Rata-rata nasional untuk produk second mortgage, seperti pinjaman home equity dan line of credit, terus bertahan di titik terendah selama beberapa tahun. Karena Federal Reserve menahan pemotongan suku bunga, suku bunga prime, elemen penting harga pinjaman home equity, kemungkinan akan tetap stabil.
Rata-rata suku HELOC adalah 7.25%, menurut firma analitik real estat Curinos. Rata-rata nasional untuk pinjaman home equity adalah 7.56%.
Kedua angka ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimal 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar terikat di rumah mereka — hampir $34 triliun di akhir kuartal ketiga 2025, menurut data Federal Reserve.
Karena suku bunga hipotek tetap di kisaran 6% rendah, pemilik rumah kecil kemungkinan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Refinansiasi cash-out juga mungkin tidak bisa. Kenapa harus melepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% milikmu?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan atau pinjaman home equity sekaligus bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga home equity dihitung berbeda dengan suku bunga hipotek. Suku bunga second mortgage berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku prime, yaitu 6.75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0.75%, HELOC akan punya suku bunga variabel 7.50%.
Pinjaman home equity bisa punya margin berbeda, karena itu produk dengan bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk second mortgage, seperti HELOC atau pinjaman home equity. Sukumu akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besaran credit line dibanding nilai rumahmu. Bandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk dapat penawaran suku bunga terbaik.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5.99% selama 12 bulan untuk line hingga $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang akan berubah ke suku variabel dalam satu tahun.
Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah draw minimum. Draw adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari equity kamu.
Pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku selama masa pelunasan. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan draw minimum.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku dari 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu membandingkan. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7.25%, dan untuk pinjaman home equity 7.56%.
Suku bunga turun hampir sepanjang 2025. Diperkirakan akan stabil hingga paruh pertama 2026. Jadi ya, ini waktu yang bagus untuk ambil second mortgage. Dan dengan HELOC atau pinjaman home equity, kamu bisa pakai uang dari equity untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Atau untuk hal lain juga.
Jika kamu ambil penuh $50.000 dari line of credit dan bayar suku bunga 7.50%, pembayaran bulanan selama masa draw 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaranmu akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi dalam waktu yang jauh lebih singkat.