Rata-rata suku bunga untuk HELOC dan pinjaman ekuitas rumah saat ini di bawah 7,5%. Kalau kamu berencana untuk memperbaiki rumah di musim semi ini, sekaranglah saatnya untuk mulai mencari pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik dan mendapatkan suku bunga terendah untuk pinjaman kedua.
Suku bunga rata-rata HELOC yang dapat disesuaikan adalah 7,23%, menurut perusahaan analitik data properti Curinos. Rata-rata nasional suku bunga tetap untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pada peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
HELOC memungkinkan kamu mengambil dana dari batas kredit yang disetujui sesuai kebutuhan. Pinjaman ekuitas rumah memberimu uang sekaligus.
Karena suku bunga hipotek utama tidak turun-turun, pemilik rumah yang punya ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama yang lebih rendah dari yang tersedia sekarang mungkin tidak bisa mengakses nilai yang terus bertambah di rumah mereka.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $34 triliun di rumah mereka. Bagi mereka yang tidak mau kehilangan suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, pinjaman kedua dalam bentuk HELOC atau HEL bisa jadi solusi yang bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya suku bunga prime, yang baru saja turun jadi 6,75%. Kalau pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Sukubunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya batas kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan jadi bisa disesuaikan, biasanya mulai dari suku bunga yang lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga "pengenalan".
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apapun dan berapapun, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi lagi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama untuk batas kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga bisa disesuaikan dalam satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang masa pelunasan. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan batas penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pelunasan di bagian kecil.
Suku bunga beda-beda antara satu pemberi pinjaman dan lainnya. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah suku bunga variabel 7,23%, dan suku bunga tetap 7,44% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka itu bisa jadi patokan saat membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman kedua.
Apakah ini saat yang tepat untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan punya banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang tunai dari ekuitasmu untuk hal seperti perbaikan rumah, reparasi, dan upgrade. Atau hampir untuk apapun juga.
Kalau kamu ambil penuh $50,000 dari garis kredit ekuitas rumah dan bayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan kamu selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaranmu akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus kalau kamu pinjam dan lunasi saldonya dalam periode yang jauh lebih singkat.