Banyak suku bunga pinjaman pribadi tetap, tapi perubahan suku bunga federal dan inflasi memang mempengaruhi suku bunga untuk peminjam baru, walau secara tidak langsung.
Saat biaya hidup naik dan lebih banyak orang Amerika punya hutang pinjaman pribadi, penting bagi konsumen untuk mengerti bagaimana inflasi dan perubahan suku bunga federal bisa pengaruhi pinjaman mereka. Memahami statistik suku bunga saat ini dan informasi pinjaman pribadi bisa bantu kamu merencanakan kebutuhan pinjaman dan dapatkan yang terbaik dari pinjamanmu.
Pendapat Bankrate: Sebelum meminjam uang, gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk lihat suku bunga dan syarat mana yang paling cocok untuk anggaranmu.
Suku bunga pinjaman pribadi rata-rata adalah 12,19%.
Pemberi pinjaman di Bankrate punya suku bunga dari 6,24% sampai 35,99%.
Rata-rata hutang pinjaman pribadi per peminjam di AS pada September 2025 adalah $11.724.
Inflasi AS saat ini berada di 3% per bulan.
Federal Reserve telah menurunkan suku bunga dana federal tiga kali pada tahun 2025.
Sasaran suku bunga dana federal saat ini adalah 3,5 sampai 3,75%.
Skor kredit, jumlah pinjaman dan pemberi pinjaman bisa mempengaruhi suku bunga. Prainjau untuk pinjaman pribadi akan berikan ide terbaik tentang suku bunga individual kamu.
Suku bunga untuk pinjaman pribadi, hipotek, pinjaman mobil dan produk pembiayaan lain ditentukan, sebagian, oleh keputusan Federal Reserve (The Fed) untuk naikkan atau turunkan suku bunga dana federal. Saat suku bunga dana naik, suku bunga cenderung naik, membuat biaya pinjam uang lebih mahal. Kamu akan bayar lebih setiap bulan, dan bayar lebih banyak bunga total selama masa pinjaman.
Kamu sering bisa tahu ketika sesuatu besar terjadi di negara dengan cara suku bunga bereaksi. Biasanya, sesuatu yang guncang ekonomi — seperti resesi atau kejadian global — mendorong Fed untuk turunkan suku bunga dana federal untuk bantu pemulihan. Seiring waktu, suku bunga bisa naik atau stabil saat ekonomi membaik.
Lihat saja 20 tahun terakhir: Saat negara pulih dari Resesi Besar, Fed turunkan suku bunga untuk bantu stimulasi ekonomi, menyebabkan suku bunga pinjaman pribadi rata-rata turun. Suku bunga turun lagi selama pandemi, naik lagi setelahnya, dan sejak itu stabil dan mulai turun perlahan.
Skor kredit bisa pengaruhi suku bunga yang kamu dapat untuk pinjaman pribadi. Karena skor kredit membantu tunjukkan bagaimana seseorang mengelola hutangnya, pemberi pinjaman gunakan itu untuk tentukan risiko meminjamkan uang ke peminjam. Semakin tinggi skor kreditmu, semakin baik sukua bunganya.
Cerita Berlanjut
Pendapat Bankrate: Jumlah pinjaman lebih rendah atau jangka waktu pembayaran lebih pendek punya risiko lebih kecil untuk pemberi pinjaman. Semakin sedikit kamu pinjam dan semakin cepat kamu bisa bayar kembali, semakin rendah suku bunganya.
Suku bunga yang kamu dapat tergantung pada skor kredit dan latar belakang keuanganmu, tapi juga tergantung pada jenis pemberi pinjaman yang kamu pilih.
Bank cenderung punya suku bunga tertinggi dan syarat kelayakan paling ketat karena institusi ini sangat diatur. Rata-rata suku bunga credit union biasanya lebih rendah karena mereka butuh keanggotaan untuk ajukan produk pinjaman. Namun, pemberi pinjaman online biasanya punya suku bunga terendah, serta syarat kelayakan paling longgar. Tapi, mereka juga punya beberapa APR maksimum tertinggi.
Rata-rata suku bunga pinjaman pribadi di semua pemberi pinjaman: 12,19%.
Rata-rata suku bunga pinjaman pribadi di credit union: 10,72%.
Rata-rata suku bunga pinjaman pribadi di bank komersial: 12,06%.
Suku bunga pinjaman pribadi di pemberi pinjaman online: 6,24% sampai 35,99%.
Menurut snapshot industri TransUnion untuk September 2025, pemberi pinjaman online adalah pilihan paling populer, dengan 48,6% peminjam menggunakan pemberi pinjaman fintech, 21,6% menggunakan bank dan 20,3% menggunakan credit union.
Kebanyakan pinjaman pribadi datang dengan suku bunga tetap. Suku bunga variabel untuk pinjaman pribadi sangat jarang. Pinjaman pribadi suku bunga tetap punya suku bunga yang sama selama masa pinjaman, artinya kamu tidak perlu khawatir suku bunganya naik setelah kamu dapat pinjaman. Suku bunga tetap umumnya lebih disukai karena lebih bisa diprediksi. Itulah sebabnya pinjaman konsolidasi hutang bisa bantu kamu kelola hutang kartu kredit dengan suku bunga variabel yang tinggi.
Menurut snapshot industri TransUnion, rata-rata saldo pinjaman pribadi per konsumen adalah $11.724. Rata-rata saldo akun pinjaman pribadi baru adalah $6.487.
Rata-rata saldo pinjaman pribadi per konsumen bank adalah $12.280.
Rata-rata saldo pinjaman pribadi per konsumen credit union adalah $8.515.
Rata-rata saldo pinjaman pribadi per konsumen fintech adalah $13.637.
Beberapa saldo baru tertinggi berada di Pantai Timur, di mana biaya hidup biasanya lebih tinggi daripada banyak bagian lain di Amerika Serikat.
Penting untuk memahami suku bunga karena mereka pengaruhi berapa banyak yang akan kamu bayar setiap bulan dan berapa banyak bunga yang akan kamu bayar selama masa pinjaman. Itulah jumlah yang kamu bayar lebih dari jumlah yang awalnya kamu pinjam.
Misalnya, menggunakan rata-rata saldo pinjaman pribadi di AS, $11.704, dan jangka waktu pembayaran lima tahun, kamu bisa lihat bahwa suku bunga lebih tinggi bisa berharga ribuan dolar.
Jumlah Pinjaman
Jangka Waktu Pinjaman
Suku Bunga
Pembayaran Bulanan
Total Bunga Dibayar
$11.704
5
7%
$232
$2.201
$11.704
5
10%
$249
$3.217
$11.704
5
15%
$278
$5.002
$11.704
5
20%
$310
$6.901
Suku bunga pada pinjaman pribadi mempengaruhi berapa banyak yang akan kamu bayar setiap bulan dan selama masa pinjaman. Memahami apa yang mempengaruhi suku bunga yang akan kamu dapat untuk pinjamanmu akan bantu kamu tahu apa yang diharapkan saat mulai cari pinjaman pribadi. Mendapatkan suku bunga terendah mungkin bisa bantu hemat ribuan dolar dalam jangka panjang.