Suku bunga rekening deposito sedang menurun. Kabar baiknya: Anda dapat mengunci imbal hasil yang kompetitif dengan sertifikat deposito (CD) hari ini dan menjaga daya penghasilan kamu. Faktanya, CD terbaik masih memberikan suku bunga di atas 4%. Baca terus untuk melihat gambaran suku bunga CD hari ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
CD saat ini biasanya menawarkan bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Sekarang, CD jangka pendek terbaik (enam hingga 12 bulan) umumnya menawarkan bunga sekitar 4% hingga 4,5% APY.
Hari ini, suku bunga CD tertinggi adalah 4,05% APY. Tingkat ini ditawarkan oleh United Fidelity Bank untuk CD 18 bulannya.
Berikut adalah beberapa suku bunga CD terbaik yang tersedia saat ini dari partner terverifikasi kami:
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global 2008. Meski awal 2000-an punya suku bunga CD yang relatif tinggi, bunga itu mulai turun saat ekonomi melambat dan Federal Reserve menurunkan suku bunga acuannya untuk dorong pertumbuhan. Pada 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun memberikan sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Tren penurunan suku bunga CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Hebat 2007-2009. Kebijakan Fed untuk stimulasi ekonomi (khususnya, keputusan untuk menjaga suku bunga acuan mendekati nol) membuat bank tawarkan suku bunga CD yang sangat rendah. Pada 2013, rata-rata bunga CD 6 bulan turun ke sekitar 0,1% APY, sementara CD 5 tahun rata-rata memberikan 0,8% APY.
Namun, keadaan berubah antara 2015 dan 2018, saat Fed mulai naikkan suku bunga lagi secara bertahap. Saat itu, ada sedikit peningkatan dalam suku bunga CD seiring ekonomi berkembang, menandai akhir dari hampir satu dekade suku bunga ultra-rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 di awal 2020 menyebabkan pemotongan suku bunga darurat oleh Fed, sehingga suku bunga CD jatuh ke rekor terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi karena inflasi mulai tak terkendali. Ini mendorong Fed untuk naikkan suku bunga 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Sebagai akibatnya, ini menyebabkan suku bunga pinjaman lebih tinggi dan APY yang lebih tinggi untuk produk tabungan, termasuk CD.
Melompat ke September 2024 — Fed akhirnya putuskan untuk mulai potong suku bunga dana federal setelah menilai inflasi pada dasarnya terkendali. Pada 2025, mereka umumkan tiga pemotongan suku bunga tambahan. Sekarang, kita lihat suku bunga CD terus turun dari puncaknya. Meski begitu, suku bunga CD tetap tinggi menurut standar sejarah.
Lihat bagaimana suku bunga CD berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada CD jangka pendek. Ini karena mengunci uang untuk periode lebih lama biasanya bawa lebih banyak risiko (yaitu, kehilangan kesempatan dapat suku bunga lebih tinggi di masa depan), yang bank kompensasi dengan suku bunga lebih tinggi.
Namun, pola ini belum tentu berlaku hari ini; rata-rata suku bunga CD tertinggi adalah untuk jangka 12 bulan. Ini menunjukkan perataan atau inversi kurva imbal hasil, yang dapat terjadi di masa ekonomi tidak pasti atau ketika investor perkirakan suku bunga masa depan akan turun.
Baca selengkapnya: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk Anda?
Saat membuka CD, memilih yang punya APY tinggi hanyalah satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang bisa pengaruhi apakah suatu CD terbaik untuk kebutuhan dan imbal hasil keseluruhan kamu. Pertimbangkan hal berikut saat memilih CD:
Tujuan kamu: Putuskan berapa lama kamu bersedia mengunci dana. CD datang dengan jangka waktu tetap, dan menarik uang kamu sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan penalti. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat tergantung kapan kamu perkirakan butuh akses ke uangmu.
Jenis lembaga keuangan: Suku bunga bisa sangat bervariasi di antara lembaga keuangan. Jangan hanya periksa bank kamu saat ini; teliti suku bunga CD dari bank online, bank lokal, dan credit union. Bank online, khususnya, sering tawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank konvensional karena punya biaya operasional lebih rendah. Namun, pastikan bank online yang kamu pertimbangkan di-cover FDIC (atau di-cover NCUA untuk credit union).
Syarat akun: Selain suku bunga, pahami syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan penalti penarikan dini. Juga, periksa apakah ada persyaratan setoran minimum dan jika ada, pastikan itu cocok dengan anggaran kamu.
Inflasi: Meski CD dapat tawarkan imbal hasil tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu mengikuti inflasi, terutama untuk jangka panjang. Pertimbangkan ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah untuk diinvestasikan.