Memiliki rumah sendiri bisa jadi cara bagus untuk membangun kekayaan, terutama setelah kalian punya ekuitas yang cukup banyak. Salah satu cara populer untuk akses ekuitas rumah kalian adalah dengan ambil pinjaman ekuitas rumah, yang merupakan jenis pinjaman kedua.
Dengan pinjaman ekuitas rumah, kalian meminjam dari nilai ekuitas di rumah, atau bagian properti yang benar-benar kalian miliki. Untuk hitung berapa besar ekuitas, kurangi nilai rumah kalian dengan sisa pinjaman KPR yang belum dibayar. Itulah ekuitas kalian. Biasanya, kalian bisa pinjam antara 80% sampai 85% dari ekuitas rumah.
Pinjaman ekuitas rumah memberikan uang sekaligus. Setelah proses selesai, kalian terima semua jumlah pinjaman dalam satu kali. Uangnya bisa dipakai untuk apa saja, seperti perbaikan rumah, biaya kuliah, atau bayar utang kartu kredit. Meski harus pertimbangkan baik-buruknya, tidak ada aturan khusus untuk penggunaan dana ini.
Kebanyakan pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap dan jangka waktu antara 5 sampai 30 tahun. Kalian akan bayar cicilan tetap setiap bulan selama jangka waktu pinjaman, sama seperti KPR biasa. Pinjaman ini menggunakan rumah sebagai jaminan. Jadi, jika tidak bayar cicilan, pemberi pinjaman bisa menyita rumah kalian.
Untuk dapatkan pinjaman ekuitas rumah, kalian perlu mengajukan aplikasi, kirim dokumen, tunggu penilaian rumah, dan terakhir, tutup kesepakatan pinjaman. Setelah itu, dana akan kalian terima sekaligus.
Berikut perkiraan waktu untuk setiap tahap:
- Aplikasi: Isi formulir dan kirim dokumen yang diperlukan. Tahap ini biasanya selesai dalam satu hari.
- Penilaian Rumah (Appraisal): Pemberi pinjaman gunakan ini untuk tentukan nilai rumah dan ekuitas. Laporan penilaian bisa datang dalam 6 hingga 20 hari setelah rumah diinspeksi.
- Underwriting: Pemberi pinjaman akan periksa kredit, informasi keuangan, dan detail aplikasi kalian. Proses ini bisa makan waktu hingga satu bulan.
- Penutupan (Closing): Setelah disetujui, kalian akan tanda tangani dokumen pinjaman dan bayar biaya penutupan. Biasanya selesai dalam satu hari.
- Pencairan Dana: Dana akan cair setelah masa ‘hak membatalkan’ selesai, minimal tiga hari kerja.
Rata-rata, proses dari aplikasi sampai disetujui memakan waktu 39 hari. Tapi waktu pastinya tergantung pemberi pinjaman kalian. Kecepatan kalian menyiapkan dokumen dan faktor lain juga berpengaruh.
Cara untuk mempercepat proses pinjaman:
- Siapkan dokumen dari awal: Siapkan slip gaji, laporan rekening bank, pajak, dan tagihan pajak properti sebelum apply.
- Jaga kondisi pekerjaan dan penghasilan tetap stabil. Perubahan selama proses bisa menggangu persetujuan pinjaman.
- Jaga profil keuangan tetap stabil. Hindari transaksi besar pakai kartu kredit atau ajukan pinjaman baru selama proses berlangsung. Bayar tagihan tepat waktu agar nilai kredit tetap bagus.
- Pilih pemberi pinjaman dengan cermat. Tanya tentang beban kerja dan perkiraan waktu penutupan mereka.
Syarat persetujuan pinjaman umumnya adalah nilai kredit minimal 680, rasio utang-pendapatan di bawah 43%, punya asuransi rumah, dan punya ekuitas yang cukup.
Kekurangan terbesar pinjaman ini adalah rumah dijadikan jaminan. Artinya, jika gagal bayar, rumah bisa disita.
Berapa besar cicilannya? Tergantung jangka waktu dan suku bunga. Contoh, untuk pinjaman 50 ribu dolar selama 10 tahun dengan bunga 8%, cicilannya sekitar 600 dolar per bulan.
Artikel ini disunting oleh Laura Grace Tarpley.