Saat ini, rata-rata nasional suku bunga HELOC dan pinjaman ekuitas rumah terus turun. Ini membuat pilihan pinjaman kedua kamu lebih terjangkau. Apapun rencana keuangan kamu untuk tahun 2026, HELOC atau pinjaman ekuitas bisa bikin anggaran lebih longgar.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,25%, turun 19 basis poin dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%, turun 3 basis poin.
Kedua angka ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) maksimal 70%.
Memilih antara HELOC dan pinjaman ekuitas tidak terlalu sulit. HELOC memungkinkan kamu ambil dana dari plafon kredit yang sudah disetujui kapan saja dibutuhkan. Pinjaman ekuitas rumah memberi kamu uang sekaligus.
Karena suku bunga hipotek utama susah turun, pemilik rumah dengan ekuitas dan suku bunga hipotek utama yang bagus mungkin frustasi tidak bisa akses nilai rumah mereka yang naik.
Bagi yang tidak mau lepaskan suku bunga hipotek rendah mereka, pinjaman kedua berupa HELOC atau pinjaman ekuitas bisa jadi solusi.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $36 triliun. Pinjaman kedua memungkinkan mereka manfaatkan ekuitas yang sudah terkumpul itu.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku indeks plus margin. Indeksnya seringnya suku prime, yang baru turun ke 6,75%. Jika pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, maka HELOC-nya punya suku 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena produknya berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada baiknya banding-bandingkan. Suku bunga kamu tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya plafon kredit dibanding nilai rumah.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang cuma berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, suku bunganya akan jadi bisa berubah, dan biasanya mulai dari angka yang lebih tinggi.
Karena pinjaman ekuitas rumah punya suku tetap, kecil kemungkinan punya suku "perkenalan".
Pemberi pinjaman HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi suku tetap, dan plafon kredit besar. HELOC memungkinkan kamu pakai ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas plafon. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama, dengan plafon sampai $500,000. Itu suku perkenalan yang nanti berubah jadi suku mengambang. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku itu.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang masa cicilan. Artinya cuma satu suku yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan jumlah penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan cicilannya.
Suku bunga beda-beda tiap pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat suku dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25% dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,56%. Angka-angka ini bisa jadi patokan saat kamu membandingkan suku dari pemberi pinjaman kedua.
Apakah sekarang saat yang baik untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan punya ekuitas besar di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Kamu tidak perlu lepas suku hipotek yang bagus, dan bisa pakai uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade.
Jika kamu tarik penuh $50,000 dari HELOC dan bayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan selama masa penarikan 10 tahun sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya mengambang, jadi bisa berubah, dan cicilanmu akan naik selama masa cicilan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi dalam periode yang jauh lebih singkat.