Para manajer kekayaan semakin membiarkan generasi berikutnya dari orang kaya Asia untuk “mengambil kendali” dalam mengelola uang mereka. Ini terjadi di tengah perpindahan kekayaan antar generasi yang bisa memindahkan hingga $5,8 triliun aset pada tahun 2030.
Sebelumnya, orang kaya Asia “biasanya sibuk sekali dengan bisnis, jadi mereka mengandalkan banker untuk bantu mengelola kekayaan,” kata Alice Tan, kepala grup manajemen kekayaan di bank Malaysia Maybank, kepada Fortune.
Tapi, generasi berikutnya biasanya punya pendidikan luar negeri dan lebih paham tentang instrumen keuangan. “Beberapa bahkan jadi kepala petugas investasi di kantor keluarganya,” ujar Tan.
Karena itu, penyedia jasa manajemen kekayaan sekarang lebih mundur sedikit. Mereka membiarkan klien yang lebih muda untuk “yang menentukan,” dan malah mengajak mereka diskusi sehat dan intelektual tentang keuangan.
Maybank termasuk baru di bidang manajemen kekayaan. Mereka mendirikan sayap perbankan privatnya pada 2013. Tan bergabung setahun kemudian, setelah bekerja di firma investasi seperti Coutts & Co dan Credit Suisse. Dia tertarik karena ada “kesempatan untuk membangun sesuatu,” apalagi di bank yang sudah sukses di perbankan grosir dan komersial, tapi masih tertinggal dalam melayani individu beraset tinggi.
Dengan pendapatan $15,1 miliar pada 2024, Maybank ada di peringkat 19 dalam daftar Fortune Southeast Asia 500, yang mengukur perusahaan terbesar di kawasan itu berdasarkan pendapatan. Itu juga peringkat tertinggi dari Malaysia di daftar tersebut.
Sekarang, bank ini punya banyak pilihan layanan manajemen kekayaan. Tan mengawasi segmen kekayaan privilege, premier, privat, dan Islam.
Dengan total aset $240 miliar, Maybank juga adalah bank Islam terbesar di Asia Tenggara, dan masuk lima besar institusi keuangan Islam terbesar di dunia.
Pertumbuhan yang sangat cepat di Asia Tenggara
Walaupun Maybank beroperasi di seluruh Asia Tenggara, bank ini fokus di tiga pasar: Singapura, Malaysia, dan Indonesia. Tan “sangat optimis” dengan ekonomi Asia Tenggara, karena populasi mudanya dan pertumbuhan ekonomi yang konsisten.
Bank ini juga penyedia utama keuangan Islam, atau produk yang sesuai dengan prinsip agama Islam. Tapi eksekutif Maybank mencatat bahwa non-Muslim juga tertarik pada keuangan Islam. Dulu CEO Maybank Islamic Dato’ Muzaffar Hisham bilang ke Fortune di 2024 bahwa lebih dari setengah nasabah perbankan Islam bank ini di Malaysia adalah etnis Tionghoa.
Maybank juga bank pertama yang menawarkan solusi kekayaan Islam lengkap di Singapura.
Perbankan Islam adalah sistem keuangan berdasarkan hukum Islam, atau syariah. Sistem ini menghindari bunga dan spekulasi berlebihan, sambil fokus pada investasi etis dan transaksi yang didukung aset. Misalnya, manajemen kekayaan Islam mencoba mengelola kekayaan sesuai prinsip-prinsip Islam, seperti memasukkan prinsip zakat (amal) ke dalam dananya.
Metode yang sesuai Syariah untuk membantu individu beraset tinggi mengembangkan keuangannya adalah pilar penting. Ini melibatkan lima konsep kunci: penciptaan, akumulasi, pelestarian, pemurnian, dan distribusi kekayaan.
“Kami tidak berpikir bahwa manajemen kekayaan Islam hanya untuk Muslim,” kata Tan ke Fortune. “Banyak dari ini tentang nilai-nilai dan berbuat baik, jadi menarik lebih banyak orang dan terutama disukai kaum muda.”
Tan berharap Maybank bisa memperdalam bisnis manajemen kekayaannya di Kamboja dan Filipina, dengan memanfaatkan infrastruktur perbankan grosir yang sudah ada. Lanskap perbankan Kamboja masih “sangat muda,” katanya. Dia ingin Maybank jadi salah satu institusi pertama yang menawarkan produk manajemen kekayaan di sana.
Tan juga melihat pasar pertumbuhan tinggi lain di Asia, seperti Vietnam dan Tiongkok Raya. “Kami ingin betul-betul dikenal sebagai institusi keuangan dan penyedia kekayaan ASEAN terdepan,” ujarnya.