Bunga untuk garis kredit ekuitas rumah dan pinjaman ekuitas rumah biasanya tidak terpengaruh oleh naik turunnya pasar obligasi yang mempengaruhi suku bunga hipotek. HELOC dan HEL ditentukan oleh suku bunga prime, yang sekarang ada di level terendah sejak akhir 2022.
Rata-rata nasional suku bunga HELOC bulanan hari ini adalah 7,25%. Suku bunga rata-rata untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%, menurut perusahaan analitik data Curinos.
Kedua suku bunga ini didasarkan pada pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan maksimum 70%.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah memiliki ekuitas rumah senilai $34 triliun pada kuartal ketiga 2025, hampir mendekati rekor tertinggi. Karena suku bunga hipotek tetap di sekitar 6%, pemilik rumah kecil kemungkinannya untuk melepas hipotek utama rendah mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Refinance tunai juga mungkin tidak bisa dilakukan.
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan hipotek kedua bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga ekuitas rumah berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali adalah suku bunga prime, yang telah turun ke 6,75% setelah tiga kali pemotongan suku bunga oleh Federal Reserve. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin memiliki margin yang berbeda, karena itu adalah produk dengan bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk bandingkan banyak penawaran. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, utang yang Anda miliki, dan jumlah garis kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi variabel, biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Lagi-lagi, karena pinjaman ekuitas rumah memiliki suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan”.
LEBIH LANJUT: Baca panduan kami tentang pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah Anda dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada garis kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel 7,25%. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini.
Mungkin lebih mudah menemukan pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan bertahan sepanjang periode pembayaran. Artinya hanya ada satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan Anda menerima uang sekaligus, jadi tidak perlu memikirkan jumlah penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam persyaratan pembayaran.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lain, sehingga sulit untuk menentukan satu angka yang pasti. Rata-rata nasional saat ini untuk HELOC adalah 7,25% — dan 7,56% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka itu bisa dijadikan patokan saat membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman hipotek kedua.
Mungkin ide yang bagus untuk mempertimbangkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek utama yang bagus yang Anda bayar untuk rumah, dan Anda bisa menggunakan uang yang ditarik dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau peningkatan. Hampir untuk apa saja, sebenarnya.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit ekuitas rumah dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat, dengan HELOC, suku bunga biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pembayaran 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun.