Mempunyai uang di akun Roth saat pensiun bisa sangat menguntungkan.
Jika kamu tidak bisa atau tidak mendanai akun Roth langsung, kamu bisa lakukan konversi Roth.
Karena konversi Roth dihitung sebagai penghasilan, kamu mungkin tidak hanya dapat tagihan pajak besar, tapi juga premi Medicare yang lebih mahal nantinya.
Bonus Jaminan Sosial $23.760 yang sering dilewatkan pensiunan ›
Ada alasan kenapa beberapa orang pilih menabung untuk pensiun di Roth IRA atau 401(k). Walau rencana pensiun Roth tidak beri potongan pajak langsung untuk kontribusimu, keuntungan investasi di Roth bisa dinikmati bebas pajak.
Ditambah, saat pensiun nanti, kamu punya fleksibilitas lebih dengan uangmu lewat Roth IRA atau 401(k). Kamu tidak harus ambil penarikan wajib minimum, dan kamu bisa tarik uang dari tabungan pensiunmu tanpa pajak.
Sumber gambar: Getty Images.
Jika kamu telat untuk kontribusi langsung ke akun Roth, atau penghasilanmu terlalu tinggi untuk danai Roth IRA, maka kamu mungkin pertimbangkan konversi Roth tahun ini. Ini memungkinkan kamu pindahkan dana dari rencana pensiun tradisional ke Roth untuk dapat keuntungan yang disebut tadi.
Tapi walau memang menguntungkan punya uang di akun Roth untuk pensiun, kamu harus hati-hati saat lakukan konversi. Kamu mungkin tidak sadar, tapi konversi Roth bisa buat kamu tidak hanya dapat tagihan pajak besar, tapi juga premi Medicare yang lebih mahal kemudian.
Bukan rahasia lagi bahwa konversi Roth memicu tagihan pajak di tahun kamu pindahkan dana tersebut. Tapi yang mungkin tidak kamu sadari adalah, jika konversi Roth menaikkan penghasilanmu di atas tingkat tertentu, kamu bisa kena biaya tambahan untuk premi Medicare Bagian B dan Bagian D dua tahun ke depan.
Biaya tambahan itu dikenal sebagai IRMAA. Dan walau itu tidak mempengaruhi kebanyakan peserta Medicare, itu berlaku untuk pelapor pajak tunggal tahun ini dengan MAGI di atas $109.000 atau pelapor menikah dengan MAGI di atas $218.000.
Seperti yang kamu lihat, batas penghasilan untuk IRMAA tidak terlalu tinggi. Jadi cukup mudah untuk konversi Roth mendorongmu ke wilayah IRMAA, buat premi Medicare-mu lebih mahal.
Medicare sudah cukup mahal tanpa biaya tambahan. Jadi jika kamu tertarik lakukan konversi Roth, lanjutkan dengan hati-hati.
Daripada lakukan konversi besar tahun ini, kamu mungkin ingin pindahkan uang ke Roth sedikit-sedikit selama beberapa tahun. Ide bagus untuk bekerja sama dengan profesional pajak untuk waktu konversimu, untuk minimalisir beban pajak secara keseluruhan.
Biasanya, konversi Roth adalah hal baik untuk dilakukan di tahun ketika penghasilanmu turun. Tapi tetap perhatikan IRMAA, bahkan jika kamu yakin sekarang adalah waktu terbaik untuk pindahkan banyak uang ke akun Roth.
Jika kamu seperti kebanyakan orang Amerika, tabungan pensiunmu tertinggal beberapa tahun (atau lebih). Tapi beberapa “rahasia Jaminan Sosial” yang jarang diketahui bisa bantu pastikan peningkatan pendapatan pensiunmu. Contohnya: satu trik mudah bisa bayarmu hingga $23.760 lebih… setiap tahunnya! Setelah kamu belajar cara maksimalkan manfaat Jaminan Sosialmu, kami pikir kamu bisa pensiun dengan percaya diri dan ketenangan pikiran yang kita cari.
Banyak orang Amerika menyia-nyiakan uang saat pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang strategi pensiun ini dan lainnya, tersedia saat kamu bergabung dengan Stock Advisor.
Lihat “rahasia Jaminan Sosial” »
The Motley Fool punya kebijakan pengungkapan.
Lakukan Konversi Roth di 2026? Hati-hati Jebakan Ini. awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool