Laporan pers bahwa Inggris pertimbangkan pengganti Visa atau Mastercard adalah bukti lagi dari tren baru di Eropa, soal kemandirian pembayaran.
Visa Inc. selesaikan akuisisi terhadap Visa Europe pada 21 Juni 2016, dalam kesepakatan bernilai sekitar $23 miliar. Sementara itu, MasterCard gabung dengan Europay International sudah sejak 2002 untuk bentuk perusahaan global yang bersatu, konsolidasi operasi Eropa mereka.
Alternatif Inggris yang didukung pemerintah dan danai oleh City untuk Visa/Mastercard sudah dibicarakan bertahun-tahun. Sekitar 95% transaksi kartu di Inggris pakai sistem pembayaran milik Mastercard dan Visa. Karena alasan yang jelas, regulator Inggris lebih banyak bicara soal platform pembayaran cadangan, bukan pendekatan agresif untuk tantang status quo.
Ahli industri berikan pendapat mereka ke RBI tentang kemungkinan jaringan pembayaran domestik baru di Inggris.
Laporan baru bahwa bank-bank Inggris percepat rencana untuk alternatif pembayaran kartu domestik – di tengah kekhawatiran ketergantungan berlebihan pada jaringan milik AS – soroti isu lebih luas: risiko konsentrasi. Fokus baru pada ketahanan juga cerminkan ambisi yang dituangkan dalam Visi Pembayaran Nasional Inggris, yang telah tempatkan modernisasi infrastruktur kuat di agenda.
Dengan sekitar 95% transaksi kartu Inggris dilewatkan melalui Visa dan Mastercard, sistemnya sangat efisien tapi juga sangat terpusat. Tapi skema kartu hanya satu lapisan ketergantungan. Banyak dari ekosistem keuangan yang lebih luas juga bergantung pada sejumlah kecil penyedia teknologi global untuk infrastruktur cloud dan layanan digital inti. Memperkuat infrastruktur domestik melalui inisiatif seperti DeliveryCo bukan tentang ganti mitra global, yang tetap fundamental untuk perdagangan internasional. Ini tentang kurangi titik kegagalan tunggal di sistem kritis dan tambahkan pilihan ke dalam lapisan otorisasi, kliring, dan penyelesaian pembayaran Inggris.
Ujian sebenarnya adalah pelaksanaannya. Setiap rel pembayaran baru harus terintegrasi mulus dengan ekosistem kartu dan akun-ke-akun yang ada, masuk akal secara komersial bagi penerbit dan akuisitor, dan hindari tambah biaya atau kompleksitas tambahan. Kedaulatan dalam pembayaran kurang tentang politik dan lebih tentang bangun redundansi yang bekerja dalam skala besar.
Inggris benar untuk terima kedaulatan kartu pembayaran, dan untuk mengerti alasannya, kita hanya perlu lihat seberang selat. Bank-bank Prancis buat keputusan tepat dengan tetap pakai Carte Bancaire (CB), yang sediakan mereka sistem rel ganda yang sebenarnya.
Pembayaran kartu domestik dialirkan via CB, dan pembayaran internasional dialirkan via Visa atau Mastercard. Yang penting, di masa tidak pasti ini, ini beri Prancis kedaulatan atas infrastruktur kartu pembayarannya, kontrol lebih besar atas biaya transaksi, dan leverage regulasi untuk bank yang berpartisipasi.
Dulu, Inggris punya kedaulatan terbatas atas infrastruktur kartu debitnya, diluncurkan tahun 1988, “Switch” tidak gunakan Visa atau Mastercard. Tapi akhirnya, Switch digabung ke merek Maestro milik Mastercard karena sedikit fokus politik untuk jaga kedaulatan, dan sektor perbankan kami puas mengandalkan operator global.
Ketergantungan itu buat Inggris lebih terbuka terhadap risiko geopolitik, sementara biaya naik karena Visa dan Mastercard naikkan serangkaian biaya skema dan lintas batas di lanskap pasca-Brexit. Pertanyaan tersisa adalah apakah Inggris bisa bangun ini lagi sendirian, atau apakah solusi jangka panjang yang lebih layak ada di tingkat Eropa.
Visa dan Mastercard sediakan infrastruktur kritis untuk bisnis dan konsumen di kedua sisi Atlantik – mendukung perdagangan dan perdagangan lintas batas dalam skala global.
Sementara ketegangan geopolitik mungkin picu pertanyaan tentang ketergantungan pada jaringan AS ini untuk pembayaran kartu Eropa, penting untuk diakui bahwa dorongan Eropa untuk kemandirian lebih besar dalam pembayaran sudah ada sebelum isu-isu terkini ini.
Benua ini punya rekam jejak kuat dalam bangun infrastruktur kelas dunianya sendiri, termasuk inisiatif seperti SEPA dan, baru-baru ini, Wero, dompet digital buatan lokal yang memungkinkan pembayaran instan akun-ke-akun lintas pasar. payabl. adalah salah satu anggota berlisensi pertama dan peserta langsung dalam Wero, dan kami lihat langsung keinginan untuk solusi inovatif, didorong lokal, yang melengkapi sistem yang ada.
Inovasi dan persaingan baru harus selalu disambut, tapi prioritas harus tetap kolaborasi dan interoperabilitas daripada fragmentasi. Memperkuat kemampuan Eropa sambil jaga kemitraan internasional yang kuat akan pastikan bisnis dan konsumen terus dapatkan keuntungan dari kecepatan, keamanan, dan pilihan lebih besar dalam cara mereka bayar.
Alternatif kartu domestik diperlukan tapi Open Banking saja tidak cukup
Rencana bank-bank Inggris untuk kembangkan alternatif domestik untuk skema kartu global mencerminkan pengakuan yang tumbuh bahwa pembayaran adalah infrastruktur nasional yang strategis, bukan hanya layanan komersial.
Dengan sekitar 95% transaksi kartu Inggris tergantung pada Visa dan Mastercard, Inggris punya ruang gerak terbatas jika jaringan itu pernah terganggu atau dibatasi. Sejarah tunjukkan bahwa sistem pembayaran bisa terlibat dalam keputusan geopolitik atau terkait sanksi yang lebih luas, yang buat ketahanan dan ketersediaan pilihan jadi penting.
Open Banking sering disebut sebagai cadangan alami Inggris, tapi itu belum pengganti yang setara untuk kartu. Meski pembayaran Open Banking capai hampir 200 juta transaksi di 2024, itu tetap sebagian kecil dari volume kartu keseluruhan, dan penggunaan konsumen, kepercayaan, mekanisme perlindungan masih berkembang. Inisiatif yang dipimpin Open Banking Limited, bersama persyaratan penggantian baru untuk penipuan pembayaran push yang diotorisasi, adalah langkah maju tapi itu belum berikan keakraban atau keberadaan di mana-mana yang dikaitkan konsumen dengan pembayaran kartu.
Ada juga tantangan struktural di sisi pasokan. Banyak penyedia pembayaran Open Banking terus kesulitan dengan profitabilitas, mencerminkan hambatan masuk rendah, persaingan ketat, dan insentif komersial terbatas. Itu buat sulit bagi sektor, dalam bentuknya saat ini, untuk bertindak sebagai infrastruktur pembayaran nasional inti dalam skala besar.
Yang paling penting, Open Banking belum mencakup seluruh rangkaian kasus penggunaan yang didukung kartu – dari pembayaran di toko tanpa gesekan dan transaksi lintas batas hingga pembayaran berulang dan pra-otorisasi terkait perjalanan. Tanpa kemampuan itu, itu tidak bisa gantikan kartu dengan kredibel dalam skenario krisis.
Ini sebabnya langkah menuju rel pembayaran domestik khusus, didukung bank dan diawasi dengan keterlibatan Bank of England, sangat signifikan. Tapi kesuksesan akan tergantung pada apakah Inggris bisa selaraskan insentif, kerangka liabilitas, dan teknologi dengan cara yang bangun kepercayaan konsumen dan penerimaan merchant.
Kedaulatan pembayaran tidak akan tercapai melalui satu solusi saja. Itu akan butuh investasi publik-swasta yang terkoordinasi, interoperabilitas lebih dekat dengan skema Eropa, dan pengakuan jelas bahwa ketahanan pembayaran berada bersama energi, makanan, dan data sebagai masalah keamanan nasional.
“Kedaulatan pembayaran digital: Industri tanggapi alternatif pembayaran kartu domestik Inggris” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek milik GlobalData.
Informasi di situs ini disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang harus Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau garansi, baik tersurat maupun tersirat mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus dapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau tidak mengambil, tindakan apapun berdasarkan konten di situs kami.