Bunga untuk HELOC dan pinjaman ekuitas rumah saat ini stabil, rata-rata sekitar 7,5%. Tapi, suku bunga perkenalan biasanya jauh lebih rendah, asal kamu rajin cari-cari.
Menurut data Curinos, rata-rata bunga HELOC per bulan adalah 7,25%. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) maksimal 70%.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $34 triliun di rumah mereka. Karena suku bunga hipotek utama tidak turun-turun, pemilik rumah dengan ekuitas dan bunga hipotek utama yang bagus mungkin frustasi tidak bisa akses nilai yang terus naik itu. Pinjaman kedua berupa HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi.
Bunga ekuitas rumah beda dengan bunga hipotek utama. Bunga pinjaman kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya suku bunga primer, yang baru turun jadi 6,75%. Kalau pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, maka HELOC-nya berbunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin beda karena produknya bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-banding. Bunga kamu akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata nasional HELOC bisa masukin bunga “perkenalan” yang cuma berlaku enam bulan atau setahun. Setelah itu, bunganya akan jadi bisa berubah, biasanya mulai dari angka lebih tinggi.
Lagi-lagi, karena pinjaman ekuitas rumah bunganya tetap, kecil kemungkinan punya bunga perkenalan “penggoda”.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi bunga tetap, dan garis kredit besar. HELOC memungkinkan kamu pakai ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yang kasih bunga perkenalan di bawah pasar. Contoh, FourLeaf Credit Union saat ini tawarkan APR HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada garis kredit sampai $500,000. Bunga perkenalan itu nanti akan berubah jadi bunga variabel. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua jenis bunga itu.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum HELOC. Penarikan adalah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitasmu.
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang masa cicilan. Artinya cuma satu bunga yang perlu dipikirkan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu mikirin minimum penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan cicilan di bagian huruf kecil.
Bunga beda-beda tiap pemberi pinjaman — dan tergantung tempat tinggalmu. Kamu mungkin lihat bunga dari hampir 6% sampai 18%. Benar-benar tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu mencari. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,56%.
Bagi pemilik rumah dengan bunga hipotek utama rendah dan ekuitas besar di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak kehilangan bunga hipotek bagusmu, dan bisa pakai uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah, renovasi, atau hal lainnya.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit rumahmu dan bayar bunga 7,50%, cicilan bulanan selama masa penarikan HELOC 10 tahun sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah-ubah, dan cicilanmu akan naik selama masa pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik kalau kamu pinjam dan lunasi dalam waktu jauh lebih singkat.