Venmo adalah platform yang mudah untuk kirim, terima, dan minta uang. Tapi kalau kamu pakai Venmo untuk jenis transaksi tertentu, kamu mungkin harus bayar pajak.
Kabar baiknya, transaksi pribadi di platform pembayaran ini biasanya tidak kena pajak. Tapi waktu kamu pakai Venmo untuk keperluan bisnis atau jual barang untung, kamu harus siap-siap bayar tagihan pajak.
Kalau kamu bingung soal cara kerja pajak di Venmo, teruskan baca. Kamu akan pelajari transaksi Venmo mana yang dianggap kena pajak oleh IRS (Layanan Pajak Amerika) dan apa yang perlu kamu tahu saat siapkan laporan pajak. Kami juga akan jelaskan beberapa aturan baru IRS untuk Venmo dan aplikasi pembayaran lain yang harus kamu siapkan di tahun 2025 dan 2026.
Baca selengkapnya: Free tax filing: How to file your 2024 return for free
Waktu kamu kirim uang ke teman dan keluarga pakai Venmo, biasanya kamu tidak perlu khawatir bayar pajak atau laporkan transaksi ke IRS. Tapi kalau kamu pakai Venmo atau platform pembayaran peer-to-peer lain, seperti PayPal atau Cash app, untuk pembayaran dan keperluan bisnis, kamu harus laporkan penghasilan dan bayar pajak atas uang yang kamu terima.
Ini contoh transaksi yang tidak perlu kamu laporkan ke IRS atau bayar pajak penghasilan:
Temanmu kirim uang lewat Venmo untuk bayar bagian mereka dari makanan atau naik Uber.
Ibumu kirim uang lewat Venmo sebagai hadiah ulang tahun.
Teman sekamarmu kirim bagian mereka untuk sewa dan listrik lewat Venmo.
Tapi kalau kamu pakai Venmo untuk terima pembayaran untuk usaha kecil atau kerja sambilan, atau kamu jual barang untuk dapat untung, kamu perlu laporkan uang yang kamu dapat ke IRS dan bayar pajaknya. Ini contoh transaksi Venmo yang harus dilaporkan dan kena pajak:
Kamu pemilik usaha yang jual kaos dan kerajinan di Etsy dan terima pembayaran lewat aplikasi pihak ketiga.
Kamu jalanin anjing atau bersihkan rumah sebagai kerja sambilan, dan klien bayar kamu lewat Venmo atau platform serupa.
Kamu freelancer yang dibayar lewat Venmo.
Kamu jual sofa bekasmu dengan harga lebih tinggi dari belinya, dan pembeli bayar lewat Venmo.
Perlu diingat, kewajiban lapor pajak ini berlaku tidak peduli bagaimana kamu terima uang hasil usahamu. Kamu wajib laporkan penghasilan dan keuntungan ke IRS dan bayar pajaknya. Tidak penting apakah kamu dibayar pakai tunai, cek, transfer bank, kartu kredit, atau aplikasi pihak ketiga. Persyaratan ini tidak banyak berubah dari tahun ke tahun.
Tapi, ini yang membingungkan: Aturan tentang kapan aplikasi pembayaran harus melaporkan penghasilanmu ke IRS dan kasih kamu dokumen pajak sedang berubah.
Baca selengkapnya: Can you use a credit card on Venmo?
Wajib pajak yang dibayar lewat aplikasi pihak ketiga seperti Venmo, Zelle, atau PayPal, dan mereka yang terima pembayaran dari kartu kredit, kartu debit, atau kartu hadiah mungkin akan terima dokumen pajak namanya Formulir 1099-K. Dalam beberapa keadaan, perusahaan pemroses pembayaran atau aplikasi pihak ketiga akan kirim informasi tentang uang yang kamu dapat ke IRS lewat formulir 1099-K dan kirim salinannya ke kamu sebelum 31 Januari untuk tahun sebelumnya.
Yang berubah adalah IRS sedang menurunkan batas pelaporan Formulir 1099-K untuk Venmo, PayPal, dan aplikasi sejenis.
American Rescue Plan, paket bantuan COVID-19 yang disahkan tahun 2021, memasukkan ketentuan yang mewajibkan layanan pembayaran seperti Venmo untuk kasih pengguna formulir pajak 1099-K jika mereka punya transaksi bisnis $600 atau lebih.
Aturan baru ini awalnya dijadwalkan berlaku untuk tahun pajak 2022, tapi IRS menunda pelaksanaannya karena khawatir membingungkan wajib pajak. Misalnya, banyak orang yang jual barang pribadi bekas, seperti pakaian atau furnitur, dengan harga lebih murah dari beli, yang seharusnya tidak kena pajak. Tapi, banyak orang bisa saja terima formulir 1099-K jika punya transaksi serupa yang lebih dari $600.
Akhir tahun 2023, IRS umumkan akan tunda lagi batas pelaporan yang lebih tinggi itu satu tahun lagi dan menerapkan persyaratan yang lebih rendah secara bertahap. Itu artinya platform pembayaran hanya harus kirim kamu formulir 1099-K jika kamu punya transaksi pembayaran untuk barang dan jasa yang dijual melebihi $20.000 dan lebih dari 200 transaksi (walaupun beberapa negara bagian punya batas lebih rendah). Kamu juga akan terima 1099-K jika kena backup withholding, yang bisa diwajibkan IRS jika kamu belum kasih nomor identifikasi pajak yang benar atau pernah kurang laporkan penghasilan dividen atau investasi di masa lalu.
Sebagai bagian dari pendekatan bertahap, IRS menerapkan batas lebih rendah berikut:
Untuk 2024 (berlaku untuk laporan pajak jatuh tempo 15 April 2025), kamu seharusnya terima 1099-K jika pembayaranmu dari platform pihak ketiga melebihi $5.000.
Untuk 2025 (berlaku untuk laporan pajak jatuh tempo 15 April 2026), kamu akan terima 1099-K jika pembayaranmu dari platform pihak ketiga melebihi $2.500.
Untuk 2026 (berlaku untuk laporan pajak jatuh tempo 15 April 2027), kamu akan terima 1099-K jika pembayaranmu dari platform pihak ketiga melebihi $600.
Batas-batas ini berlaku tanpa peduli jumlah transaksinya.
Baca selengkapnya: Getting a refund? Here are 5 smart ways to use it
Kalau kamu wiraswasta dan dapat penghasilan bisnis lewat Venmo, atau kamu jual barang untuk dapat untung, tidak bisa dihindari bahwa kamu akan berutang pajak federal atas uang itu. Kamu perlu laporkan penghasilan itu waktu kamu lapor pajak, bahkan kalau tidak terima Formulir 1099-K. Konsultasi dengan profesional pajak kalau ada pertanyaan apakah suatu transaksi termasuk penghasilan kena pajak.
Kamu tidak bisa hindari pajak dengan pindah ke aplikasi pembayaran lain. Platform pembayaran peer-to-peer lain, termasuk PayPal, Stripe, dan Square, tunduk pada aturan yang sama. Dan kamu bertanggung jawab untuk laporkan uang yang kamu dapat dan bayar pajaknya, tidak peduli bagaimana kamu dibayar — bahkan kalau tidak terima 1099-K.
Tapi, ada beberapa situasi di mana kamu mungkin dapat tagihan pajak untuk transaksi Venmo walaupun sebenarnya tidak ada kewajiban pajaknya.
Pastikan pembayaran dari teman dan keluarga untuk hadiah atau penggantian uang tidak secara tidak sengaja ditandai sebagai “barang dan jasa.” Jika transaksi pribadi yang salah tag ini melebihi batas pelaporan untuk tahun itu ($5.000 di tahun 2024), kamu bisa dikirimi Formulir 1099-K, walaupun transaksi ini tidak kena pajak. Ditambah lagi, kamu akan bayar biaya untuk transaksi yang seharusnya gratis biaya. Jika seseorang kirim pembayaran yang tidak sengaja ditandai sebagai barang dan jasa, minta mereka hubungi Venmo untuk perbaiki kesalahan.
Kamu biasanya bisa hindari bayar pajak untuk transaksi Venmo jika kamu jual barang dengan harga lebih rendah dari beli. Jika kamu jual barang kurang dari $5.000, kamu seharusnya tidak terima 1099-K untuk 2024. Tapi seiring persyaratan pelaporan baru diterapkan bertahap, kamu akan terima untuk 2025 jika penjualanmu melebihi $2.500 dan untuk 2026 jika penjualanmu di atas $600.
Mendapat 1099-K tidak selalu berarti kamu akan bayar pajak. Contohnya, kamu bayar $30.000 untuk mobilmu lalu jual di Venmo seharga $23.000. Walaupun kamu terima 1099-K dari Venmo, kamu bisa laporkan kerugiannya waktu lapor pajak dan hindari kewajiban pajak. Menyimpan catatan berapa harga beli barang yang mungkin suatu hari kamu jual itu penting. Periksa dengan penasihat pajak untuk pastikan kamu tidak dapat tagihan pajak yang tidak perlu.
Baca selengkapnya: How to file taxes as an independent contractor
Kamu diwajibkan bayar pajak atas uang yang kamu dapat lewat Venmo di tahun 2024, begitu juga tahun pajak lain. Tapi, IRS telah tunda penerapan batas pelaporan baru Formulir 1099-K. Kebanyakan wajib pajak hanya akan terima formulir pajak 1099-K untuk 2024 jika mereka terima lebih dari $5.000 dalam pembayaran Venmo untuk barang dan jasa. Tapi kamu tetap bertanggung jawab untuk laporkan penghasilan dari Venmo di bawah batas ini dan bayar pajaknya, bahkan kalau tidak terima Formulir 1099-K.
Aturan pajak $600 adalah aturan baru yang pada akhirnya akan mewajibkan aplikasi pembayaran pihak ketiga seperti Venmo, PayPal, dan Cash App untuk kirim Formulir 1099-K untuk pengguna yang dapat lebih dari $600 di platform mereka selama satu tahun pajak. Aturan baru ini diterapkan bertahap, jadi untuk musim pajak ini, hanya akan pengaruhi pengguna yang dapat lebih dari $5.000 di platform tersebut. Batas lebih rendah $2.500 akan berlaku untuk tahun pajak 2025 sebelum aturan final $600 berlaku untuk tahun pajak 2026.
Kamu akan terima laporan keuntungan dan kerugian dari Venmo jika kamu jual cryptocurrency pakai platform itu. Tidak peduli platform apa yang kamu pakai untuk jual crypto, keuntunganmu kena pajak capital gains. Kamu mungkin bisa kurangi beberapa keuntunganmu lewat kerugian modal, jadi konsultasi dengan profesional pajak tentang aturannya.