 pilihan
- Diskon tersedia: 16 jenis
- Skor pengalaman digital: 4.7 (dari 5)
Pelajari lebih lanjut: Ulasan asuransi mobil State Farm
Kami mengevaluasi 20 perusahaan asuransi besar untuk menentukan mana yang menawarkan program asuransi berbasis penggunaan terbaik. Posisi teratas didapat Farm Bureau, yang dapat 5 bintang (dari 5) berkat diskon maksimal tinggi dan kebijakan tidak naikkan tarif untuk nyetir berisiko. USAA ikut dengan 4.6 bintang, lalu Travelers (4.5), Nationwide (4.4), dan State Farm (4.4).
Lihat peringkat bintang asuransi berbasis penggunaan untuk semua perusahaan asuransi yang kami analisis di bawah.
Program asuransi mobil berbasis penggunaan (UBI) gunakan teknologi telematika untuk lacak kebiasaan nyetirmu dan sesuaikan premi. Untuk ikut, biasanya kamu unduh aplikasi smartphone atau pasang alat ke port diagnostik mobil. Programnya lalu pantau faktor seperti jarak tempuh, pengereman, akselerasi, waktu nyetir, kecepatan, dan penggunaan ponsel saat nyetir.
Setelah periode pemantauan, kamu mungkin dapat diskon berdasarkan skor nyetirmu. Biasanya kamu dapat diskon pendaftaran yang langsung berlaku, dengan opsi untuk dapat diskon maksimal untuk nyetir aman. Tapi perlu diingat — bahkan beberapa program UBI terbaik akan naikkan tarif untuk nyetir berisiko; ini beda-beda tergantung perusahaan asuransi.
Ada dua tipe utama program UBI:
- Bayar per mil: Tarifmu sebagian besar berdasarkan seberapa banyak kamu nyetir.
- Bayar cara kamu nyetir: Preminya mencerminkan perilaku nyetirmu, bukan cuma jarak tempuh.
Asuransi mobil berbasis penggunaan mungkin worth it jika kamu pengemudi jarak rendah dan umumnya aman, serta tidak keberatan bagi data nyetir. Jika kamu sering ngebut, ngerem keras, atau nyetir larut malam, polis tradisional mungkin lebih cocok.
Bahkan jika kamu daftar program berbasis penggunaan, kamu tetap butuh perlindungan inti yang tepat. Hampir tiap perusahaan asuransi tawarkan perlindungan inti ini:
- Tanggung jawab (liability)
- Tabrakan (collision)
- Lengkap (comprehensive)
Di luar dasar, ada tambahan opsional yang bisa kuatkan polismu. Tergantung perusahaan asuransi, kamu mungkin bisa tambah:
- Asuransi pengemudi tanpa asuransi/underinsured
- Perlindungan pembayaran medis (MedPay) atau cedera pribadi (PIP)
- Asuransi jalan (roadside assistance)
- Perlindungan perlengkapan (gap coverage)
Pelajari lebih lanjut: Jenis asuransi mobil paling umum dijelaskan
Di antara 20 perusahaan asuransi yang dievaluasi, tarif perlindungan lengkap sangat bervariasi. Beberapa perusahaan, yang ranking UBI-nya tinggi seperti Farm Bureau dan USAA, cenderung harganya di atau di bawah rata-rata nasional. Perusahaan asuransi UBI teratas lain, seperti Nationwide dan State Farm, umumnya ada di tengah-tengah, menurut data dari pasar asuransi mobil Savvy Insurance Solutions.
Pelajari lebih lanjut: Asuransi mobil perlindungan lengkap termurah
Memilih perusahaan asuransi yang tawarkan diskon UBI terbesar tidak jamin tarif termurah. Perusahaan asuransi hitung tarif awalmu dengan campuran faktor pribadi, kendaraan, dan lokasi. Bobot faktor ini beda-beda tiap perusahaan asuransi.
Ini faktor umum yang digunakan perusahaan asuransi mobil saat hitung tarif:
- Usia dan jenis kelamin
- Riwayat mengemudi dan klaim
- Lokasi tempat tinggal (ZIP code)
- Jenis, usia, dan nilai mobil
- Rata-rata jarak tempuh tahunan
- Catatan kredit (di beberapa negara bagian)
Pelajari lebih lanjut: Tarif asuransi mobil naik. Ini 4 alasannya dan 11 cara menghemat.
Ini tips untuk cari asuransi mobil berbasis penggunaan terbaik.
1. Prioritaskan polis, bukan hanya program
Sebelum daftar program telematika apa pun, pastikan polis dasarnya cocok untukmu. Diskon UBI berlaku untuk premi, tapi tidak ganti perlindungan inti.
Juga, cek apakah program UBI bisa naikkan tarif untuk nyetir berisiko. Beberapa perusahaan asuransi cuma tawarkan diskon. Tapi lainnya akan naikkan tarif jika menganggap kamu pengemudi berisiko.2. Bandingkan diskon dan potensi kenaikan tarif
Saat kamu bandingkan penawaran asuransi mobil untuk UBI, lihat: - Diskon pendaftaran yang kamu dapat cuma dengan mendaftar
- Diskon maksimal yang mungkin
- Apakah nyetir berisiko bisa naikkan premi
- Berapa lama periode pemantauan berlangsung
Perusahaan dengan diskon maksimal lebih kecil tapi tanpa hukuman untuk nyetir berisiko mungkin terasa lebih aman daripada yang tawarkan keuntungan lebih besar dengan risiko kerugian.
Pelajari lebih lanjut: Berapa banyak perlindungan asuransi mobil yang saya butuhkan?
3. Pahami cara kamu dinilai
Setiap perusahaan asuransi lacak perilaku dengan cara berbeda. Beberapa sangat perhatikan pengereman keras. Lainnya lebih fokus pada jarak tempuh atau penggunaan ponsel. Tanya bagaimana nyetirmu dinilai dan apakah datamu direset saat perpanjangan. Jika privasi penting buatmu, tinjau bagaimana perusahaan simpan dan gunakan data telematika sebelum daftar.4. Manfaatkan semua diskon yang tersedia
Beberapa diskon asuransi mobil otomatis diterapkan saat kamu isi formulir penawaran, tapi lainnya harus kamu tanyakan. Contohnya, kamu biasanya harus bicara dengan agen untuk dapat diskon pelajar berprestasi atau diskon pelajar di luar kota. Tanya agen apakah kamu memenuhi syarat untuk diskon yang belum diterapkan bisa bantu kamu temukan lebih banyak cara untuk kurangi premi asuransi mobilmu.Pelajari lebih lanjut: Diskon asuransi mobil terbaik
5. Tinjau ulang secara teratur
Diskon UBI bisa berubah tiap periode. Cek tawaran perpanjanganmu dengan hati-hati untuk lihat bagaimana skor nyetirmu pengaruhi premi. Jika tarifmu naik, mungkin saatnya bandingkan penawaran lagi atau keluar dari program.
Juga, jika kamu buat perubahan selama tahun, seperti beli mobil, pastikan sesuaikan polismu. Kamu mungkin juga ingin belanja lagi dan ganti perusahaan asuransi mobil jika masuk akal untuk keuanganmu.Pelajari lebih lanjut: Apakah beli asuransi mobil online menghemat uang?
Seberapa besar diskon yang bisa saya dapatkan dari asuransi berbasis penggunaan?
Banyak program asuransi berbasis penggunaan kasih diskon pendaftaran kecil (sering 5% sampai 15%), dengan opsi untuk dapat diskon maksimal 25% sampai 50% untuk nyetir aman yang konsisten. Diskon aktualmu tergantung jarak tempuh dan kebiasaan nyetirmu selama periode pemantauan.Apakah Allstate punya asuransi berbasis penggunaan?
Ya. Allstate tawarkan program telematika bernama Drivewise. Dalam analisis kami, Allstate dapat 2.1 bintang untuk asuransi berbasis penggunaan. Meski tawarkan diskon pendaftaran dan potensi penghematan, diskonnya yang biasa-biasa saja dan kemampuannya untuk naikkan tarif untuk nyetir berisiko turunkan ranking keseluruhannya.Apakah asuransi berbasis penggunaan lacak kecepatan saya?
Itu tergantung perusahaan asuransi, tapi kebanyakan program berbasis penggunaan pantau seberapa banyak kamu nyetir dan cara kamu nyetir. Titik data umum bisa termasuk jarak tempuh, pengereman keras, akselerasi cepat, kecepatan, waktu kamu di jalan, dan apakah kamu gunakan ponsel saat ny